超级玛丽3号MAX,重疾险王者再攀高峰
这一个月,信泰人寿有种不占领线上重疾险市场不罢休的态势。
在上个月推出超级玛丽2号MAX,首推60岁前赔付150%保额开始,接连出了多次赔付重疾险如意人生守护(典藏版),达尔文3号。6月23日,又将超级玛丽2号MAX进行了升级,推出超级玛丽3号MAX。
如果说在半个月前,小泽评测超级玛丽2号MAX的时候,还需要对比其他家保险公司产品,而今天评测超级玛丽3号MAX的时候,产品对比是的画风是这样子:信泰VS信泰VS信泰……
我们一起来看看超级玛丽3号MAX有什么特色。
● 60岁前,重疾赔付180%保额
● 60岁前,中症可赔付75%保额
● 60岁前,轻症可赔付55%保额
● 可选恶性肿瘤和特定心脑血管疾病二次赔付150%保额
虽然超级玛丽3号MAX的亮点很多,但我个人认为这四个是最主要的亮点,而这四个亮点,已经足够其称霸重疾险市场了。
一、超级玛丽3号MAX基本形态
1、投保规则
承保年龄:0至55周岁最高保额:55万保障期限:保至70岁/终身缴费期限:趸交/5年/10年/20年/30年等待期:90天承保职业:1-4类
2、保障责任
必选责任
重疾:110种,60周岁以下,按180%保额赔付,60周岁以及以上,按100%保额赔付;中症:25种,60%保额赔付,可2次不同种;60周岁前,额外给付15%保额,限1次;轻症:50种,45%保额赔付,可2次不同种;60周岁前,额外给付10%保额,限1次;早期恶性肿瘤及恶性病变二次赔付:可45%保额赔付,两次需不同器官被保人豁免:中症轻症豁免
可选责任:
恶性肿瘤二次扩展保险金:首次为非癌,第二次为癌,间隔180天,150%保额赔付;首次为癌,第二次为癌,间隔3年,150%保额;第二次可针对癌症的新发/复发/转移/持续。特定心脑血管疾病扩展保险金:首次为非心脑血管重疾,第二次为心脑血管重疾,间隔180天,150%保额赔付;首次为心脑血管重疾,第二次为心脑血管重疾,间隔1年,150%保额赔付;身故全残保险金:18岁以前,已交保费;18岁以后,赔付100%保额;投保人豁免:重疾、轻症、身故、全残可豁免后期保费
保障质量:
众所周知,重疾险最重要的就是保障质量。
而前25种重疾,覆盖了理赔占比95%以上的重疾,各家保险公司产品均是相同。
但是轻症和中症,因为没有规定,是各家保险公司自行设置。
所以,前25种重疾相关的中症以及轻症,越多越好。
而超级玛丽3号MAX的话,不仅覆盖高发的11种轻症,而且中症包含8种,保障质量也是十分优秀的。
二、超级玛丽3号MAX亮点解析
1、60岁前重疾赔付180%保额跟达尔文3号一样,60岁前可赔付180%保额。
买50万的保障,在60周岁前,可以享受到90万的保障。
这多出的80%保额,你可以当成是赠送的,因为产品本身的费率并没有比其他重疾险贵。
买50万,送40万,真香。
咱们拓展一下重疾险的意义,重疾险的本质就是收入补偿,而在我们成年到60岁之前,我们需要承担的家庭责任更重,所以需要更加保额的保障。
另外,通过各家保险公司的理赔数据来看,60岁前,也是重疾的高发年龄。
(平安人寿2019年理赔年报)
(太平人寿2019年理赔年报)
(泰康人寿2019年理赔年报)
为什么60岁前发病率这么高?
很简单,因为现代社会给年龄人带来的压力越来越大。不信下次去地铁或者公交上看看,精神满满的都是一些退休的老头老太太,而年轻人基本上都是看着手机或者是眉头紧锁。
试想一下,是有压力的时候更容易生病,还是放松的时候?
