新冠险阳了不赔？律师：就当交了智商税

　　防走失，电梯直达

　　来源：法度Law

　　作者：赵果

　　12月16日，针对网曝“中国人寿新冠保险阳了却不理赔”一事，《中国银行报》报道称，针对此事，第一时间开展了调查核实，该客户在公司投保了重大疾病保险和医疗保险等多个产品，其中部分产品扩展了责任。目前公司尚未接到该客户或家属提交的理赔资料。

　　中国人寿表示，已联系到客户家属，并进一步加强与客户的沟通，后续将根据客户提交的相关资料，按照合同约定快速启动相应的理赔程序和服务。

　　此前，这名客户称自己购买了中国人寿新冠保险，阳了后保险公司却拒绝理赔，该消息迅速引发关注。次日，中国人寿进行了前述回应。

　　“法度law”注意到，近段时间，人“阳”了，买过的新冠保险却“理赔难”成为不少人遭遇的问题。

　　“法度law”在黑猫投诉网站上以“新冠保险”为关键词进行搜索，共检索到780条结果，其中不乏“联系不上客服”“理赔无门”“提供CT单子”等投诉。

　　据半两财经报道，投保人郑先生（化名）自测抗原阳性后，准备向保险公司申请理赔，但被告知要准备医疗机构盖章的确诊诊断书、历次核酸阳性检测报告、核酸阳性专项检测报告、胸部CT报告等资料并邮寄。

　　让郑先生感到头疼的是，保险公司要求提供“新型冠状病毒ORFlab基因和N基因的具体Ct值均≥35”的核酸阳性报告。

　　“医生告知核酸检测只出‘阴性’或‘阳性’的报告，不会具体标注测量的CT值。检测范围这个是判断标准，并不需要在给患者的报告中显示。问了几家医院都是这么回复的。”郑先生说。

　　郑先生欲向理赔员咨询，但电话未被接听。

　　“后来客服说有什么寄什么就行了，好像也没有强求我的意思，不知道是因为什么情况。”12月16日，郑先生告诉“法度law”，“现在材料顺利寄出去了，还没到。未来他们不赔，我肯定诉他们。”

　　据中国银保监会消费者权益保护局发布的《关于2022年第二季度保险消费投诉情况的通报》显示，二季度涉及新冠疫情隔离相关保险等财产险其他保险纠纷投诉2434件，在涉及财产险公司的消费投诉中占比24.22%。

　　知乎“法度律师团”成员、河南泰豫恒事务所合伙人张博律师就“买新冠保险阳了却理赔难”发表看法称：

　　1、不要对保险公司给予道德期许。保险公司不是福利机构，是以营利为目的的。一款保险的设置发行，需要经过多少道精算，挣的就是概率的钱。这一点和卖健身房会员卡相似，赌的就是你不去。

　　2、理赔难，不能全怪保险公司。这两年，眼看着诸多“新冠保险”上市，我作为律师，包括身边的法律同行，很少买。为什么？你看看理赔的条款有多苛刻，免责的条款有多宽泛，何必花钱买一个很难实现的保障呢？

　　所以，奉劝各位，在买保险之前，别只听业务人员说话，一定看保险合同约定，是不是白纸黑字写的清清楚楚（电子版记得下载保存）。业务人员口头承诺，证据方面是不作数的——因为他/她违反了公司规定，不得对客户虚假承诺。而且合同你也看了，有你本人签字，哪个效力更高就不用说了吧。

　　3、如果你手中有白纸黑字的证据，是理赔部门刁难，要求提供这提供那。比如，在合同条款约定新冠确诊即赔付的条件下，说奥密克戎不属于新冠，是感冒，这就是赤裸裸耍流氓了。怎么办呢？

　　（1）保留和理赔部门的录音、文字交流证据；（2）保险公司官方电话，银保监会投诉电话，投诉一波；（3）请求媒体关注，最好是曝光一波；（4）自媒体上，再追加一波（一定注意实事求是，避免被抓住小辫子）。

　　以上方法简单实用，不花什么钱，如果你真是有理有据，相信已经可以解决了。如果仍未解决，那么剩下两个选择：

　　1、放弃，当施舍了，花钱买个教训；

　　2、起诉。

　　完全不建议第二点，花时间精力不说，还费钱。如果你不是律师，不建议你为了点小钱和这些巨头打官司。人家有专业的律师团队，常年法律顾问，有的是时间跟你玩。

　　犹记得多年前为了一口气起诉中移动，单是起诉状的送达都送了三个多月，这还是有公益律师团队、有相关媒体朋友关注的情况下。如果你不是从事法律专业的，一审，二审，到执行，拖一个两三年跟玩一样的，结果还未知。就问，你玩得起吗？

　　有粉丝朋友说，张律师，那我就这么被坑了，不甘心啊。吃一堑长一智吧，就当交智商税了。听我的没错，别整天拿着在某音上刷到的内容去指导你的思想和行为。分清为了流量而取悦你，还是踏踏实实给你实在建议的人。

　　北京德润律师事务所合伙人刘家辉表示，保险合同本身没有约定CT值，但现在保险公司要求提供，这就是典型的违约了。保险公司没有权利单方更改赔付条件，单方更改是无效的，只要有诊断证明，就应该赔偿。