财富小管家“四步走”

　　    暑假快到了，孩子们都特别高兴，除了能够痛快地玩一场之外，长辈们通常喜欢用金钱来激励孩子考个好成绩，自己的小荷包也会变得鼓鼓的。由于儿童年纪小，与成年人相比，他们或许更精通于“ 花钱” ，并不知道该如何妥善地打理这笔财富。于是，究竟该如何处理宝贝们手中的银子，成了令父母头痛的问题。大家都知道：从小培养孩子对金钱的管理能力意义深远，幼年时期接受的财商教育将影响孩子们一生的理财观念。

　　555电影网    日常生活中我们常常看到两类家长，一类是盲目剥夺孩子对金钱的处理权，容易给孩子造成理财的消极心理；另一类是一味地放权不管，容易使孩子养成奢侈、浪费的坏习惯。这两种对待财富的处理方式都不明智。作为建行济南财富中心的专业理财师，我向您推荐一种智慧的做法：利用给孩子零花钱的机会，积极引导孩子学习如何管理和安排零花钱，使孩子从小体验到财富积累的艰辛与合理收支的乐趣。

　　    第一步：建立“小账本”

　　    父母帮孩子建立一个记账本，让孩子先记录下一天内的开销情况，买了哪些东西，分别花了多少钱，再发展到记录一周、一个月的消费情况。家长可以参考孩子的消费记录，及时纠正他们在花钱上的不良习惯。如新学期开学前要购买学习用品，孩子可以列出要买什么，总价格是多少，然后根据自己的压岁钱分析一下哪些物品是超支购买，让孩子学会量入为出。同时，父母定期给孩子零花钱，比如每周发一次，每次发的金额固定，如果孩子想买某样东西，发现这周的零用钱有限，就会重新设计自己的购买计划，这样就逐渐培养了孩子对资金使用的预算能力。

　　    第二步：开设“小账户”

　　    孩子的认知能力很强，越早接触一些金融、理财方面的知识，越有利于孩子良好财务观念的树立。父母不妨带着孩子上银行存取钱，并为他们开设一个银行账户，亲自指导孩子如何在银行柜台填写存单、查看利率表，办理存款、取款等业务。比如，家长让孩子亲手将自己的压岁钱存入个人账户，一年后连本带息取出来，父母再为他凑上一部分钱再存。这样三五年下来，孩子看到自己的财富不断增长一定非常开心，也会对相关的理财信息十分感兴趣，自觉地学习一些理财方面的知识。

　　    第三步：投资理财“小行家”

　　    一份调查显示，0至16岁儿童的抚养成本将近 25 万元，从孩子出生到他进入大学就读，一个家庭为这个孩子支付的费用大约有近 50万元人民币。看来，及早为子女们准备出一笔抚养费和教育费用是家长们明智的做法。目前，保险公司有很多专门为青少年量身订做的保险产品，包括健康险、人身意外伤害险、教育险等，可以适当为孩子购买。

　　    此外，家长还可以考虑为子女进行定期定额投资，可选用基金定投、零存整取、教育储蓄等多种方式，根据对接受高等教育的总费用倒推出每个月的投资额，将教育费用作为一项长期投资来经营，使孩子意识到自己所受的教育需要家庭付出大量的资金作为支持，从而倍加珍惜现在的学习机会。由于目前的零存整取和教育储蓄利率比较低，如果作为长期教育投资的话，选择业绩优良的基金签订定投协议不失为一种较佳的投资方式。 这种投资方式操作简便，签订定投协议后，由建行每月在约定日期自动扣划约定数额购买基金，免去了每月跑银行的繁琐，又能轻松享受定投带来的时间效应和财富效应。

　　    第四步：树立目标“实践家”

　　    父母在培养孩子开销节省、勤俭持家的同时，还应该激发他们想办法增长财富的干劲，使孩子们手中的钱不仅稳定，而且还能不失时机地“生长”。比如，首先与孩子一起建立一些目标：三个月内买辆自行车、半年内买一台复读机、一年的时间买一台电脑等等。然后与孩子进行沟通，问他们该如何实现这些目标。除了用自己的压岁钱购买之外，还可以通过其他方式赚钱购买，比如暑假打工、 为低年级的同学当家教等，让孩子亲自动手实践去创造“价值”，使他们从小认识到财富的积累需要付出努力，劳动所得是来之不易的，从更深层次提升孩子的财商能力，培养孩子们的奋斗精神，激发他们开创财富的主动性。

　　    (建行济南财富中心首席理财师 孙朋莉)