2、中、轻症60岁前确诊,首次分别赔付75%、55%
保25种中症,不分组,每次赔60%基本保额,赔2次,60岁前首次确诊中症,额外赔15%基本保额,也就是说60岁前中症拥有75%的保障;
保50种轻症,不分组,45%基本保额,赔3次,60岁前首次确诊轻症,额外赔10%基本保额,也就是说60岁前轻症拥有55%的保障。
咱们举个例子,T先生买了50岁保额,如果60岁前首次确诊中症/轻症赔付:
中症:50*(60%+15%)=37.5万;
轻症:50*(45%+10%)=27.5万。
至今为止,超级玛丽3号MAX,针对重疾、中症、轻症的赔付比例,是小泽见过最高的,没有之一。
3、恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔150%
再次强调,恶性肿瘤二次保障保险金,个人强烈推荐是必选。
不要问为什么,只想说没有恶性肿瘤二次赔付责任的重疾险,是没有灵魂的。
(泰康人寿2019年理赔年报)
从过往数据可以看出,60至85%的重大疾病都是恶性肿瘤。而随着医疗技术发展,很多恶性肿瘤都是可以治愈的。
而恶性肿瘤治愈了以后,跟正常人一样,也会面临再次发生的风险。
所以,恶性肿瘤的二次赔付责任,真的很重要。
选择恶性肿瘤扩展保险金,第二次可以获得150%保额的赔付,而且没有年龄限制。也就是说,在选择了超级玛丽3号MAX之后,万一在60岁前发生重大疾病,可以拥有180%保额赔付,之后再次发生恶性肿瘤的话,可以享受150%保额的赔付。
第二次恶性肿瘤包含新发/持续/复发/转移。
而且首次重疾为非恶性肿瘤,180天后即可拥有针对恶性肿瘤150%的基本保额保障。
首次重疾为恶性肿瘤,3年后即可享受150%基本保额保障。
关于特定心脑血管疾病保障,特别是针对男性朋友,十分的重要。因为女性的话,可能更多是担心恶性肿瘤。而男性的话,不仅要担心恶性肿瘤,也还要担心心脑血管疾病。
这一项责任,第二次赔付也是150%基本保额。
首次重疾非特定心脑血管疾病,180天后即可享受该项保障。
首次重疾为特定心脑血管中的一种,1年后即可享受该项保障责任。
(根据平安人寿2019年理赔年报)根据2019年平安人寿理赔年报可以看出,重疾理赔高发因素中,癌症、脑中风、急性心肌梗死和冠状动脉搭桥术等,占比高达83.8%。
而关于这些疾病是否有复发的可能?我们一起看看专业的医生怎么说。
所以建议家里有恶性肿瘤或者急性心梗、冠状动脉搭桥术、脑中风病史人群的同学们,好好关注一下这块内容。
4、身故责任,可以自由选择
市面上不捆绑身故责任的重疾险,越来越少,特别是保到70周岁的消费型还不绑定身故的。这样子,纯粹的重疾保障的话,可以把杠杆比做到极致。
不过如果是第一份保险的话,个人觉得身故+重疾责任还是比较好的选择。
超级玛丽3号MAX的亮点,就是可以随心选择。
三、超级玛丽3号max对比超级玛丽2号max
直接说结论,超级玛丽2号max的话价格会更加便宜,而超级玛丽3号MAX的话保额可以做到更高,各有长处。
不过毕竟很多时候买保险就是买保额,所以在面对超级玛丽2号MAX跟超级玛丽3号MAX的时候,如果不差那几百块,妥妥的选择升级后的超级玛丽3号MAX。
四、信泰人寿介绍
关于信泰人寿,它背后大股东是中国制造业500强公司以及大型国有企业,注册资本达50亿,总部位于浙江,是经中国保险监督管理委员会批准批准设立的全国性保险公司,2020年第一季度综合偿付充足率达134.72%,偿付能力强。
信泰是一家已经成立有13年之久的老牌保险公司,在全国18个省市有分支机构,目前超级玛丽3号仅在有分支机构的地区销售。
五、写在最后
关于超级玛丽3号MAX,咱们再回顾一下优势:
1、在60岁前,重疾首次赔付比例为180%,中症首次赔付比例为75%,轻症首次赔付比例为55%,三项均是市面最高赔付比例;
2、恶性肿瘤、心脑血管重疾可选二次赔付责任,第二次赔付比例高达150%,依然是市面最高。
3、性价比高,更少的钱买更多的保障。
如果是预算不足的小伙伴,可以选择50万保额购买至70周岁,不带身故责任;
如果是预算充足的小伙伴,那首选50万保额保障终身,带身故责任;
不论预算是否充足,个人都建议加上恶性肿瘤的二次保障,男性的话再加上心脑血管二次保障。