“降息”来了,房贷会有影响么?
也就是说,LPR是市场化报价的利率,这些最优质的客户虽然也有信用风险,但是风险溢价很低,接近于无风险的利率。
从2015年起,LPR利率基本保持在4.3%左右,这次央行完善了LPR,增加到18个银行。
并且要求新发贷款中,主要参考LPR定价,而不是基准利率,这样就形成了实质性的“降息”。
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完善LPR有何影响?
七八十年代的时候,每个人都有一个耳熟能详的词语,叫做投机倒把。
这是因为当时我国正处于改革开放的时候,计划经济向市场经济过度,在体制内和国企,一吨钢铁可能是500元,但是在市场上可能就是1000元。
于是就有人从体制内购买大量的原材料,然后放到市场上卖,倒一下手,凭空就赚了这么多。
这种国家统配价格和市场价并存的现象,就是价格的“双轨制”。
LPR是利率是市场价,基准利率是央行规定的价格,就目前来说,LPR利率比央行的基准利率要低1%左右,这样就形成了利率的双轨制。
央行要求未来新发贷款中主要参考LPR定价,但是房贷并没有明确要求参考LPR,依然是参照基准利率。
要知道,今年的楼市调控已经破了纪录,加上多家银行首套房贷利率上浮,各种流向楼市的资金基本上都被断了。
但是新的LPR在一年期上,增加了5年期以上的期限品种,这个就比较有价值了。
很明显1年期,对应的是短期贷款利率,5年期针对的是中长期贷款利率,所以在未来可以作为房贷的一个参考,这样的话,确实可以比之前的利率降低不少。
但新的LPR对银行来说是一个不小的挑战,银行的主要收入还是利率差,存款利率没有降低,但贷款利率降低了,对银行来说就是不对称降息。
但从中长期来看,银行贷款可以自主定价之后,可以自行筛选优质企业,来调整自身的贷款利率。
在LPR新机制下,社会融资成本下行是大趋势,房企贷款、个人房贷原则上也会下调,但是和房地产相关的贷款利率一直都是受到政府的严格调控。
所以,借着LPR就开始说房价要涨的人,可能会失望,经济的发展才是国之根本。
此次的“降息”目的,既要抑制房地产泡沫,稳定房住不炒,还要刺激经济,降低利率来支持实体经济。
在全球经济下行的大背景下,活得久,才能走得更长远。。。
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