解读：轻症、中症和重疾的含义，以及配置重疾险的注意事项！

　　随着保险行业的不断普及，大多数人都知道要配置重大疾病保险。普通家庭中，如果有一人罹患了重大疾病，不仅治疗周期时间长，而且费用也很高，更严重的的是，家庭的经济也会陷入困境。因此重疾险成为了人们必备的保险之一。但你真的知道什么是重疾险吗？重疾险里包含的轻症、中症和重疾分别是什么意思，你都知道吗？小编今天就带大家来了解一下这方面的知识。

　　重疾险先来给大家说一说轻症

　　因为重疾险的赔付门槛很高，大多数的理赔纠纷案件都是源于重疾险。为了顺应时代的发展，保险公司就推出了带有轻症的重疾险产品。

　　轻症，是重疾的早期症状。相对于重疾而言，很多轻症不在理赔的范围内。例如原位癌，就属于轻症，不仅费用低，而且治疗过程也很简单。从严格意义上来说，虽然也叫癌，但不是真正的癌症，不符合重疾的理赔标准。但是如果不重视，不积极进行治疗，很可能会发展成为恶性肿瘤。

　　轻在即将手术的时候，患者再三叮嘱医生说，“手术不要给我微创，我要开胸手术，不开胸手术的话我的重疾险不赔付”。虽然这只是一个笑话，但也从侧面看出，轻症如果没有发展成为重大疾病，都可简称为轻度重疾。重疾险在轻症阶段是不会理赔的，尽管你做了手术。

　　重大疾病之前有在网上看到一个笑话：有一个病人得了冠心病，在即将手术的时候，患者再三叮嘱医生说，“手术不要给我微创，我要开胸手术，不开胸手术的话我的重疾险不赔付”。虽然这只是一个笑话，但也从侧面看出，轻症如果没有发展成为重大疾病，都可简称为轻度重疾。重疾险在轻症阶段是不会理赔的，尽管你做了手术。

　　这里小编要提醒大家一下，所谓轻症，虽然带个“轻”字，并不是说这种疾病就不严重。比如早期发现的恶性肿瘤，其实就是原位癌，尚未发生转移；轻微脑中风引起的脑出血、脑栓塞的情况，只是还未达到脑中风后遗症的程度。这些都算是轻症，且达到了合同规定理赔的标准。已经达到了合同标准。

　　并不是所有的轻症都不会理赔，要看具体的产品条款中有没有附带轻症理赔以及投保的时候产品中有没有附加轻症。有些产品中的轻症是按比例来赔付的，有些轻症是按次数来赔付的，可1次赔付，或者多次赔付。大家要选择产品的时候一定要看清楚。

　　现在说一说中症

　　目前市面上对于中症并没有一个统一的疾病标准。可以简单理解为：中症的病情严重程度跟理赔金额比例成正比，中症疾病是介于轻症和重疾之间。

　　中症的赔付主要是从这2个方面来判断的：

　　1、按照病情严重程度来细分，中症肯定要比轻症严重一些，但还达不到不到重疾理赔范围的疾病，都统称为中症。

　　2、一些发病率高和治疗费用也高的轻症，归到中症的类别，赔付的标准还是按照轻症的方法来操作，（轻症一般20-30%赔付，中症一般是50%赔付，重疾100%赔付。）

　　中症的理赔金额提高，对于消费者来说，是一件好事，如果罹患了中症，可以有机会拿到高额度的赔付金。从某些程度来说，中症的出现降低了重疾险的理赔门槛。比如说一些高发疾病，类似于Ⅲ度烧伤或者脑中风后遗症，这种情况，中症都是可以赔付50% 的保额。

　　最后说一说重疾

　　重疾就是指罹患了对身体有很大危害的重大疾病，严重影响工作和生活。具有死亡率高、治疗花费巨大的特点，比如恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗死等等。 只要被保险人罹患了重疾一旦确诊，保险公司会一次性100%赔付约定的保险金。比如说你买了50万保额的重疾，2年后确诊得了恶性肿瘤，保险公司直接赔付给你50万。

　　重大疾病险不同的保险公司保障的重大疾病数目不一样，有的只有几十种，有的可以达到上百种，但是保监会规定的25种种类种类，每家保险的公司产品都会包含在内，这25种疾病已经覆盖约95%的重疾发生。是重疾保险的核心。这是行业标准，所有保险公司都必须遵循。保险存在的意义就是为了预防风险，剩下的5%疾病，是小概率的疾病，就算不幸患上也不会有太大影响。至于是哪25种疾病，大家可以自行查找资料。

　　从赔付力度来看，重疾＞中症＞轻症。所有重疾险产品的赔付比例为100%；中症的赔付比例约为50%-60%；轻症赔付的比例有20%、25%或30%不等。

　　想要购买重疾险朋友，还需要注意以下几点：

　　1、重大疾病险并不是种类越多就越好

　　保监会规定的25种重大疾病种类，市面上重疾险基本都满足此需求。但有些保险公司为了引起消费者的注意，会将疾病保障的类型增加到50种或者100种，有的将一种疾病在不同的演变阶段都写进去，有的就写一些发病地很低罕见疾病，有的会将疾病进行分组。

　　如果因为疾病的种类增加而保费也要增加的情况下，小编觉得没有必要购买。如果保费相差不大，那肯定是选择保障越多疾病的产品就越好。这里有一个前提是，不管保障的疾病再多，一定要覆盖保监会规定的常见25种疾病。

　　2、轻症升级到中症后，也许会更划算

　　轻症和中症的主要差别就在于理赔标准和赔付比例不同，所以保费也会有所不同，目前市面上关于轻症和中症的概率并没有明确的划分，这家产品的轻症，可能到另外一家就归到中症去了，这家公司的中症在下一家可能是轻症，所以这个没有统一的答案，如说想要提升赔付比例，是可以把轻症升级到中症，这样可能会更划算一些。

　　3、轻症、中症、重疾并不是覆盖了所有了疾病

　　因为重疾险保障的疾病内容有限，就算附加了轻症和中症，也没办法覆盖到所有的疾病。就算世界上真的存在一款重疾险，可以赔付所有的疾病费用，那么它的保费肯定很贵，一般普通家庭不一定买得起这款保险。我们购买保险的初衷是为了规避风险，而不是让自己因为保险增加了经济压力，买重疾险常见的能覆盖的疾病就够了。

　　总结：没有人能够预测未知的事情，为了预防风险，我们要尽早选择更多的保障来抵御风险的到来，我们买保险的初心，就是为了让自己的未来能够有所保障。所以在保费相差不多的情况下，一定要选择保障内容更多的那款产品。

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