重疾险和每年只交几百块的百万医疗有什么区别？

　　在现实保险投保过程中，有不少的客户，会把重疾险当医疗险来买，也有不少保险业务员会把重疾险当作医疗险来卖，并宣称“确诊就赔”"不管医或不医“

　　或许，因为当初还没有这么高额且低价的医疗险在售

　　直至今日，各种【百万医疗】，甚至【千万医疗】层出不穷，且保费低廉，很多的客户更加疑惑了：

　　我买个医疗险就好了，干嘛要花几大千，甚至上万去买一个重疾险啊！

　　那么，问题来了

　　为方便说明，举例如下：

　　1

　　同事的亲戚，30多岁，得了急性胰腺炎，先后转辗多家医院进行医治。

　　总计治疗时间半年以上，医疗费用约160万，医保报销30多万，剩余的120多万，只能自己承担，因为没有保险。

　　如果有商业保险，则可以获得如下赔付：

　　▲百万医疗可以凭发票报销剩余的120多万，视免赔额而定▲重疾险，没有达到合同约定赔付条件，没有赔付

　　除此之外，半年多的治疗时间加上后期休养，约1年多时间不能工作，没有收入，家庭正常开支只能依靠前期的储蓄来承担。

　　2

　　同事的侄儿，28岁，男性，建筑设计师。

　　2017年11月发现甲状腺癌，在四川省肿瘤医院，手术治疗，住院3天，就被医生赶回家休养。本人请假了1个月，然后打算回到工作岗位。

　　首次治疗总计花费2.3万，医保报销1.2万，自己承担1.1万。

　　如果有商业保险，则可以获得如下赔付：

　　▲百万医疗可以凭发票报销剩余的0.1万或者1.1万，视免赔额而定▲重疾险，已经符合合同约定赔付条件，按保额进行定额给付，50万保额，则赔50万，100万，则赔100万

　　还好，这侄儿单位福利比较好，团体重疾保额有15万

　　而且，侄儿人年轻，病情也不是很重，后续还能继续工作，影响不是很大

　　3

　　同事的一位客户，男性，40多岁，正处于上有老下有小的人生阶段。

　　突发脑中风，在180天后，经华西医院的诊断达到【脑中风后遗症】的赔付条件

　　如果有商业保险，则可以获得如下赔付：

　　▲百万医疗可以凭发票报销剩余的医疗费用，但是需要扣除免赔额1万快▲重疾险，已经符合合同约定赔付条件，按保额进行定额给付，50万保额，则赔50万，100万，则赔100万

　　很可惜，客户的重疾险，是较早前买的了，只有2万保额。

　　因为脑中风带来的后遗症，这位客户的行动能力受到了极大影响，继续工作的可能性几乎为0，或许还需要家人的照顾

　　本来需要【通过自己的收入】来承担的家庭经济责任，包括家庭正常生活支出、孩子的教育支出、老人的赡养支出、房贷等支出该怎么办？

　　事例总结：

　　我们所面对的风险，可大可小，可能很严重，留下一辈子的后遗症，也可能不那么严重，经过积极治疗，就能回到工作岗位

　　但是，谁又能预料到呢？

　　重疾险和医疗险的区别：

　　1.赔付条件不同

　　重疾险必须达到合同约定疾病、疾病状态或手术条件，定额赔付。主要解决收入损失、后期康复费用和部分治疗费用（比如，很多自费药需要自己在医院外购买）的问题

　　医疗险凭发票实报实销。主要解决医疗费用的问题。

　　2.保障期间不同

　　重疾险保特定期间，比如20/30年，保至60/70/80岁，或者终身

　　医疗险最长只保1年，最大的风险就是停售

　　3.保费不同

　　正是因为赔付条件和保障期间的不同，重疾险和医疗险的保费差异也比较大

　　重疾险根据特定保障期间进行的定价，测算保费

　　医疗险是根据特定年龄阶段进行的定价，而且每年还可以根据实际赔付情况调整费率。

　　关于适用人群的话

　　我想说，在自己保费支出预算内，中国大部分家庭都是可以同时买重疾险和医疗险的。毕竟，这两个险种是互为补充的。

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