人到晚年，要把存款告诉子女吗？

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　　◎作者?| 顾影

　　◎来源?| T博士教你买保险（ID：DrTbaoxian）已获授权

　　前阵子，广州一对老夫妇的遭遇在网络上流传开来，令人唏嘘不已。

　　王大爷和老伴攒下了100多万的养老本，因为担心两个儿子知道后对这笔钱有想法，所以一直没有告诉孩子。但老人又担心自己患老年痴呆症后忘记密码，于是将存折密码告诉了照顾他们7年的保姆。最后老人的家人发现，存折里的钱全被保姆转空，总计118.1万元。

　　老人的两个孩子一定会觊觎这笔钱吗？未必。但老人的顾虑也是人之常情，他们怕孩子对这笔钱有想法，无非是出于两种担忧：

　　1）怕孩子们挪用这笔钱，万一被孩子们拿去买房、投资，自己的养老本就没有了。

　　2）怕孩子们惦记他们的“遗产”，不尽心善待他们。

　　这样的担心也不完全是杞人忧天。

　　知乎上一位朋友说，她楼下的李阿姨常说，自己有多少钱尽可能别告诉儿女。

　　李阿姨和老伴是企业退休职工，把所有积蓄都拿出来给两个儿子买了房。

　　买房后的第二年，李阿姨老伴心梗住院需要搭桥，手术费用下来大概要十几万，当时她一下子拿不出来钱，打电话给儿子，他们却各种借口，互相推脱。

　　好在李阿姨单位及时给借了钱。经过这件事后，李阿姨和老伴决定，以后钱要留在自己手上，即便和儿子一起生活，也不能全盘告诉他们。

　　

　　更有甚者，甚至为了逼迫父母交出存款而动手。

　　去年黑龙江一位女儿殴打年迈母亲的视频被曝光，引发众怒。视频中，女子不断推搡母亲，狂扇其耳光，还不时大喊“你听不听话”。

　　据知情人称，这名女子是一位公职人员，殴打母亲的原因，是为了逼迫其交出存款。而且这并不是她第一次对母亲施暴了。此前，母亲已经把房子都过户到这个女儿名下。

　　

　　有房有钱有孩子，老人的晚年生活却如此不幸，令人痛心。

　　这样丧心病狂的子女，当然只是少数。

　　但我们老来，逐渐丧失对生活的掌控力后，难免都要面对这样的难题：

　　我们积攒下来的养老本，要不要告诉子女？

　　如果告诉了子女，会不会被惦记被挪用？

　　但如果不告诉，万一哪天突然走了，孩子不知道这笔钱的存在，能不能顺利继承？

　　在“告诉”与“不告诉”之外，我们还有另外一个选择：通过养老年金把一部分资产变成我们活一年、领一年的终身现金流。

　　存款也好，房产也好，都是身外之物；而和我们生命捆绑在一起的收入，是任何人都拿不走的。

　　也许我们的孩子将来并不会觊觎我们的养老本，但重要的是，有了这样的安排，我们可以不必去考验人性。

　　而且，同样是财富，一种是独立于人身的，一种是依附于人身的，形态不同，对老年生活质量的影响也是大不一样的。

　　T博士曾经分享过一段她本人的回乡见闻。

　　两位老人都是她老家的邻居。

　　一位老人，没有退休金，但名下有一套拆迁房，因为小脑萎缩瘫痪在床，他的人生最后数年是在家里的卫生间度过的；

　　另一位是国企退休职工，老年痴呆已经快二十年了，却一直被家人照顾得很好，因为他的退休工资是家里最大的收入来源。

　　有位在养老院工作了很多年的朋友也说过，她看过那么多老人，但凡晚年过得好的，都是退休金高的。

　　活多久、领多久的收入现金流，能激励我们身边的人，让他们有动力把我们照顾得更好：因为我们每多活一个月，家里就能多一份收入。

　　巴菲特的黄金搭档、投资大师查理·芒格有句名言：永远不要低估激励的作用，只要激励用得上，就不要用其他别的东西。

　　我们都不要低估养老年金的激励作用。

　　当然，并不是所有的年金险都适合用来养老，推荐选择保障终身的、领取确定的（非分红型）年金产品。

　　比如下面这款，40岁男性，年交20万，交5年，从60岁开始每年领取12.26万，领一辈子。领取至90岁时，累计已领取380万。

　　

　　团队负责人T博士本硕就读于南京大学，博士就读于中山大学，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉TOT，著有《买对保险：写给忙碌者的保险入门书》（清华大学出版社出版）。

　　

　　为了更好地服务大家，原本定价299元的【保险规划服务】，这次直接免费送给我们的读者。