干货！关于防范非法集资 ，这些知识你需要了解

　　近年来，随着我国经济发展水平提高，一些公司抓住人们急于通过投资来实现财富保值和增值的心理，以投资理财为名，行非法吸收公众存款之实，且花样不断翻新，名目不断增多。非法吸收公众存款活动对于投资者来说可能是投资机遇，更可能是洪水猛兽，一旦资金链条中的某一环节出现问题，便会造成血本无归的严重后果。

　　

　　今天就让我们一起来学习一下

　　关于非法集资的那些事儿

　　大家快搬好小板凳

　　一定要认真做笔记哦~

　　■ 1、什么是非法集资？

　　答：非法集资是一种犯罪活动，是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。非法集资是一类案件的统称，包括非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、擅自发行股票罪三个罪名，此类案件因为涉及投资人众多、社会影响面广，往往被称为涉众型经济犯罪。

　　

　　■ 2、什么是非法集资行为人？

　　答：非法集资行为人是指发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人。以及为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助,从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用,构成非法集资共同犯罪的。法律规定重点惩处非法集资犯罪活动的组织者、领导者和管理人员，包括单位犯罪中的上级单位（总公司、母公司）的核心层、管理层和骨干人员，下属单位（分公司、子公司）的管理层和骨干人员，以及其他发挥主要作用的人员。

　　

　　■ 3、什么是非法集资参与人

　　答：是指为非法集资投入资金的单位和个人。

　　

　　■ 4、公安机关立案侦查后，非法集资参与人的钱什么时候能追回来？

　　答：根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部印发《关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》（高检会〔2019〕2号）第九条关于涉案财物追缴处置问题的规定，人民法院、人民检察院、公安机关应当严格依照刑事诉讼法和相关司法解释的规定，依法移送、审查、处理查封、扣押、冻结的涉案财物。对审判时尚未追缴到案或者尚未足额退赔的违法所得，人民法院应当判决继续追缴或者责令退赔，并由人民法院负责执行，处置非法集资职能部门、人民检察院、公安机关等应当予以配合。

　　

　　人民法院对涉案财物依法作出判决后，有关地方和部门应当在处置非法集资职能部门统筹协调下，切实履行协作义务，综合运用多种手段，做好涉案财物清运、财产变现、资金归集、资金清退等工作，确保最大限度减少实际损失。根据有关规定，查封、扣押、冻结的涉案财物，一般应在诉讼终结后返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的，按照集资参与人的集资额比例返还。退赔集资参与人的损失一般优先于其他民事债务以及罚金、没收财产的执行。

　　非法集资的定义和基本特征

　　根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2010〕18号），非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。

　　

　　非法集资行为需同时具备四个特征要件，具体为：

　　非法性：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

　　公开性：通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

　　利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

　　社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

　　非法集资人的法律责任

　　我国《刑法》中，非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同，构成相应的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。

　　

　　《刑法》规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。犯集资诈骗罪，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

　　法律不保护，政府不买单

　　根据我国法律法规，因参与非法集资活动而受到的损失，由参与者自行承担，所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的其它任何单位。集资款的清退应根据清理后剩余的资金，按照集资人参与的比例给予统一的清退。经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与者自行承担损失。这意味着一旦社会公众参与非法集资，其利益不受法律保护，所受损失不得要求政府、有关部门和司法机关承担。

　　

　　去不正规的理财公司工作要谨慎

　　根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪的，应当依法追究刑事责任。

　　

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