保证续保、可带病投保、无等待期，这款医疗险很无敌
有种产品，保险公司从来不主动宣传。
因为这种产品根本不赚钱，甚至还有可能亏钱。
对，我说的就是税优健康险。
今天就来聊聊这种产品。
税优健康险，是种政策性产品。
简单来说，它是款医疗险。
但和普通医疗险不同，它是由两部分组成:医疗险+万能账户。
每年固定缴纳2400元。
其中，一部分用来交当年的保费，剩下的钱进入万能账户复利滚存。
举个例子，
阳光保险的税优健康险，25岁的保费部分是630元。
交2400元，剩下的1770元就会进入万能账户。
这部分钱会以每年保底2.5%的收益存起来。
等到退休后，这个账户里面的钱，可以用来交商业保险的保费，也可以用来看病买药。
但是不可以取出来。
作为政策性产品，税优健康险一出生就自带光环，来看看它的优点:
1. 无等待期
也就是说，你今天买，明天看病就能报销。
2. 无免赔额，不限社保范围
报销力度也很给力，
0免赔额，社保内100%报销，社保外报销80%。
而且国家规定，符合合同约定的医疗费用，自付比例不得高于10%。
意思是，住院花3万，社保和税优报销后，自己最多掏3000。
3. 可带病投保
对，你没有看错。
即便是癌症治疗期间，也可以投保。
然后结合第一条和第二条，你懂得。
4. 保证续保
税优健康险是真正的保证续保，这四个字是写进合同的。
大部分产品保证续保到退休年龄，个别产品能保证续保到75岁。
这里简单解释下“保证续保”的定义，
根据《健康保险管理办法》的规定，保证续保需要同时满足三个条件:
●保证可以续保
即使我身患重疾，保险公司也要接受续保。
●保证续保条款不变
保险公司必须按原条款执行，不能给我增加除外责任或单向限制。
●保证费率不变
就算这款产品赔穿了，保险公司也不能涨价。
市面上所有的百万医疗险都是不能保证续保的，
无论产品页面如何暗示、销售人员如何承诺，我们需要知道所有一年期的医疗险都不是保证续保。
5. 赔付率限制
税优健康险遵循保本微利的原则，要求年度赔付低于80%的部分返还给消费者。
简单来说，
如果今年保险公司的税优健康险卖了1000万，但是只赔付出去了500万，赔付率为50%。
那么保险公司要返还300万给消费者。
6. 税收优惠
之所以叫税优健康险，是因为它有税收优惠。
购买了税优健康险，个税起征点可以提高200元。
也就是说，个税的起征点变成了5200元，聊胜于无吧。
看到这里，是不是觉得税优健康险很无敌？
尤其是前四条，保险公司不亏才怪。
不过凡事都有两面性，税优健康险也有自己的不足。
下面来说下它的缺点:
1. 税优健康险不好买
这种产品不赚钱，而且还要亏上人力物力，所以保险公司没动力卖。
很多税优健康险都是以团体险的形式在销售，个人投保比较麻烦。
2. 非健康体保额有限制
虽然税优健康险可以带病投保，但它同样有健康告知，符合的话是健康体，不符合的话是非健康体。
保险公司为了控制风险，降低了非健康体的报销额度。
一般来说，
健康体投保，年度最多可以报销20万，终身最多可以报销80万。
而带病人群投保的话，每年最多只能报销4万，终身最多报销15万。
所以，如果只是些小毛病的话，就不建议税优健康险了，保额差距太大。
但如果是比较严重的疾病，税优健康险是唯一的选择，每年能报销4万也不错。。
3. 续保有年龄限制
这也不算个缺点，但还是要提示下大家。
大多数税优健康险，是续保到法定退休年龄。
也就是女性可以续保到55岁，男性续保到60岁。
过了这个年龄，就不能保证续保了。
由于税优健康险大多以团险的形式销售，所以有不少小伙伴想买也不知道去哪买。
经过沟通，我们已经和阳光人寿河北分公司达成合作。
以后可以通过橙子投保阳光人寿的“岁康保”。
阳光税优除了上面的优点外，还有两个亮点:
第一，在41岁前投保，可保证续保到75岁。
第二，投保3年内无理赔，从第4年开始，终身保额提升至100万。
投保4年内无理赔，从第5年开始，终身保额提升至120万。
非健康体也涨哦，最高提升至20万。
它的保障范围和百万医疗险类似，
包括住院前7天、后30天的门诊费用；
住院期间的诊疗费、手术费、药品费等；
特殊门诊:癌症的放化疗、血液透析、肾移植排异治疗等；
慢性病门诊:高血压、糖尿病、冠心病。
另外，有一点要特别注意，
岁康保有个负面清单，
负面清单的意思是，这个清单上的药品不在保障范围。
最后说下投保规则:
（一）年满十六周岁，且没有达到法定退休年龄（女性55岁，男性60岁）
（二）需要有医保（职工医保，城乡医保，新农合都算）
（三）须要缴纳个人所得税（个税起征点是5000元）
Ps:若投保时为非健康体，需要提供12个月的纳税证明。
（四）仅限河北地区。
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