痔疮手术住院花了2万多，百万医疗1分都不赔，保险是骗人的吗？
首发：文文大保贝儿
大家好，我是文文大保贝儿，一个对每一位客户理赔负责的保险博主。
01
理赔简报
投保产品：中国人寿小医仙2号住院医疗险
投保时间：2021年8月22日
出险时间：2021年9月29日
出险原因：因痔疮住院进行手术
报案时间：2021年10月19日
赔款到账：2021年10月27日
缴纳保费：330元
理赔金额：8158.73元（治疗总费用22727.83元，医保报销13662.58元，小医仙0免赔，不限社保内外赔付90%）
02
理赔详情
（1）投保：2021年8月22日
去年8月份，客户小姐姐在文文大保贝儿的建议下，给自己投保了中国人寿小医仙2号小额住院医疗险，年交保费330元。
在所有的小额住院医疗险产品里，这个产品不算是“最便宜”的，但就综合性价比而言，这款产品绝对是名列前茅。
市面上绝大部分的小额住院医疗险产品，都是只能报销社保范围内用药，保障比较有限；即使有小部分产品扩展了自费药，自费项目依然不在报销范围内。
而国寿的这款小医仙2号，不仅实现了住院0免赔，而且报销还是不限社保范围的，无论社保内还是社保外都可以报销80%（之前是理赔90%的）。
（2）出险：2021年9月29日
2021年9月29日，客户小姐姐因为肠胃不舒服，到医院就诊。
在门诊医生的检查后，确诊了痔疮，医生表示情况比较严重，需要住院进行手术治疗。
住院8天，共花费医疗费用22727.83元。
痔疮不要命，治起来是真花钱啊。
对于痔疮、疝气、息肉这种常见疾病，小医仙2号可以说是目前市场上理赔标准最优秀的。
目前很多小额住院医疗险，对痔疮这类疾病，都有理赔限制，比如说只能赔付20%。
但小医仙2号对这类疾病没有额外的理赔限制，只要是投保后患的疾病，就可以按照80%的比例进行赔付（之前是理赔90%的）。
实用性非常强。
（3）理赔：2021年10月19日
2021年10月19日，客户小姐姐在拿到了出院小结后，联系文文大保贝儿进行了理赔咨询。
在文文大保贝儿的协助下，整理好所有理赔资料进行提交，由保险公司进行理赔审核。
理赔明细如下：
理赔金额=（总费用22727.83元－医保报销13662.58元－0免赔额）*90%=8158.73元。
案件无异议，顺利结案。
tips：
说起来，“痔疮”确实是成年人的高发疾病了，想要顺利获得理赔，需要注意的是：
1、这个症状需要是在配置了保险后发生的，否则，“既往症”的问题医疗险都是没办法理赔的；
2、在保险公司约定的医院就医，通常来说，是二级及以上公立医院普通部；
如果想要住公立医院的VIP部、特需部、国际部，或者去和睦家这样的私立医院就医，享受更好的就医环境，需要配置高端医疗险。
03
理赔复盘
众所周知，医疗险是报销型保险，其作用主要是解决由意外或疾病导致的医疗费用支出，弥补社保保障的不足，起到很好的补充作用。
说到医疗险，就不得不提近年来最热们的百万医疗险产品了，低保费高保额，性价比特别的高。
但是，百万医疗险的保障虽然好，但理赔门槛偏高，绝大多数的百万医疗险都要达到一万的免赔额，才能进行赔付。
此次客户小姐姐因为痔疮的原因住院，住院6天就花了2万多块钱，即使是社保报销后，也是有9000多块钱需要自费的。
这可不算一笔小钱。
如果客户小姐姐只买了百万医疗险、没有买小额医疗险的话，那么此次住院社保报销后剩余的9000多块钱医疗费用，因为没有达到百万医疗险的1万元免赔额，因此百万医疗险是没有办法进行报销的。
也就是说，即使买了有百万医疗险，此次看病花的9000多块钱，还是全部需要自己掏腰包！
想想还是很肉疼的。
而因为有了小医仙2号这样的小额住院医疗险产品，报销不限社保范围、0免赔、90%赔付，因此，9065.25元的自费费用也能赔90%，赔的相当多了。
小医仙2号的赔付力度真的非常强！
在这里，文文大保贝儿也想跟大家聊一聊，我自己关于小额医疗险的一些看法：
我在和很多小伙伴沟通保障需求的时候，很多朋友都觉得，买医疗险的目的是为了转嫁高额住院费用，1万以内的治疗费用可以自己承担。
这个想法，当然是没有任何问题的。
只是在实际发生因为疾病、意外的情况住院的时候，只要进了医院，即使是经过医保结算了，个人实际承担几百，几千，几万都是很正常的。
看到自己钱包里哗啦啦流出去几千块，自己买的百万医疗险居然还用不上，很多小伙伴的心里，多少还是会有些异样的想法——
早知道（现在这么舍不得）
当时就应该把0免赔的医疗险买了！
不就一年300多块钱嘛！
少件衣服，少抽几包烟，就省下来了！
后悔啊，后悔！
文文大保贝儿自己是觉得，报销不限社保范围的小额住院医疗险，确实还是很实用的。
尤其是在应对日常住院的时候，小病小痛也能报，意外住院也能报，而且住院前后的门诊急诊费用也能报。
——哪怕一次看病就只花了几十几百元，保险公司也给报。
病人只需要负责安心住院，医疗费用的事情交给保险公司。
让保险公司来承担这些费用，自己不心疼、不操心，保持心情愉悦，更有助于恢复健康。
04
医疗险选择注意事项
大家在选择医疗险的时候，重点要关注以下三个点：
（1）看是否包括“自费药”保障
在选择医疗险产品的时候，优先选择可以报销自费药的产品。
（2）看“免赔额”是多少
对于医疗险来说，免赔额越低肯定是越好的，能做到0免赔是最好的。
（3）看社保内外“报销比例”
完美的医疗险保障，应该是可以不限社保范围内外用药，能够做到0免赔、报销比例100%的。
这样一来，因为住院产生的所有医疗费，只要在保额以内，都可以全额理赔。
如果报销比例达不到100%，也是尽可能的越高越好。
最后还是提醒大家，出险之后，理赔之前，第一时间联系文文大保贝儿。
我一直都觉得，只有我卖的保险真正发挥了作用，我的工作才是有价值的。
文文大保贝儿会帮助大家全程进行协助理赔，直到你收到理赔款。
如果说生活就像如人饮水冷暖自知，那么保险更像是在知冷暖时，一份安心的守护。
当风险来临时，愿我们都能有从容应对的底气。
只要大家有需求，文文大保贝儿就一直都在。
文文大保贝儿这里的所有保险产品，在投保之后，邮箱里都会收到电子合同。
大家可以拨保险官方电话，进行信息查询并验证保单真伪。