因“疝气”的问题住院手术，为什么有人能理赔，有人被拒赔？
首发：文文大保贝儿
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大家好，我是文文大保贝儿，一个对每一位客户理赔负责的保险博主。
01
理赔简报
投保产品：中国人寿小医仙2号住院医疗险
投保时间：2021年11月4日
出险时间：2022年1月18日
出险原因：因疝气住院进行手术
报案时间：2022年1月21日
赔款到账：2022年1月29日
缴纳保费：330元
理赔金额：3271.17元（治疗总费用11151.42元，医保报销7516.79元，小医仙0免赔，不限社保内外赔付90%）
02
理赔详情
（1）投保：2021年11月4日
去年12月份，客户小哥哥在文文大保贝儿的建议下，给自己投保了中国人寿小医仙2号小额住院医疗险，年交保费330元。
（2）出险：2022年1月18日
因为腹痛的情况持续了整整一周多的时间，2022年1月8日，客户小哥哥去医院进行就医检查，经过拍片检查确诊了“疝气”。
在医生的安排下，客户小哥哥住院进行了手术治疗。
对于“疝气”的理赔，有一个点需要特别注意，就是——是否会被认定为“先天性疾病”。
目前市面上所有的医疗险当中，对于先天性、遗传性疾病都是免责的，无法进行理赔。
而疝气，也就是腹股沟斜疝，有先天性也有后天性的，因此大家在就诊的时候要特别注意了：
住院8天，一共花费医疗费11151.42元。
（3）理赔：2021年1月29日
在治疗结束后，1月25日，客户小哥哥出院了。
1月27日，他在医院打印好了全部的病例材料，并进行了理赔报案以及材料的上传。
1月29日，保险公司审核结束，将3271.17元理赔款打入客户小哥哥的账户。
理赔明细如下：
理赔金额：（总费用11151.42元－0免赔额-医保报销7516.79元）*90%=3271.17元。
案件无异议，顺利结案。
tips：
想要顺利获得理赔，需要注意的是：
1、这个症状需要是在配置了保险后发生的，否则，“既往症”的问题医疗险都是没办法理赔的；
2、在保险公司约定的医院就医，通常来说，大部分的医疗险产品，约定的就医医院都是【二级及以上公立医院普通部】；
如果想要住公立医院的VIP部、特需部、国际部，或者去和睦家这样的私立医院就医，享受更好的就医环境，需要配置高端医疗险。
03
有肿块，不等于就会癌变
很多朋友，一听到肿块就变色，就以为是癌症了。
其实，很多肿块没那么可怕。
不同地方长肿块，都是有讲究的。
（1）颈脖、腋窝、耳后、大腿内侧、甲状腺、乳房处的肿块，大多是淋巴结节
在我们的身体里，有一个免疫系统叫淋巴，是用于排放身体毒素的。
有时毒素排不掉，或是代谢系统出问题，就会长出一些小肿块。
你可以用手摸一摸，如果像绿豆一样大、摸起来感觉到比较软、结节能够活动。
如果大得像花生米、摸起来比较坚硬、不动弹的话，就尽快就医处理。
（2）腹股沟有肿块，多半是疝气
客户小哥哥的问题就是这个情况。
如果长在这里，每次咳嗽、排便太用力时，肿块就会突出，可能会有咕噜咕噜的声音。
一般癌变的可能性不大，建议尽快就医处理。
（3）脸上或脖子上冒起来的肿块，大多是粉瘤，或是疣子
大多是因为毛孔堵塞造成的囊肿。
它是一种良性病变，长得慢，痛感小，但影响美观。
如果长到两厘米以上，就得做手术来处理。
不然产生皮脂腺囊肿癌变，也是挺伤身体的。
（4）四肢上的肿块
如果四肢出现肿块，并且长期不软化，那可能是静脉曲张、静脉血栓和淋巴水肿。
一般主要发生在腿上，但长癌的几率不大。
（5）皮下的肿块
有时皮肤上会突起一块，皮肤表皮没变化，但摸下去会有强烈痛感。
那多半是血管瘤，如果短期内没有自己消散，就建议就医了。
上面列举的这些肉眼可见的肿块，一般来说都很少会癌变；
就算癌变，一般也是手术切除，危害性不大，大多可以用小额医疗险进行报销。
04
关于“小额住院医疗险”
近年来最受大家欢迎的，就是“百万医疗险”了，低保费高保额，性价比特别的高。
但百万医疗险因为大多都有一万元的免赔额，因此，“去趟医院花了几百元小几千块，根本达不到百万医疗险的赔付门槛”。
“小额住院医疗险”是一种报销上限更低、免赔额也更低的报销型产品，保障额度较低，通常在1-5万元之间，可以看做是百万医疗险1万元免赔额的有力补充。
住院花费一万元以内的、社保不能报销的费用，通过“小额住院医疗险”报销；
超出一万元的部分，通过百万医疗险报销，两者搭配几乎可以完美覆盖所有的住院医疗费用支出。
小额住院医疗险产品不仅很实用，而且价格也很便宜，一年的保费一二百块钱，就可以很好的帮助我们转移一些看病方面的医疗开支。
大家在选择医疗险的时候，重点要关注以下三个点：
（1）看是否包括“自费药”保障
在选择医疗险产品的时候，优先选择可以报销自费药的产品。
（2）看“免赔额”是多少
对于医疗险来说，免赔额越低肯定是越好的，能做到0免赔是最好的。
（3）看社保内外“报销比例”
完美的医疗险保障，应该是可以不限社保范围内外用药，能够做到0免赔、报销比例100%的。
这样一来，因为住院产生的所有医疗费，只要在保额以内，都可以全额理赔。
如果报销比例达不到100%，也是尽可能的越高越好。
当然了，小额医疗险在日常生活中，虽然用到的概率真的很高，但是呢，小额医疗险产品的配置顺序，应该在百万医疗险、重疾险之后。
百万医疗险和重疾险，是抵御重大疾病风险的；
小额医疗险无法转移大病风险，它的定位，只是抵消百万医疗险的免赔额，作为补充。
大家在配置保障的时候，一定要分清主次。
最后还是提醒大家，出险之后，理赔之前，第一时间联系文文大保贝儿。
我一直都觉得，只有我卖的保险真正发挥了作用，我的工作才是有价值的。
文文大保贝儿会帮助大家全程进行协助理赔，直到你收到理赔款。
如果说生活就像如人饮水冷暖自知，那么保险更像是在知冷暖时，一份安心的守护。
当风险来临时，愿我们都能有从容应对的底气。
只要大家有需求，文文大保贝儿就一直都在。
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