2023年重疾险开门红，达尔文6号出新招！

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　　又到了一年一度的保险开门红，今年的重疾险的重头戏，依然是核保放宽政策。

　　继昆仑健康之后，来自国富人寿的达尔文 6 号，也已经加入战场：

　　即日起 -2023 年 3 月 31 日，

　　不少非标体人群有机会投保达尔文 6 号，甚至是按照标体的费率正常承保。

　　涉及的疾病种类包括：高血压、视力和听力异常、甲减、卵巢囊肿、ST 段异常、双肾结石、高尿酸等。

　　有需要的朋友赶紧来看看：

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　　达尔文 6 号核保放宽政策

　　我们来看下具体的放宽政策：

　　奶爸选几个代表讲解下：

　　1、高血压

　　达尔文 6 号原先对于高血压的要求也比较严格，不仅要求不存在并发症，年龄也有一定的限制。

　　核保放宽期间，如果只是单纯的高血压，并且血压值在收缩压≤ 150、舒张压≤ 95 的情况下，可以标体承保；

　　而收缩压≥ 150 以上、舒张压≥ 95，但还没达到二级高血压的患者，也有机会能够加费承保。

　　" 三高 " 如何带病投保，可以点击这里查看。

　　2、卵巢囊肿

　　卵巢囊肿是女性常见的疾病，达尔文 6 号过往的政策同样比较严格。

　　但放宽后，半年内符合 B 超评估，仅单侧囊肿，囊肿最大直径≤ 3cm，没有其他异常的女性，能够标体投保，正常获得保障；

　　要是单侧囊肿最大直径在 3cm~5cm（含）之间，囊肿数量≤ 3 个，也可以除外承保。

　　3、双肾结石

　　对双肾结石，达尔文 6 号现在如果是仅体检发现，并且双肾结石直径 <1cm，近期无手术指征，其他功能、指标正常的患者则可以正常投保；

　　而如果是同样的检查结果，但在过往或近期就已经有因肾结石就诊的情况，那么也可以加费承保。

　　相比过去的直接拒保，放宽后会让更多的双肾结石患者符合投保要求，得到重疾保障。

　　还有比较常见的高度近视、失聪或听力下降、甲减、尿酸升高这几类疾病，整体的核保都放宽不少，大家也可以点击咨询规划师，看下自己是否符合放宽后的要求。

　　能标体投保的尽量标体投保，如果不行，那么可以退而求其次，选择加费承保，多交点钱获得保障，也是不错的。

　　实在不行，最后我们才考虑除外承保。

　　这次的核保放宽的活动持续到 2023 年 3 月 31 日，带病投保的朋友们，如果心仪达尔文 6 号，就不要错过这个机会。

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　　达尔文 6 号 VS 达尔文 7 号

　　达尔文 6 号的保障内容全面，性价比也很高，这次核保放宽也让这款产品再次受到关注。

　　不过前段时间，达尔文 7 号上线，也抢了它不少风头，

　　同样都是顶着「达尔文」这个重疾险大 IP，那么这两款产品究竟有何区别，哪款产品更优秀呢？

　　奶爸这次也给大家对比一下：

　　可以点击这里，直接 1 对 1 了解咨询：

　　两款产品的基本投保规则都是一样的，只是保障内容有所不同，奶爸直接说一下：

　　1、疾病额外赔付不同

　　达尔文 6 号约定，60 周岁前且保单前 5 年额外赔 80% 基本保额，60 周岁前且保单 5 周年后，额外赔付 100% 基本保额。

　　而达尔文 7 号是对 60 周岁前发生的首次重疾额外赔 80% 基本保额，而且首次中症也能赔付 30% 基本保额。

　　重疾额外赔付达尔文 6 号更优秀，而中症额外赔付上达尔文 7 号表现更好！

　　2、重疾赔付后责任的区别

　　达尔文 6 号，如果罹患了首次重疾，跟大部分重疾险一样，轻中症就不会再次赔付了。

　　但是达尔文 7 号追上了潮流，重疾理赔后，间隔 90 天再次发生非同组轻中症，依然能赔。

　　对比之下，达尔文 7 号的保障力度更强。

　　3、二次癌症保障的变化

　　两款产品的二次癌症保障都非常优秀，

　　达尔文 6 号，针对癌症的新发、复发、转移的高概率，赔付次数突破以往产品的额外二次赔，可无限次赔付。

　　而达尔文 7 号把癌症区分为 " 轻度 " 和 " 重度 "，不仅包含重度恶性肿瘤二次赔，也是市面上首创二次癌症包含原位癌和轻度癌症的产品。

　　4、其他保障内容的不同

　　两款产品的轻中症的疾病种类和赔付次数有所不同，并且身故保障的 18 岁之后的赔付情况也有所不同。

　　此外，达尔文 6 号除了轻症、中症和重疾三项基础保障，还包含二次重疾保障及特疾保障。

　　而达尔文 7 号只包含轻症、中症和重疾三项基础保障，二次重疾保障列为可选责任。

　　不过达尔文 7 号新增的 ICU 住院保险金也非常亮眼。

　　5、保费的差异

　　从表格可以发现，不同的投保方式的保费也存在差异：

　　保至 70 岁的情况，达尔文 6 号的价格优势更大一些；

　　保终身的话，则是达尔文 7 号的保费更具优势。

　　但是，两款产品的性价比都超级高，入手哪款都是不错的。

　　当然，达尔文 7 号的健康告知也比较宽松，部分疾病的核保政策也是比较宽松的。

　　比如以下 2 点健康告知：

　　1）关于肿瘤相关疾病的问询，

　　目前市面上大部分产品都是问询 " 性质不明的肿块、结节、占位病变、息肉、囊肿 "，

　　而达尔文 7 号则是明确规定了肿瘤相关疾病的范围：

　　恶性肿瘤（含白血病、何杰金氏病）、交界性肿瘤、低度恶性潜能肿瘤、潜在低度恶性肿瘤、原位癌、不典型增生、肠上皮化生、脑部肿瘤、甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等具体疾病。

　　2）关于检查异常的问询，

　　目前大部分产品都是会问询血液检查（包含血常规、血糖、血脂、肝功能、肾功能等）、心电图、尿常规检查等的异常情况，

　　而达尔文 7 号不问询以上检查异常，仅问询肿瘤标志物、病理活检、细胞学检查、心脏超声、CT、MRI、PET-CT、眼底检查、内窥镜检查的异常情况，

　　并且针对涉及的检查异常，被医生建议随诊、复检或进一步检查，才需告知。

　　可以说，达尔文 7 号的健康告知非常宽松，而且更加明确细致，有利于客户判断和选择。

　　综合来说，两款产品各有特色，核保要求也会有细节上的差异，大家可以根据自己更在意的保障侧重点来选择。

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　　奶爸总结

　　带病投保本身非常不容易，所以奶爸经常建议大家，尽量趁着年轻身体好的时候先上车。

　　如果已经因为健康异常而无法正常投保重疾险，也许可以在这次开门红期间，找到适合的产品，

　　也可以看看本身对非标人群更友好的产品，比如凡尔赛 PLUS、人保爱无忧、中荷超越 1 号等等。

　　如果有其他的好产品奶爸也会及时更新，大家也可以留意一下。

　　不过奶爸也要提醒大家，带病投保一定要更加仔细谨慎，

　　如果自己把握不了自己的健康状况是否适合投保，一定要咨询专业人士。

　　加规划师微信，立即咨询