专业解读｜金融工程——最赚钱的专业？
原标题：专业解读｜金融工程——最赚钱的专业？
金融工程常年位居时代“主流”专业，被号称是最有钱途的留学项目。
据说是商科+计算机双重技能傍身，还有STEM各种政策光环加持，这样的项目怎么能不被人青睐？
随着越来越多行业集团对相关人才的需求加大，使得该专业无论国内还是国外大学的申请都不断的增长，本篇就为对金工项目情有独钟的你提供全面的金工专业指南！
金融工程（Financial Engineering）专业兴起于20世纪90年代初，是综合运用数学、统计学和计算机编程技术来解决金融问题的崭新领域。虽然在名称上有很大的变动，可称作Financial Mathematics, Mathematical Finance, Quantitative Finance或者Computational Finance，但实际学习的内容是相似的，主要包括数学、计算机编程、证券衍生物定价、风险分析、金融模型、金融信息分析和一些高级的金融理论等。
其本质是利用各种衍生金融工具，如期权，期货，以及互换等，对金融领域中的各种风险进行管理。
1、研究内容的区别
①金融学基本都是开在商学院或者管理学院，比较偏理论，范围也比较广。培养学生对金融产品价值和投资的分析能力，更多以基础变量为研究对象，比如利率、汇率、货币供应等。核心课程设主要集中在投资分析、公司金融、金融管理或者财务管理方面。
②金融工程在某些大学中属于金融学的分支，多是商学院和工学院联合创办或者直接开在工学院里。其研究方向较金融学更细、更专，主要学习金融行业内的技术、操作和原理，依赖金融衍生工具，比如期货、期权、远期、互换等等。
③金融数学又称数理金融学、分析金融学，主要是利用数学工具研究金融，进行数学建模、理论分析、数值计算等定量分析，以及找到金融学内在规律并用以指导实践的专业。通常会开在理学院、数学系或者作为金融学的分支方向而存在。跟金融工程其实有相似之处，但在课程设置上更偏向于现代数学和运算技术在金融领域的应用。
2、就业方向的区别
其实这三个专业都可以进入银行、投资行业、做公司财务等，但是可能岗位的侧重点会有些不一样。
金融学注重价值挖掘和投资分析；
金融工程注重在金融衍生品和固定收益产品的技术构建，投资分析，偏向于技术岗位；
而金融数学则注重金融产品定价和风险评估，多为投资分析、数据分析等。
3、申请要求的区别
金融学比较注重申请者的经济知识，所以通常都偏向于录取本科有商科专业背景的学生，比如金融学、会计、商务、国际贸易等等。
金融工程则通常不要求本科必须是商科出身，偏好有工科背景的申请者，例如计算机科学、生物工程等，看重数学、编程方面的能力，同时有金融行业的经验会有加分。
而金融数学跟金融工程会有点类似，也不要求本科必须是商科，但对数学、统计、数据分析的能力非常看重，通常会要求学生修过概率学、微积分或者线性代数等数学课程。
金工专业的课程通常包括金融风险管理、投资组合分析、期货和期权、资产定价、固定收益分析、利率模型、股票市场分析等，还包括学习这些内容所需要的数学和计算机储备。
课程以授课形式为主，并鼓励学生暑假实习，保证在一到两年内将学生进行全方位的实际能力的训练，与实际就业相接轨。
1、国内该专业毕业生就业情况
就业排名
就业方向
本专业学生毕业后可到跨国公司、金融机构（证券、基金、银行等）和高等院校从事金融、财务管理以及教学、科研工作等。
可从事岗位
外汇、金融顾问和分析师 金融产品设计、建模、定价与交易，风险管理，投资组合管理
就业行业和区域分布
2、国内公司就业及求职情况
就业前景：近几年来，中国金融市场正在走向国际化，对专业性很强的人才需求迫切。未来金融工程专业的发展方向是服务专业化、业务多样化。可就业的企业或单位也将出现多样化。金融工程更大意义上是金融创新的产物,它综合了现代金融理论、信息技术、工程技术，采用尖端的数理分析技术、电脑电迅技术、自动化和系统工程乃至运筹学、仿真技术、人工神经元网络等前沿技术。
3、国外公司岗位需求案例
国外就业前景：金融工程毕业生就业方向广泛，无论是投行、咨询，还是买方hedge fund，又或是fintech公司，MFE的毕业生都被需要。MFE的毕业生遍及投行资管，对冲基金，金融科技公司、评级和咨询公司，从量化到数据科学家再到投资组合经理，风险管理，咨询，量化开发人员等等。Baruch官方公布的MFE毕业生就业取向可以看出一些端倪。不仅去了高盛、JPM、Bloomberg等大牛美国公司；在NYU的官网上可以发现，2016-2019毕业的中国留学生回国后拿到了阿里、华为、中金、中国银行、工商银行、建设银行、中国资产管理公司、太平洋保险等国内名企的Offer。
大致对金融工程有了认知，那么作为近年大热的留学项目，究竟需要申请者具备怎样的hard/soft skills，才可能在申请之战中大获全胜？
1、硬实力
一般院校的金工项目都会对申请者有本科阶段完成先修课的硬性要求，主要包括数学、统计、计算机、金融等大类的先修课课程。
硬实力主要指的是先修课GPA，保持在平均85分以上就是比较理想的，最低也不要低于80分。
具体课程列举如下：
? 数学：微积分，线性代数，随机过程，实变函数，偏微分方程，数值分析
? 统计：概率论，数理统计, 时间序列
? 计算机：C++/Python, 算法与数据结构
? 金融：金融市场，衍生品定价，交易，风险管理
在申请金工的道路上，对努力的大方向有了相应的概念之后，接下来就该考虑择校的问题。不同院校对于金工项目申请者的需求不尽相同，从而导致申请难易程度也参差不齐。
