“简流程”“减时间”和“简材料” 北京创新打造信贷业务“北京模式”

　　人民网北京8月9日电 (记者鲍聪颖)优化信贷审批流程、压缩审批时限、提升业务透明度……8月8日，北京市银行业协会举办“优化信贷营商环境 提升金融服务质效”专题发布会。北京市银行业协会向全体会员单位发布《关于优化信贷营商环境 提升金融服务质效的倡议书》。其中提到，原则上单笔信贷业务单一审批环节要求客户补充资料及信息说明不超过1次，探索开展信贷业务办理“主动告知”和“限时承诺”。

　　《倡议书》提出，金融机构应持续优化信贷业务流程，提高金融服务便利度和透明度。《倡议书》建议，金融机构应在精简审批流程，压缩审批时限，精简审批材料，并聚焦普惠金融、绿色金融、专精特新、乡村振兴等重点领域。

　　《倡议书》提出，会员单位应充分发挥金融科技优势，依托工商、司法、税务、社保等政务数据资源，运用人工智能、电子签章、影像识别等先进技术，完善标准化、自动化审批模型，提升智能化风险研判能力，针对特定业务场景，打造全流程线上化自动化审批模型，有效降低人工成本、压缩信贷时间。

　　优化信贷营商环境，更好服务实体经济、服务中小微企业发展，是金融监管部门、金融机构的重要任务。此次发布会上，国家金融监督管理总局北京监管局一级巡视员倪卫东介绍，为推动首都信贷营商环境持续优化，促进金融服务水平进一步提升，国家金融监督管理总局北京监管局创新形成了一批具有突破性、示范性的“北京模式”，为首都经济高质量发展提供了强有力的金融支持。

　　倪卫东介绍，北京监管局联动北京市政务服务局等部门在全国首创“续贷中心”和“首贷中心”，整合首贷、续贷、确权融资、知识产权质押融资、创业担保贷款职能升级设立北京市贷款服务中心。北京市贷款服务中心目前涵盖6类170个产品。

　　“北京监管局联合多部门共同建设全国首个省级银政数据共享平台——北京金融综合服务网。”倪卫东说，目前，北京金融综合服务网已与13个政府部门实现政务数据共享，整合不动产、公积金、民政、社保、医保、工商等信息，接入总分行级银行保险机构51家，覆盖金融服务网点4100余个，率先实现不动产抵押贷款全流程线上办理，贷款审批时间由数十天压缩至1-2个工作日。

　　“自平台上线以来，已累计服务企业948万家次，服务个人金融消费者超过1444万人次，帮助企业和个人获得信贷资金2.28万亿元，直接节约融资成本数十亿元。”倪卫东介绍。

　　发布会上，几大金融机构也介绍了自己的特色做法和信贷工作亮点。

　　中国工商银行北京市分行高级营销专家郭俊介绍，2023年以来，工商银行普惠贷款余额连续突破600亿元、700亿元大关，半年末余额近770亿元，较年初净增约190亿元，普惠贷款增速超30%，是各项贷款增速的3倍。服务客户数新增6700余户，总量突破3.2万户

　　另外，积极响应减费让利号召，深入实施小微企业优惠利率政策，2023年以来普惠贷款新发放利率低至3.11%，推动小微企业综合融资成本稳中有降。

　　郭俊介绍，下一步，该行将优化审批流程，实现优质客户自动化审批、简化审批、线上审批，向客户公开申请资料清单，进一步提升审批流程透明度，在资料要件齐全的情况下实现线上业务当日审批放款，持续推广线上主动授信和信用贷款。

　　中国建设银行北京市分行副行长周敏表示，截至6月末，建行北京市分行普惠贷款客户5.6万户(较年初新增4,234户，增速8.2%)，贷款余额977亿元(较年初新增142亿元，增速17.0%)。上半年发放普惠贷款774.46亿元，同比增长41%，为小微企业提供及时、优惠的信贷支持。

　　周敏介绍，该行改变了以往靠财务报表获取企业信用的方式，从内外部数据中挖掘企业信用信息，实现“以数增信”，建立小微企业行为的“正面清单”，整合挖掘工商、税务、征信等36类4000余项外部数据，以及结算流水等银行内部海量信息，对企业进行立体式全息画像，依托小微企业评分卡自动生成可贷额度，“以数促贷”以数据弥补小微企业授信来源不足的问题。

　　北京银行总行行长杨书剑表示，北京银行通过“减环节、减材料、减时限、减跑动”，提升审批效率，减少审批时间。例如减跑动方面，就是让数据多“跑路”，让企业“少跑腿”，加强掌上办、网上办、就近办、一次办，一件事最多跑一趟，最好一趟都不跑。

　　此外，该行通过“清单化管理、项目化推进、责任化落实、矩阵式管控”，上半年梳理形成总行营商环境改革年度重点事项清单共40项，分行及投资机构层面共制定203项改革举措。通过流程改造，北京银行对公开户实现90%客户信息智能化填写及核验，缩减开户时长80%。同时北京银行还搭建了集中开户工厂，减少操作环节16个、柜面用印15次、表单8套，客户全流程仅需临柜1次。

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