养老金17年连涨，47岁姐姐考虑交社保，是否合算？如何选择？

　　不可否认，在经过17个月的连续上涨之后，退休者们的幸福感得到了进一步的提升，更多的人意识到了社会保障制度的优越性，那些还没有参与社会保障制度的人，也希望能够尽快地参与到社会保障制度当中。以人社部发表的统计公报为依据，在2020年末，全国参保人数为99865万人，其中，城镇职工社保人数为45621万人，较上年底新增2133万人，参保职工为32859万人，较上年底新增1681万人，较上年底新增452万人。另外，年底参加城镇和农村社会保障的农民有五千四百四十四万四千四百四十四万名，较上年同期增长七百七十八万名。在这一数字中，已有16068万人次享受了社会福利。从上面的数字可以看到，不管是城市的职工保险数量，还是城市的居民保险数量，都有了很大的提高，而城市的职工社会保险的增幅要比城市的居民社会保险要大得多。

　　可以说，社会保障是政府给所有人的一种“福利”，不过想要获得社会保障，必须要有十五年以上的社会保障才行。因为《社会保险法》的出台是最近十年才开始的，所以我们的医保覆盖率并不高，不过随着政府的关注和推广，我们的医保覆盖率也在不断的提高。

　　

　　在中国，将基本养老保险分成了两类，一类是城市职工社保，另一类是城乡居民社保，因为工作人员的流动比较大，很多老百姓没有得到参与的机会，或是已经放弃了参与职工社保，导致参与职工社保的人数仍然少于总人数的二分之一，而且有些人两种保险都没有参与。这一部分到目前为止还没有参加过任何一种社会保险的人，由于年纪大了，在投保何种社会保险上，不知如何抉择，在城乡居民社还是城镇职工社保上犹豫，最近有个四十七岁的女人问我，她是个无业游民，想知道交社会保险还来得及吗？值不值？什么类型的社会保障应该交什么类型的？

　　现在，我们国家有2.8亿的灵活就业人员，很大一部分，在社会保险的选择问题上，大概也会面临与这位大姐相同的情形，他们都想等自己退休后，不连累不依靠自己的儿女，自己能独立自主，老有所依。

　　对于这名大姐，还有和这名大姐有着同样境遇的人来说，他们是多么希望自己能在年老时拿到退休金，在此，小编要说的是，缴纳社保没有迟不迟的问题，只有社会保险分类选择的问题，60岁之前的任何时候缴纳都是可以的。

　　现在，这位姐姐面临着一个问题，那就是究竟是要参加城市和城镇的社会保障，还是要参加城镇和城镇的社会保障。以下编辑从多个方面对此作了剖析，期望能对47岁的女士有所帮助。

　　

　　这样的社会保障更高，但缴纳的费用也更高。现在，我们国家的退休年龄为：男性60岁、女工人50岁、女干部55岁。然而，在不同地区，不同地区的退休年龄存在着一定的差异，男性基本都是60岁。而在女性方面，有的地区50岁就可以退休，有的地区则需要到55岁才能办理退休，因此，我们建议这位大姐首先到当地的社会保障部门询问有关当地的退休年龄的规定。

　　就参保人员而言，其缴纳的费用，一般是由本人承担8%的费用，由单位承担15%的费用。如果她要加入城市的话，那么她必须成为一个灵活就业人员，她需要自己缴纳的费用和工作人员缴纳的费用，所以她需要缴纳的费用很高，她需要缴纳的费用是当地居民收入的百分之二十，8%的费用记入个人养老金帐户，12%的费用记入社会统筹帐户，然后“充公”掉。缴纳期限通常都是很有弹性的，有月缴、季缴、年缴等等，具体要根据各地的社会保障政策，以及个人的意愿来确定。一年的费用是多少？

　　以河南省为例，姐姐们可以从百分之六十到百分之三百不等的缴费水平中随意挑选。按照河南省社会保障局发布的相关政策，从2023-2023年七月一日至明年六月三十日期间，我省社会保障基金的基本养老金为3179元，最高养老金为15894元，缴纳率为20%。一般情况下，我们会选择60%或者100%的级别。假如我们选择了60%的缴费级别，那么每个月的缴费金额为635.8元，一年的缴费金额为7629.6元；若为100%，则以5298元为基础，每月1059.6元，一年12715.2元。

　　

　　假如选择60%的缴费级别，那么在15年内，总共要支付9.2万元；在100%的情况下，要支付19.1000元。由于收入每年都在增长，因此，缴费基数在持续增长，因此，实际支付的成本要更高，为了便于对比，增长的因素就被忽略了。92000元和191000元，其中40%进入了个人养老金账户，剩下的60%进入了综合养老金，也就是说，这笔钱已经被“充公”了。

　　因为现在不能一次补齐，所以如果姐姐想要加入城市的社会保障体系，就必须每年交一次，一直交到15年，也就是姐姐62岁的年龄，也就是说姐姐最快也要62岁之后才能拿到退休金。

　　这名47岁的妇女还可以参加城市和农村的社会保障，这样她支付的成本会低得多。在城市和农村都有参与的个人，如果年龄满60周岁，累计缴费满15年，还没有享受到国家规定的基本养老保障待遇，那么就可以在每个月享受到城乡居民养老保险的待遇。