每一位申请者的背景都有其独特性，所以，在考虑择校问题的时候，申请者需要根据自身的现有背景，以及自己的学习能力和后期可以获得的实习科研资源，来评估并最终择取最适合自己的院校。
2、软实力
软实力主要说的是实习、科研项目、数学竞赛等各种活动经验及成绩的积累。相比金融项目而言，金融工程项目更看重本科的成绩，数学课程的成绩尤为看重，其次是编程课程。
一般来讲，若是申请者有过2-3段扎实的量化实习经验，在申请时会有优势。当然如果有BIG NAME的量化实习或是计算机相关的实习经验，也是更优的加分项。
岗位类型包括：
? 卖方：前台，Pricing Quant——为金融产品定价的岗位，也是最赚钱的部门
中台，Risk Quant ——投行内部的风险管理部门
Asset Management——卖方的自营资产管理部门
? 买方：Asset management & Hedge Fund：- Quant Researcher——数量最多- Portfolio Manager——偏高阶岗位- Quant Developer——偏CS
High Frequency Trading：- Algo Trader——数量最多- Algo Developer——偏CS- Quant Researcher——数量较少
美国金融工程领域最具参考性的排名QuantNet日前发布了2023排名榜单，对33个Financial Engineering，Mathematical Finance，Quantitative Finance的入学、安置和就业服务信息进行了调查，其中有29个提供了相关数据。
评分指标
同行评估(20%)就业率(55%)：毕业即时就业率(10%)、毕业三个月就业率(15%)、平均起薪及签约奖金(20%)、雇主调查得分(10%)学生选择性(25%)：本科GPA（17.5%）、录取率（7.5%） 美国名校众多，那么到底哪所学校的金融工程项目比较出众呢？首先我们来看一下TOP3院校以及申请要求：
No.1 巴鲁克学院
巴鲁克学院(Bernard M.Baruch College，CUNY)是一所以商科著名的位于美国纽约市曼哈顿熨斗区的公立大学，该校被美国人誉为"穷人的哈佛"。
巴鲁克学院现在共设有四个院系：Zicklin商学院，Weissman艺术与科学学院，公共事务学院以及继续与职业教育学院(The Division of Continuing and Professional Studies)。其中Zicklin商学院(Zicklin School of Business)，是美国最大的商学院之一，提供大学本科学士、硕士、与博士学位。
巴鲁克学院的金融工程硕士(MFE)项目，被誉为美国顶尖金工项目之一。MFE项目开设在Weissman艺术与科学学院下的数学系，只有秋季入学。
QuantNet非常重视就业率——这是巴鲁克学院擅长的领域。除了该项目100%的毕业后就业率外，毕业生的薪酬也达到了历史最高水平——169,516美元。如今，该项目以强调为毕业生提供非常强大的实践和技术培训而闻名。同时，其申请也异常激烈：
在Fall2022总共有360名申请者，只录取了27位。被录取学生的平均GPA为3.73，平均GRE分数为169.6+158。申请者还必须满足以下先修课要求：
申请要求：简历、Essay、推荐信、成绩单、GRE/GMAT成绩（非强制）、相关背景评估、可以不考托福，会在面试阶段考核英语能力
No.2 普林斯顿大学
Princeton两年制的MFin项目开设在Bendheim Center for Finance下，是金融领域公认最好的项目之一，每年录取25人左右（近五年该专业录取率5%)。
作为一个跨学科项目，该学位的课程由普林斯顿的各个部门联合授课，包括经济系、运筹学和金融工程系、计算机科学系、数学系等。该项目不要求之前的工作经验，但工作经验是一个加分项。课程要求包括5门核心课程和11门选修课。
申请要求：简历、个人陈述、推荐信、成绩单、GRE/GMAT成绩、托福/雅思
No.3 加州大学伯克利分校
UCB的Master of Financial Engineering (MFE) 开设在Haas商学院下面，项目时长1年。
该项目通过对金融、数学和计算机编程相关内容的学习满足学生在对冲基金、金融科技公司、投资银行、资产管理公司等做量化研究、建模、数据科学、资产管理、销售交易，投资组合管理，风险管理等岗位的要求。
该项目要求申请者具有金融、经济、统计、数学、工程、计算机科学或其他类似定量领域背景，并具有令人印象深刻的专业经验、成就。根据官网上的资料显示，2022年入学的学生85人，平均有2.64年的工作经验。学生本科平均GPA为3.74，大部分本科专业为工程、计算机科学、金融、经济和数学。
必须满足先修课程如下：
申请要求：简历、Essay、视频Essay、成绩单、GRE/GMAT成绩、托福/雅思成绩、推荐信、面试
2023QuantNet金融工程专业排名
总的来说，美国顶级金工/金数项目毕业生的留美就业率和起薪都非常高，项目的回报是毋庸置疑的。不过这样的神仙项目自然申请竞争也非常激烈，在申请者中不乏一些美本满绩的学霸，因此大家在申请中一定要注意划分好选校梯度，避免全部冲刺名校导致“失学惨案”。
另外呢，如果大家想收获名校录取，其实也可以考虑另辟蹊径，选择一些名校的运筹学、应用分析之类的项目，再通过选课当成金工/金数来学，降低申请难度，最终同样实现留美高薪就业。
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