重疾险怎么选最划算？（附产品推荐）
保险这行有个最大的特点，就是产品比知识更新得快。
但无论产品再怎么创新，也万变不离其宗。
所以只要我们掌握了基础的保险知识，之后挑产品就简单多了~
今天就给大家讲讲“重疾险”的挑选攻略（并附上产品推荐）。
攻略部分不只是告诉你怎么买，更重要的是教您如何避坑！
主要内容如下：
重疾险是什么？
如何挑选重疾险？
目前推荐的重疾险产品！
话不多说，进入正题~
01
重疾险是什么？
险如其名，保的就是“重大疾病”。
比如癌症、心脑血管疾病等。
重疾险属于“给付型”产品，
只要患了合同里约定的重大疾病（达到理赔标准），保险公司就会一次性把钱给你。
这笔钱，不管你是用来治疗疾病，还是康复护理，或是还房贷、车贷，都可以。
根据中保协会制定的新版重疾定义标准，规定了28种常见高发重疾。
这28种重疾，各家保司的理赔标准都一样。
02
如何挑选重疾险？
买重疾险，难在条款、责任繁琐。
我根据重疾责任的重要程度整理了一份表格，大家可做参考：
下面简单介绍表格里的重要责任：
1、保额
保额指的是患重疾后会赔的钱。
重疾险的保额，起码要覆盖一次重疾带来的损失，包括治疗费、康复费、误工费等。
有个说法是：30万起步，50万凑合，100万小康。
大家可根据自身经济情况选择保额。
2、保障期限
一句话总结：
预算充足，保终身；
预算有限，选定期，但不建议低于70岁。
因为55-70岁是重疾发病率大幅提升的时间，所以保障期限别太短。
3、保费
保费就是每年要交的钱。
同等责任的情况下，保费越便宜越好。
4、轻症/中症
轻症/中症，大多都是重疾的前兆，所以不容小觑。
以下这11种高发轻症一定要有：
1）恶性肿瘤-轻度
2）轻度脑中风后遗症
3）较轻急性心肌梗死
4）原位癌
5）微创冠状动脉介入手术
6）脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
7）慢性肾功能衰竭
8）单侧肾脏切除
9）较小面积III度烧伤
10）视力严重受损
11）主动脉内手术
目前的重疾险，基本都将轻症/中症绑定在基础责任之中。
没有捆绑轻症/中症的产品，暂且别考虑。
以上4点是重中之重，
后面几个是可选项，预算足就加上：
5、癌症津贴
这是重疾险可选责任里最实用的一个。
癌症持续治疗的可能性高，相比癌症多次赔责任，它的获赔率更高。
6、癌症/心脑血管多次赔
也叫特定疾病多次赔。
一般分为两类：
① 癌症多次赔
得了癌症，几年后新发/复发/持续，可再次获赔。
②心脑血管多次赔
得了心脑血管，几年后再次确诊，可再次获赔。
这类疾病发病率很高，有家族病史的建议选上。
7、重疾多次赔
得了重疾，理赔以后再得其他的重疾还能赔。
建议优先考虑重疾单次赔的产品，多次赔的重疾险略贵，而且得2-3次重疾的概率不高，意义不大。
8、疾病关爱金
在一定的年限内，对重疾、轻症和中症进行额外赔付。
有的产品没有这项责任，
如果有这项责任，附加后费率太高，那就不考虑。
9、身故责任
身故责任分为三种：
身故赔现金价值、身故赔保费、身故赔保额
建议重疾险和寿险分开来买，会更划算。
10、投保人豁免
投保人，即交钱的人。
比如妈妈给孩子买，妈妈就是投保人。
豁免是指，投保人得了轻症/中症/重疾/身故，后续的保费就免了，而保障依然有效。
选投保人豁免，不仅要加钱，还要符合健康告知，一般来说可有可无。
接下来的这几项重要性都不高：
11、重疾数量
现在多数重疾险会保100种左右的重疾，
除了银保监会规定的28种，其他都是保司自己定的。
有的保司为了跟同行竞争，会宣传自家保的重疾种类最多，其实没啥意义，只要有监管规定的那28种，就能占到重疾险理赔的95%以上。
12、等待期
就是投保成功后，等一段时间，保障才开始生效。
重疾险的等待期一般是180天，影响不大。
13、犹豫期
犹豫期内退保无损失。
如果买前就做好各项功课，一般也不会退了，所以犹豫期不管多长时间，都不是很重要。
03
目前推荐的重疾险产品
成人重疾险，目前推荐这几款↓
单次赔付型：
超级玛丽6号
达尔文6号
多次赔付型：
阿波罗2号
少儿重疾险，目前推荐这几款↓
大黄蜂7号
慧馨安2022
相比成人重疾，少儿重疾险有以下优势：
1、保费便宜
因为孩子的重疾发病率低，所以价格更便宜，一般少至几百块，多至一两千。
2、针对少儿高发疾病
少儿高发重疾和成人不一样，
少儿的高发病还可以多赔。
比如白血病，一般可多赔几倍。
3、保障期限选择自由
保障期短至20年/30年，长至70岁/80岁/终身。
适合不同需求的家庭。
预算有限，就选短期，
预算充足，建议保终身。
★ 提醒①：
买少儿重疾险别选身故责任，原因有二：
加上身故，保费更贵；
法律规定，孩子在9岁前身故最多赔20万，18岁前身故，很多产品不赔保额，只退保费。
★ 提醒②：
父母在给孩子配置保险前，务必先把自己的保障做足，因为父母是孩子最大的保障。
以上就是截止目前，最推荐的重疾险产品。