　　若选择城乡居民社保，60岁时仅缴纳13年，则可一次性补缴两年，满足至少15年的社会保险要求，即可办理退休，60岁即可领取养老金，较职工社保早两年。

　　与灵活就业选择缴费档次相同，城乡居民社会保险也可以选择缴费档次，通常在一个省的缴费档次都有十多个，而在各个省级，各省级有稍有差异。每年100元、200元、300元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元、3000元等都是比较常见的缴费档次。缴纳的钱越多，将来可以拿到的退休金也会更多，但是这要看个人的财力来决定。所以，你要是问我，我要是加入了社会保障，我能拿到什么，我还真不知道，这是一个很难回答的问题。当然，我也推荐，若是有足够的财力，可以选择更高级别的，至少也要选一个中等水准的。例如，这名妇女可以在1000元的基础上，在15年内只需支付15000元，与城市居民社会保障相比，这个成本要低得多。

　　

　　选择员工保险，姐姐一个月能拿到多少？

　　这位47岁的姐姐，在参加了15年的城市社会保障工作后，今年62岁，也就是说，她的年龄必须达到62周岁，到了62周岁的时候，她的年龄是不能申请的。好吧，我姐姐每月能拿到多少退休金？

　　我国的基本养老保险制度主要包括基本养老保险制度和个人帐户制度。若大姐为100%，则其个人账户的养老金为7.6400元，假设其退休时，其所在地区的月均收入为6000元，则：

　　到了退休年龄，每个月能拿到900+550=1450块钱，每年能拿到17400块钱。姐姐15年来一共交了191000块钱，“回本”11年，如果再加上不断上涨的退休金，大概8年后姐姐就70岁了，而中国平均年龄77岁，姐姐还能再“躺赚”7年。

　　

　　选择社会保障，姐姐们每个月能拿到多少？

　　城乡居民的社会保险没有性别之别，只要年龄满60岁，最低缴费年限满15年，就可以办理退休，并享有退休金，在这方面，明显优于职工社会保险。

　　我国目前的社会保障制度主要由基本养老金和个人账户两部分组成。

　　基本养老保险是由政府无偿发放的，而且有一个最小的基数，从2015年的55元，到如今的108元，各个省份都可以自行调节，如今上海的基本养老保险已经达到了1200元一个月，就算是最小的地区，也已经超出了这个基数，大部分地区都在130到200元的范围内。

　　从字面上来看，个人账户养老金指的就是个人所缴纳的资金，但它并不完全是自己所缴纳的资金。由于居民在缴纳保险的过程中，可以根据自己的具体情况，在各个地区都会得到相应的补助。例如，如果你选择1000元的缴费档次，你可以得到120元的补助，你可以得到200元的补助。在各个地区，你的补助会有一些差别，但差别不会很大，而这些补助也会与你所缴纳的社保一起加入到你的养老账户中。

　　47岁的姐姐，十五年内缴纳了一万五千块，如果十五年内没有变化的话，那么她的工资将会是一千八百块，这样的话，她的个人账户将会变成一千六百八十万块，她将会在七百六十九年内领取到自己的个人账户，也就是说，她的退休工资将会达到一百二十八块。因此，如果大姐选择了城乡居民社会保障，到了60岁，她的个人账户养老金，再加上政府免费发放的基本养老金，她能够领取的退休工资大概在250元上下，稍微高一些，甚至会达到300元以上，而大姐在上海交了城乡居民社会保障，每月可以领取1000元以上，从这一点可以看出，虽然都是居民社会保障，但不同地区之间的差距确实很大。

　　

　　47岁的姐姐该买什么样的社会保障才是最好的？

　　怎么选，要看你的财力，也要看你的性价比。

　　城市失业保险：70年收回本金。然后每个月1000多块钱就成了纯利润。因为养老金每年都在增长，以前10年才能领1000多块的老年人，如今已经快到3000多块了，所以，她决定去参加职工社会保险，一开始领1000多块的养老金，再过10年，她就能领到2000多块的养老金了。

　　城市和农村社会保障：一年3000左右，自己交15000左右，5年就能收回成本。

　　所以，从年纪上来说，如果姐姐能够活到70多，那么她作为一个弹性就业人员去交社会保障，还是非常划算的。相比之下，城市和农村的社会保障，初期缴纳的费用很低，但是每月能拿到的退休金却很低。

　　

　　结尾部分

　　以上所述，社会保障制度的抉择已十分明确，无论最后选哪个，都是非常划算的。

　　47岁的大妈，假如她的家庭条件还可以，可以考虑去参加城市职工社会保险，虽然需要15年的时间，但多缴多得，长缴多得，自己也不会吃亏。

　　尽管居民社保很便宜，但与职工社保进行比较，其在退休后的待遇与职工社保之间的差别的确有些大。因为各个地方、各个人的现实状况都不一样，因此，对于居民社保和职工社保之间的差别，我们也只有根据不同的情况进行具体的分析，但也有一个大概的发展趋势。根据大多数地区的情况，总结出来的结果就是，居民社保在退休时，每个月可以领取300元左右，而职工社保可以领取2000元左右。

　　我是“小强财经”，当你在社会保障方面有任何问题或者不懂的时候，你可以按下面的帖子来找我，希望你能给你一个建议！我会尽快给你答复的！如果你觉得这篇文章不错，就给我点个赞，转发，给我留下个好印象，希望能和你“相遇”！

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