说说疾走豹一号重疾险，这样提升保额行不行

　　有几个人问到，让我谈谈疾走豹一号这款重疾险，今天就说说。

　　这款产品上线，确实亮点比较突出，变着花样的赔付规则，也让这款产品看着比较复杂。

　　

　　先看看他的主要保障责任

　　

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　　说说这款产品的优点

　　主要有以下四条

　　1、特定疾病轻症赔过后，1年内升级为重疾，重疾可以额外赔多30%保额（必选责任）

　　

　　共涉及11种重大疾病，分为9组

　　、

　　

　　这相当于变相提升重疾的保额

　　2、60岁以后，初次罹患五种特定老年重疾，除正常理赔保额以外。（必选责任）

　　如被保人处于“长期护理状态”，可以申请额外获得30%保额的赔付（按月给付），每月给付保额的0.5%，连续给付60个月。

　　

　　3、疾病关爱金（可选责任）

　　60岁（含）前：重疾额外赔80%，中症额外赔30%，轻症额外赔15%

　　60岁后：重疾额外赔35%，中症额外赔20%，轻症额外赔10%

　　

　　保额补充超额赔付扩展到60岁以后的，首款产品应该就是他了。

　　除了60岁之前可以获得额外赔付，60岁以后也可以获得最高35%的赔付。

　　4、运动增加保额

　　自投保的第一个年度开始，连续五年，每年达到运动标准，可以获得保额的增加。

　　

　　投保后会有华为手环给到，配合进行健康检测

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　　说说不足

　　1、等待期内出险，不赔且退还保费解除保险合同。

　　这点有点不太友好，正常等待期内如果出险了，涉及出险部分不赔，其他保障正常有效是比较好的。

　　2、轻症中缺少轻度瘫痪和轻度昏迷

　　在轻症转为重疾可以获得额外30%赔付的条款里，这些重疾，如果确诊为轻疾，一年内升级为重疾的可能性都比较低。

　　而有两个轻疾和重疾的关联性比较高，那就是轻度瘫痪和轻度昏迷。

　　这俩轻疾是比较容易升级为重疾的，而条款中都未包含。

　　3、运动增加保额，估计不作弊，大部分人拿不到

　　这点既算优点，又算缺点吧。

　　本来保险公司可能让你多多锻炼身体，但是这样的要求，感觉只有真正的跑步或健身爱好者，才能达到这个水平。

　　大部分估计达不到，或者大概率要交给作弊器

　　因为还没拿到华为的手环以及他们的计算逻辑，不知道用在平安RUN的摇步器是否可以在这款产品上使用。

　　如果保司提供的华为手环，必须从上面记录数据且关联心率等指标的话，那么就别想作弊了，十有八九这种摇步器是用不。

　　如果摇步器用不了，那么达标的概率就更低。

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　　同类产品对比

　　与同类产品做一个对比，我们拿一款和他比较像的达尔文6号作比较

　　作为都想当网红重疾险的产品，新产品都想着法的弄出来一点所谓的创新。

　　

　　本来我以为达尔文6号理解起来就够复杂了，现在出的这个疾走豹又更上一层楼。

　　主要区别的地方我用红字标注

　　最大的区别就是60岁前和60岁后的保额。疾走豹1号将超额赔付的规则延续到了60岁以后。

　　1、重疾赔付：

　　达尔文6号：60岁前最高额外赔付100%

　　疾走豹1号：60岁前额外赔付80%，60岁后额外赔付35%，运动达标可以多赔25%，如果都满额计算，60岁前多赔105%，60岁以后多赔60%

　　另外，如果是同类轻症转为重疾的，再多赔30%

　　2、中症和轻症赔付：

　　疾走豹1号都在达尔文6号的基础上，增加了运动达标奖励，中症增加20%，轻症增加10%。

　　同时可选责任赔付，也可以再多30%和10%。

　　以上两点，疾走豹均明显优于达尔文6号。

　　4、额外赔付

　　达尔文6号：20种特定重疾，最高可以再获得100%保额赔付。

　　疾走豹1号：针对的是特定的轻疾如果在1年内升级为重疾的，可以额外获得30%的保额赔付。

　　5、癌症多次赔付

　　达尔文6号：保障期内恶性肿瘤不限次数赔付，主要达到以下标准，出险一次恶性肿瘤就可以赔付1次

　　

　　疾走豹1号：同样的规则，不过只赔付1次，按照120%保额赔付。

　　所以，如果这样比，感觉各有优势。

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　　测算比对

　　举个例子做个对比，我们取60岁前和60岁后的高发疾病进行。

　　60岁前出险：

　　比如杭州马某某，30岁投保30万保额，40岁罹患白血病，获得赔付是

　　达尔文6号：可赔60万

　　1、基础保额赔付30万

　　2、满足额外赔付100%标准，30万

　　疾走豹1号：可赔66万

　　1、基础保额赔付30万

　　2、满足额外赔付标准80%标准，24万

　　3、满足运动达标赔付25%标准，12万

　　经过住院就医，病不致死，需要持续康复治疗，3年后癌症复发

　　达尔文6号：可赔30万（100%保额）

　　疾走豹1号：可配36万（120%保额）

　　到这里，达尔文累计赔了90万，疾走豹累计赔了102万，

　　疾走豹赔的多，多赔了13%，12万。

　　如果这次治疗后，后期又复发或者患其他恶性肿瘤

　　达尔文可以继续赔付，每次30万，不限次数

　　

　　疾走豹不再赔付。

　　如果后面持续治疗，达尔文就赔得多。

　　60岁后出险

　　马某某61岁后初次罹患癌症

　　达尔文6号：赔付30万

　　疾走豹1号：赔付48万

　　1、赔付30万

　　2、满足额外赔付标准35%保额，10.5万

　　3、满足运动达标赔付标准25%，7.5万

　　60岁以后的差距就比较大了。

　　当然，达尔文也有可能赔付超过疾走豹。

　　那就是医疗水平提高了，癌症需要持续治疗，那么达尔文6号就可以每三年赔一次30万，直至身故。

　　所以，对比下来，疾走豹给人的整理感觉是要优于达尔文6号的。

　　达尔文6号主打的是60岁之前且癌症的多次赔付

　　疾走豹给人的感觉是，经过各种补充叠加算计，可以花少钱，赚更大的便宜。

　　如果价格一样的话，首选肯定是疾走豹1号，但是价格差异还是有点大得。

　　

　　达尔文有个保障到70岁的版本，杠杆极高，保障40万，每年只需要2000多元。

　　把加上可选责任：

　　按照30岁，缴费30年，保障40万保障终身测算。

　　疾走豹1号比这达尔文6号略贵20%的保费。

　　也就是说

　　60岁前，用现在20%的保费，带来了13%得保额

　　60岁后，用现在20%得保费，带来超50%以上得保额

　　但是如果要真说这两个哪个好，我还真不能武断下结论。

　　考虑高杠杆的，保到70岁，选达尔文6号。

　　考虑癌症赔付（毕竟癌症占比60%以上），且对未来医疗水平有信心的（可以多赔几次），选达尔文6号

　　考虑60岁以后的老年特别关爱金和对运动达标有信心的，可以选疾走豹1号，相比多付出的20%保费，带来的保额，长期看还是超过20%的。