你买的百万医疗险，可能就要停售了
再过一个月左右（2021年5月1日前），有一批医疗险就要下架停售了。
为什么会停售？
这得从2021年初中国银保监会下发的一则通知说起。
一、医疗险新规
1月11日，银保监会下发了《中国银保监会办公厅关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》。
要求所有在条款里没有写“保证续保”、但是用误导性词语（如承诺续保）的短期健康险，统统要在5月1日前停售下架。
这里的短期健康险指的是哪些产品呢？
这在银保监会的通知里也下了定义：
“保险期间为一年及一年以下且不含保证续保条款的健康保险”。
一般来说，健康保险指的就是医疗险和重疾险。
不过市面上一年期的重疾险比较少，而且我们也不推荐买。
所以对我们影响最大的就是医疗险。
有保证续保条款的医疗险不受影响，如保证6年续保的超越保2020、好医保长期医疗等。
为什么银保监会要下发这个通知呢？
这主要是因为医疗险的“保证续保”条款。
二、新规颁布的由来
我们都知道百万医疗险的价格低，保额高，性价比很高。
一个30岁左右的人买主流的百万医疗险，一年只要两三百元，保额却高达几百万。
只要是住院产生的医疗费用在经过社保报销，减去免赔额后，就能全部报销。
可以说是家庭必备的一种保险。
这类产品虽然很好，但是有一个问题大家在买的时候都会关注，那就是“续保”问题。
百万医疗险在最初的时候都是1年期产品。
如果出险理赔过或产品停售，第2年就买不了了。
后来随着产品不断完善，出现了那种被保人出险理赔过或身体健康状况发生变化也可以买的1年期产品。
某百万医疗险续保条款
虽然这样已经很不错了，但是产品一旦停售还是无法续保，于是保险公司为了让产品更有吸引力，推出了能“X年保证续保”的百万医疗险。
这样可以保证在一段时间内，产品即使停售了也是可以买的。
举个例子：
某百万医疗险保证续保条款
上面这款就是能保证续保6年的产品，它的保障期限还是一年，但条款中写明了6年保证续保。
也就是这6年内，不管是发生过理赔还是停售，都能继续投保这款产品。
此外，市面上常见的可保证续保医疗险（含防癌医疗险）有：
例如：
6年保证续保：超越保2020（标准版）、瑞华医保加等；
20年保证续保：平安e生保·长期医疗、好医保（20年版）等；
终身保证续保：平安终身防癌医疗险、好医保终身防癌医疗险等。
以上这些产品都是保证续保的。
这些产品在保证续保期结束后都需要重新审核。
有些产品审核时，如果身体不健康或者理赔过可能会拒保（如好医保20年版），
而有些产品审核时并不会因为身体不健康或理赔过而拒保（如超越保2020）。
不用说，肯定是不会因为身体不健康或理赔过而拒保的产品更加优秀。
这些都是百万医疗险的卖点之一。
能保证续保的产品因为其稳定性更容易受到我们的喜欢，
所以有些不能保证续保的产品就开始浑水摸鱼。
在条款中写一些误导客户的词语。
某不保证续保的百万医疗险条款
这款产品是不保证续保的，但是它的续保条款又写的很含糊。
它只说了不会因为健康状况发生变化而终止续保，但没说明会不会因为产品停售而终止续保（没说那就大概率会）。
还经常用“自动续保”、“承诺续保”等词语，让我们误以为它们是保证续保的。
还有流氓条款：
在上一期保险期满后，如果没有收到投保人的停止投保的书面申请，保险公司自动办理续保。
合着我们自己买东西，如果我不说这个东西不要，你就替我做主，默认我买了。
银保监会正是因为这些不良产品误导销售，存在一定隐患，
为了投保人的权益，所以才出手整治短期健康险。
让那些浑水摸鱼的产品在规定时间内（5月1日前）下架停售。
当然，这只是对那些，存在误导嫌疑且是一年期百万医疗险产品的要求。
而那些条款中注明能保证续保的百万医疗险（如超越保2020）、或没有误导嫌疑的1年期医疗险（如尊享e生2021）并不受影响。
那除了明确产品续保之外，还有其他什么规范要求呢？
三、医疗险新规还说了啥
《通知》中，除了要求短期健康险明确用词之外，也不允许强制捆绑销售其他的产品。
如果把短期健康险作为附加险产品，也要明确的告知我们主险是什么情况。
不能让我们不明不白的就买了捆绑型产品。
这里提醒一下，不建议大家买捆绑型产品，具体原因看：不要去买这种险了，太不善良了
另外，保险公司也不能限制我们单独解除附加险的权利。
这什么意思呢？
简单来讲就是，我买的时候觉得附加险挺好用的，过两年觉得不好用了，那我可以要求把附加险合同解除，只保留主险合同。
这对于我们消费者来说，更加的人性化。
此外，《通知》中对于短期健康险的停售也规范了要求：
保险公司的短期健康险停售需要将具体原因、具体时间以及后续服务等信息告知我们。
而且停售需要提前告知，分为两种情况：
保险公司主动停售，需要提前30天公布；
保险公司因监管被迫停售，需要在停售之日起，3日内公布。
这对于我们消费者来说是一大利好。
最起码让我们知道是因为什么停售，什么时候停售。
总的来说，银保监会这次的《通知》主要说了3个信息：
1、规范产品续保条款；
2、规范产品设计问题；
3、规范产品销售透明。
这些让短期健康险市场更加规范，让保险公司在设计产品时减少缺陷，从根源上杜绝那些不良从业人员虚假销售的依据。
同时也让产品信息更加的透明，保障了我们作为消费者的权益。
那医疗险新规颁布后，有什么影响呢？
四、医疗险新规的影响
1、已经买了有缺陷的百万医疗险有什么影响？
不符合《通知》要求的百万医疗险产品会下架停售。
而不幸买到这类产品的朋友，保险公司在停售前大概率会给2种方案。
a、提供转保服务
这是比较好的情况，比如买了A款产品，现在要停售了，能让你免健康告知投保符合监管要求的B产品。
b、单纯的建议
这是比较坏的结果，就是保险公司提前发布产品停售通知，然后告诉用户，还有哪些产品能买。
至于用户的身体健康状况能不能买，保险公司就不管了。
2、一年期非保证续保的医疗险，还值得买吗？
这个要看产品，比如说尊享e生2021。
它就是典型的1年期、非保证续保产品，
但它作为百万医疗险的开创者，5年来升级了17次，产品保障很好，最高还能支持70岁人投保。
这对于那些想要好保障的高龄人群来说，即使不保证续保同样值得投保（短期看也没有停售风险）。
写在最后
银保监会的通知规范了短期健康险市场，但是很多朋友在之前已经买了比较坑的短期健康险。
正好趁这次产品停售，换其他性价比更高的产品。
另外，大家还遇到过什么其他比较坑的产品吗？可以留言说说~
文章中提到的医疗险产品，大家可以在“懂保爷”公众号“保险热榜-榜单产品投保链接”菜单，