“阳过”还能不能买保险？别被带节奏了
看直播，买对保险不踩坑
估计大多数人都没想到，
“你阳了吗”会这么快成为一句日常问候语。
有人调侃，
如果你身边还没有一个“阳”过的朋友，就该好好反思一下自己的社交圈了。
作为一个博主，
这几天，我的朋友圈里除了KN95、抗原、布洛芬、对乙酰氨基酚，自然也有保险。
不止一次看到有人说，“阳过之后，买保险一律会被拒保”。妥妥的销售误导。
关于不幸感染新冠后怎么投保、，我不久前就做过科普，
不过也有一些险种和产品的投保规则、核保尺度发生了变化，
今天再来跟大家说说我的几点投保建议。
01
感染过新冠，核保要求有哪些？
感染过新冠还能买哪些保险，我们重点看产品的健康告知（核保要求）。
不过首先要明确的是，
感染过新冠病毒和患新冠肺炎并不是同一回事，
感染新冠病毒，并不一定引发新冠肺炎，还有很多是无症状感染者，根本不知道自己感染了新冠。
因此，感染新冠后要投保，需要看临床分型，大致包括以下5种类型：
（新冠肺炎的临床分型）
具体到保险产品的健康告知，一般会问到以下几点：
过去一段时间的就医/治疗记录 是否患过传染病 新冠分型是哪一种 是否已完全恢复，以及恢复的时长
眼见为实，
我们直接看核保要求相对严格的医疗险和重疾险，以热门产品为例。
1、 -
如果只是单次发病，痊愈满3个月且无后遗症和并发症，可以按标准体正常承保。
如不满足以上条件，则需要人工核保，同样也有机会买上。
人工核保需要的资料，一般包括诊疗病历、近半年复查肺部影像学检查报告（MRI、CT、胸片）等。
2、百万 - ：
如果确诊为无症状感染者、轻型病例、普通型新冠肺炎，症状消失且病原学检查复查正常（普通型比前面两种多一项“肺部影像学检查”），都可以以标准体正常承保；
如果确诊为重型或危重型新冠肺炎，在已经完全恢复超过6个月、不存在极度疲倦、呼吸困难等长期症状的情况下，可以除外承保。
如果买小额医疗险，则要看健康告知有没有问到“是否感染传染病”，以及是否对新冠免责。
3、如果是感染新冠后买定期寿险和，
治愈满6个月，复查肺部CT、骨密度无异常，
、、国富擎天柱7号等产品都可以标准体承保。
由此可见，
新冠无症状、轻症、普通型，只要痊愈后没有后遗症和并发症，一般都能正常投保。
如果已经达到重型或者危重型的状态，重疾险、医疗险很可能会被除外，或需要人工核保，
具体通过核保的概率，目前还没有太多可参考数据，但估计不会太高。
按照目前的情况来看，绝大部分新冠感染者都不会达到重型或危重型状态 ，因而不用过于担心。
02
防疫险，还值得买吗？
投保要慎重。
自疫情发生以来，很多保险公司开发了防疫险，或在已有产品上拓展新冠保障责任，
这些产品价格便宜，通常几十元到几百元不等，
原本保险公司可能只是作为引流拓客、客服服务的工具，
消费者抱着以防万一或是薅羊毛的心态大量投保。
但由于缺乏足够的数据支撑，加上病毒变异和防疫形势等变化，
很多产品到最后都赔得惨不忍睹，
光隔离津贴人均都要赔付几百上千不等，我们也协助过不少客户理赔
饶是如此，还是出现了不少理赔纠纷。
到现在，
防疫险产品几乎悉数下架，
原有在主险基础上拓展新冠责任的产品也在陆续调整，
新产品上线也越来越慎重。
未来跟新冠有关的保险产品会提供哪些稳定的保障，还需要时间去探索。
因此现在不建议大家再买防疫险了，不如好好考虑如何做好常规保障。
03
感染过新冠，对买保险有一定影响，但没有网传的那么严重。
新冠作为“法定传染病”，确诊患者所有治疗费由国家医保和财政兜底，这个政策一直延续至今，
但随着防疫政策放开，后续对新冠管理逐步降级，医保有可能不会全额报销了。
国家保护了我们3年，以后更需要自己保护自己。
早点给自己和家人做好全面保障，还是很有必要的。
如需帮助，可以联系文末规划师，1对1为您服务。
最后，请大家近期一定做好防护，照顾好自己和家人，尽量别“阳”。
冬天来了，春天还会远吗？
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