“交卷”！六大行期中“成绩单”全部揭晓
截至目前，六家国有大行2023年期中考“成绩单”已悉数“放榜”。
半年报数据显示，今年上半年，工、农、中、建、交、邮储六家国有大行合计实现营业收入1.85万亿元，归属于母公司股东的净利润合计达6900.2亿元。
在经营指标稳中向好的同时，净利润增速放缓、部分银行营收同比下降、净息差持续承压等问题也不容忽视。《金融时报》记者注意到，在业绩发布会上，多家银行高管表示，银行业下半年仍将面临息差收窄压力。
四家大行实现营收、净利“双增”
2023年上半年，六家国有大行净利润全部实现正增长，其中四家银行实现营收、净利润“双增”。
“上半年，工商银行经营业绩总体表现为：稳中提质、好于预期。”业绩发布会上，工商银行行长廖林表示。半年报数据显示，报告期内，工商银行实现归母净利润1737.44亿元，同比增长1.2%，位居国有大行“榜首”。
其余5家国有大行的净利润由高到低排名依次为建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行，上半年分别实现归母净利润1673.44亿元、1332.34亿元、1200.95亿元、495.64亿元、460.39亿元。
从增速来看，今年上半年，六家国有大行的净利润增速普遍较去年有所放缓，均为个位数增长。其中，邮储银行排名居首，同比增长5.2%，交行、农行、建行、工行、中行分别为4.51%、3.5%、3.36%、1.2%、0.78%。
营业收入也是反映银行经济效益的另一个关键指标。《金融时报》记者注意到，今年上半年，国有大行营收增长出现分化，呈现出“四增两降”格局。
具体来看，工商银行、建设银行营业收入分别为4474.94亿元、4002.55亿元，虽然稳居前两位，但较去年分别同比下降了2.3%和0.59%。六大行中，中国银行营收增速最高，达8.88%；交通银行、邮储银行、农业银行增速分别为4.77%、2.03%、0.8%。
资产质量总体稳定
不良贷款率“一平五降”
在资产质量方面，今年上半年，国有六大行不良贷款率整体保持稳定，呈现出“一平五降”的格局。
具体来看，截至6月末，交通银行不良贷款率为1.35%，较上年末持平。工行、农行、中行、建行、邮储5家大行不良贷款率分别为1.36%、1.35%、1.28%、1.37%、0.81%，较上年末分别下降0.02、0.02、0.04、0.01以及0.03个百分点。
与此同时，多家国有大行的拨备覆盖率进一步提升，风险抵补能力持续增强。农业银行及邮储银行拨备覆盖率突破300%，分别达到304.67%及381.28%。
值得关注的是，今年上半年，六家国有大行的不良贷款余额均出现一定程度走高。其中，工行不良贷款3436.05亿元，较上年末增加224.35亿元；建行不良贷款余额3166.36亿元，增加238.11亿元；农行不良贷款余额2943.87亿元，增加233.25亿元。
在个人住房贷款的质量方面，农业银行和邮储银行的个人住房贷款不良率较去年末有所下降，其余4家大行的按揭贷款不良率均保持在0.5%及以下。截至6月末，工行、农行、中行、建行、交行及邮储银行的个人住房贷款不良率分别为0.42%、0.50%、0.49%、0.42%、0.47%和0.50%。
“我们有信心让农行资产质量保持稳定向好。”展望下半年资产质量，农业银行副行长张旭光称，随着后续宏观政策组合拳逐步落地，经济复苏力度有望增强，将为资产质量的稳定提供有力支撑。
六大行息差收窄趋势延续
净息差是银行盈利能力的直观反映。根据半年报披露的数据，今年上半年，六家国有大行的净息差均呈现不同程度下降。
截至2023年6月末，在六大行中，仅邮储银行一家上半年净息差维持在2.0%以上。根据半年报数据，邮储银行净息差为2.08%，较去年同期的2.27%下降19个基点。
“由于贷款市场报价利率多次下调，贷款收益率持续下行，存款定期化使得存款平均付息率上升。”工商银行半年报显示，报告期内，该行年化净利息差（净利差）和净利息收益率（净息差）分别为1.52%和1.72%，同比分别下降33个基点和31个基点。
此外，今年上半年，建设银行净利息收益率为1.79%，同比下降30个基点；农业银行净息差为1.66%，同比下降36个基点；交通银行净利息收益率为1.31%，同比下降22个基点；中国银行上半年净息差为1.67%，较去年同期下降9个基点，降幅为六大行中最低。
展望下半年，多家国有大行高管表示，银行仍然面临着一定的息差下行压力。
“预计下半年银行业净息差仍存在一定下行压力，农行将持续做好前瞻研判和主动调整，努力保持合理的净息差水平，促进金融与实体经济的良性循环。”农业银行行长付万军表示。
来源：金融时报客户端记者：张冰洁编辑：杨晶贻邮箱：fnweb@126.com关注金融时报公众号 看更多独家新闻资讯
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