“财顾”频道，苏宁金融抢占财富管理市场先机的利器
随着经济快速发展、居民可支配收入增加，国内财富管理市场规模呈几何级爆发，各层次客户的财富管理需求多元化趋势凸显，从业机构迎来新的机遇和挑战。在此背景下，从传统金融机构到互联网财富管理巨头，都将主动为客户打造一站式服务、走差异化之路作为杀出竞争重围的突破口。
在数字化潮流汹涌下，金融科技在推动财富管理行业线上化、平台化转型道路上起到的巨大作用，早已不言而喻。通过大数据手段实现精准营销、需求分析，提升投顾咨询专业化、智能化水平，为客户提供定制化资产配置服务，金融科技已成为机构们拓宽服务边界的一把利剑。其中，作为重要的客户交互渠道和展现金融科技水平的前端平台，从优化APP上入手提升线上服务体验，正获得机构们更多的关注。
01财富管理新时代，机构机遇挑战并存
种种迹象表明，中国财富管理行业正进入一个崭新的新时代。
首先是广阔的发展前景。招商银行和贝恩公司联合发布的《2021中国私人财富报告》预计，到2021年底，中国高净值人群数量预计接近300万人，可投资资产总规模将突破90万亿。
麦肯锡最新发布的《中国金融业CEO季刊》报告指出，截至2020年底，中国个人金融资产已达205万亿元人民币，创下历史新高，预计未来仍将维持10%的增速，预计2025年这一数字有望达到332万亿。
麦肯锡同时预测，对标世界发达经济体，中国居民的金融资产占比明显偏低。据央行统计，2019年中国居民的住房资产占总资产的59%，而金融资产占比仅为20%左右；与美国的24%、71%相比，资产配置仍存在优化空间，这预示着未来财富管理市场拥有巨大发展前景。
海量空间，意味着从业机构拥有不断拓展财富管理市场的新机遇。然而，挑战也是全方位的。
从行业上看，监管趋严背景下，行业规范化发展成为必然。资管新规中要求打破刚性兑付、对产品和投资者分类等规定，意味着机构们过去单一、同质化、“隐性刚兑”的财富管理产品体系将面临转型，被动式产品销售、“躺赚”的时代将终结。
从需求端看，一方面，随着金融教育的成熟度加深，国内投资人对资产配置服务的专业化要求提高，各类客户基于风险偏好、投资目标等的需求也在加速分化，倒逼金融机构通过对客户分类分层进行差异化产品定制和营销等方式，满足客户多元化、全生命周期、“量体裁衣”式的资产配置服务。
另一方面，数字化浪潮风起云涌，财富管理数字化趋势不可逆转。年轻客户群体在理财市场中崛起，对线上渠道服务的体验要求不断提升，财富管理机构必须通过科技拓展服务边界，全方位提升客户体验。
这也意味着，未来财富管理机构们将在同一跑道、按照统一规则开展竞争，谁能走出差异化的错位竞争道路，谁就能享受更多财富管理新时代的红利。对于机构来说，只有先一步变被动为主动，发力客户精准营销、精细化管理，才能在竞争中拥有更多核心优势。
02金融科技为刃，助力拓展差异化之路
财富管理新时代，数字化转型不仅是客户需求嬗变给机构们提出的新要求，也是后者抓住机遇，主动适应转型浪潮，全面提升财富管理水平必然选择。
多方研究显示，金融科技作为财富管理的重要推进器，能够有效提升产品及服务，并极大降低成本。
例如，在产品及服务角度，金融科技可以提升产品设计及客户服务效率。借助大数据挖掘、云计算等技术，财富管理机构可为各层次客户完成多维化、精准画像，全面洞察不断分化的客户需求，为其匹配其风险偏好的定制化资产配资组合。还能根据客户反馈、市场动态进一步分析、识别风险偏好，启动预警和调整机制，实现智能化资产配置再平衡，驱动业务及服务模式创新，为客户提供智能高效、“7*24”小时的财富管理服务。
此外，通过金融科技，财富管理机构们还能大幅降低服务成本。大数据、人工智能等技术的运用缩短甚至减少了财富管理交易的中间环节，从而减少人员开支和IT运维成本，实现最大程度的让利于客户。
正因金融科技在财富管理转型等领域中起到的巨大作用，近年来各类机构不断加大投入。
例如，“零售之王”招商银行无疑是传统金融机构拥抱数字化转型的先行者，2017年即提出建设金融科技银行。科技投入方面, 招行2020年信息科技投入近120亿元，同比增长20%以上。
同样，作为头部金融科技企业，苏宁金融持续推进“金融+科技”战略，科技研发实力大幅提升，在数据风控、区块链、物联网、金融AI等多个领域处于行业领先水平，仅在2020年就申请重要技术专利103篇。
可以说，机构财富管理转型面临众多变量，但金融科技是少数无需考虑的定量。
03优化丰富APP，金融科技的试炼场
目前，具体到财富管理业务的数字化转型上，业内比较一致地倾向于增强线上用户服务，尤其是APP的开发和优化上。此外，APP作为展现金融科技水平的前端平台，直接关乎机构的获客能力、运营效率和业务发展。
例如，借助包含大数据、人工智能在内的新科技，并整合公司内部丰富的服务资源，招行从战略高度把APP建设成为客户经营和服务的平台。数据显示，在“最好不见面”的疫情时期，招商银行APP有效承接了客户服务需求，两大主要APP进一步增长。报告期末，招商银行APP累计用户数达1.45亿户，增幅27.19%，月活跃用户数6126.38万户。海量用户、黏性超高的背后，是招行在多年金融科技投入后的水到渠成。
面对客户个性化需求趋势，苏宁金融通过优化APP，为用户提供定制化服务，提升用户体验，力图与客户之间实现深层互动。就在去年7月，苏宁金融上线了财顾频道。
金融观察团发现，该频道基于大数据分析、人工智能算法，以及用户浏览习惯、产品喜好和风险等级等因素，智能化推送理财资讯，提供一站式财富顾问服务。
截至目前，已经有经济学家、TOP基金经理、基金行业分析师、专业财经媒体等300多位金融大V入驻苏宁金融APP财顾频道，分享金融知识和投资经验。形式更是十分丰富，包括图文、视频、直播、问答等等。
通过财顾频道，用户可以学习到全面、专业、深入的理财课堂、大盘走势、投资策略、基金点评、保险推荐以及个人投资经验分享等财富管理内容。
可以看出，苏宁金融的财顾频道能提升客户金融知识储备、提供全面齐全的产品库、缩短用户投资决策链路、提升决策专业化、科技化水平，为上亿苏宁金融激活用户提供更好的财顾支持。
对于苏宁金融来说，上线财顾频道是利用金融科技实现财富管理业务升级的又一次主动尝试。但每一次尝试都是有意义的。
从用户角度来说，短期来看，通过对市场整体行情进行深入分类加工，在行情数据等方面实现智能化，苏宁金融可以吸引用户驻足、增强用户黏性，进一步明细用户需求，识别风险偏好。长远来看，利用大数据等技术，苏宁金融可以对财顾频道上用户行为偏好进行深入分析，挖掘更多用户需求，为其精准匹配“千人前面”的资产配资服务，为客户实现资产保值、增值的目标。
对苏宁金融来说，每次类似的“主动”式尝试都是一次新的机遇，都为其财富管理业务的发展提供了丰厚土壤，也为决战未来财富管理增添了一份差异化的竞争力量。在已经具备金融科技先发优势和上亿用户积累的背景下，苏宁金融的财富管理业务未来可期。
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