【数字化转型案例】数智风控平台先行者

　　

　　厦门国贸集团股份有限公司(简称“国贸股份”)是世界500强国贸控股集团的核心成员企业,始创于1980年,1996年在上海证券交易所上市(股票名称:厦门国贸,股票代码:SH.600755),系全国首批供应链创新与应用示范企业、全国守合同重信用企业、全国模范劳动关系和谐企业、全国模范职工之家、省市级文明单位。公司连续多年上榜《福布斯》全球上市公司2000强、《财富》中国上市公司500强、亚洲品牌500强、最佳雇主品牌等。在“十四五”战略规划中,公司业务布局三大赛道,聚焦供应链管理核心主业,深化金融服务的协同作用,积极拓展健康科技新赛道。国贸股份坚持以“持续创造新价值”为使命,秉持“一流引领、真实担当、奋斗为本、共创共享”的核心价值观,致力于成为值得信赖的全球化综合服务商。

　　一、案例简述

　　厦门国贸集团股份有限公司（下称“国贸股份”），始创于1980年，是供应链管理行业的领军企业、全国首批“供应链创新应用示范企业”。近年来，国贸股份持续进行供应链领域的数智化创新，取得了较为瞩目的成果。

　　为了提升供应链管理在风险控制、金融授信、物流仓储等环节的准确度和效率，更好地规避风险、提升安全经营能力，带动上下游相关企业共享技术赋能的创新价值，厦门国贸集团股份有限公司携手用友打造了以客商数据为核心的数智化风控平台，成为行业内率先实践风控数智化的企业之一，为未来打造社会化大数据风控产品提供了有力参考。

　　目前，数智化风控平台已经进行了两期建设。一期建设已打通了国贸股份内外部社会化数据，构建起客商统一画像，以便在签约、业务开展等过程中查看并及时进行风险管控；二期通过主数据风控平台打开使用外部数据的通道，使用外部数据进行清洗，建立起数据智能管理机制。

　　二、转型工作情况

　　作为供应链龙头企业，国贸股份依托全球性资源获取和渠道布局能力、专业有效的风控能力、5A级物流配送能力、全方位的金融服务能力等核心竞争力，能够为客户提供一整套的定制化供应链服务方案。目前，国贸股份拥有8万余家上下游优质客户，在铁矿、钢铁、能源、纺织品、林浆纸、油品化工、橡胶、轮胎、硅镁、农产品、物流等产品、行业上都具有领先地位。

　　8万多的客商数据既代表了国贸股份在供应链资源整合方面的强大优势，也给风控管理与客商数据治理提出了较高的要求——一方面，客商数据要确保百分百精准，这样才能做到合同信息无误、财务转款无误；另一方面，客商数据必须实时更新、同步，保证国贸股份内部能够及时共享信息，避免因信息不同步带来的运营风险。

　　在搭建数智化风控平台之前，国贸股份的客商主数据存在错乱、冗余、信息缺失、无法及时共享等问题。若某一客商的经营风险信息没有及时同步，导致公司某一部门、子公司仍按照旧有信息对该客商进行供应链金融授信，那么这将给国贸股份的供应链管理带来隐藏的风险。

　　近年来，国贸股份凭借搭建以客商主数据为核心的数智化风控平台，在企业内部建立了统一的客商画像，实现了对核心供应商的有效管控，有效提升信息准确度，能够把关客商导入、减少运营失误、规避货权风险、防控资金风险，实现了精确的授信额度预警、客商业务预警、物流供应商预警能力，全方位提升了供应链风控能力。

　　当前实体企业数量越来越多，企业之间的商业关联越来越复杂，这就给国贸股份的金融服务能力与授信管理能力提出了更高的要求。假设某一企业向国贸股份申请了一千万的整体授信额度，那么与其关联的其它实体是否也可以从这一千万的授信额度当中“分一杯羹”？这是否会带来一定的经营风险？通过数智化风控平台的统一识别和计算，同一股东/实控人的疑似关联公司，以及每家公司的分别授信额度清晰可见，极大地提高了国贸股份授信管理与评估的科学性与洞察力。

　　三、转型成效

　　国贸股份数智化风控平台的建设以客商主数据治理为核心，围绕着风控、物管和授信三大核心业务的数据治理而展开。

　　在客商主数据的治理上，国贸股份携手用友，依托用友APILink快速实现了散落数据的标准化和规范化，在企业内部形成了基本的数据源，同时帮助上下游客商在其中快速而精准地进行业务匹配。

　　在风控治理方面，通过对客商主数据和外部数据的结合分析，实现了各业务场景下的风险预警，如黑、白、灰名单统一管理，关联企业的鉴别与查询，专营企业名单的管理与预警，特殊名单关联商的业务预警等。

　　在物管方面，通过加入统一入口查询，实现了客商数据共享。例如保管方、仓库公司及货代公司的新增数据，物流供应商、仓库容量查询与使用预警，物流供应商考察报告，仓库盘点报告等。

　　在授信方面，结合具有国家标准的外部多数据来源（如国家工商总局、天眼查、国家信息中心等数据）构建客商完整信息，作为授信依据；同时提供授信额度管理、额度查询及使用情况预警等信息；加入客商新增及信息查询的统一入口；客商的走访和考察报告、授信审批都实现线上管理，优化服务流程。

　　当前，若同一股东做实控人的企业使用不同实体的名义来进行交易，国贸股份便可以通过数智化风控平台，凭借商业代码、设备代码等信息呈现客商的商业关联，并以此为依据对该客商进行管理和授信，从而帮助国贸股份进行更精准的判断，提供更精准的服务。

　　数智化风控平台是国贸股份打造数智化供应链的关键步骤之一。通过不同来源数据的智能聚合，它使得大宗产业内部人与环境的响应愈加密切，从而带动国贸股份从传统业务模式转向以客户为中心的服务模式，从流程驱动转向数据驱动，而用友，正是国贸股份实现这一转型的“数字地基”。

　　用友APILink是用友生态建设的重要组成部分，它在提供各类API服务的同时，还可以与生态伙伴共同协作，帮助伙伴企业将自身能力或数据以API的形式开放出来，助力其扩大营收，实现数据资产化的诉求。因此，依托APILink打造的数智化风控平台，也将在未来成为开源资源，实现社会化的规模效益。由此可见，国贸股份选择用友，不仅仅只希望得到一个数据治理的工具，而是看重用友的强大整合能力，期望在未来的资源整合、处理和挖掘上，实现协同效应。

　　来源 | 中国上市公司协会

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