父母保险怎么买？推荐一款带病可投的水滴蓝海重疾险！

　　身边有不少朋友经常谈到，父母已经50多岁了，身体健康有点状况，或者确诊过疾病做过手术。问过的代理人都不推荐给爸妈买了，说健康告知肯定通不过，倒挂严重，保费巨贵。

　　如果还是想给家庭配齐保险，该怎么给父母买呢？奶爸这就给你推荐适合给父母买的高性价比健康险！

　　基础组合：“医疗险”保就医+“重疾险”弥补误工损失

　　首先，我们要明确投保逻辑，大家对健康险的需求主要是两方面，一是怕看病贵，也就是医疗费用负担大，二是患上重大疾病以后耽误患者和家属的工作，担心家庭没有收入生活质量下降。

　　那么，我们需要医疗险，对医药费进行补充报销，解决看病贵的问题，在患上重疾后，如果有一款重疾险，就能补偿误工损失用于“营养费、生活费”，才能让生活质量不会突然下降。

　　

　　适合父母配置的医疗险和重疾险

　　带病可投“医疗险”推荐——社保所在地惠民保

　　大家都知道，健康险对身体健康要求比较严格，身体有状况的人很难通过核保。但是这几年也出现了带病体人群可投的健康险。

　　在医疗险上，“惠民保”遍地开花，多数惠民保，有既往症也可保可赔，可以选择给父母投上一款“社保归属地”的惠民保。

　　

　　惠民保优势

　　惠民保属于“高免赔额高保额”的模式，报销的起付线比较高，但赔付保额也高达上百万元，能化解重大疾病等带来的“灾难性”医疗支出风险，是一份医疗保障，有效防止因病致贫。

　　带病投保“重疾险”推荐——水滴蓝海1号

　　很多中青年的父母，处于50多岁的年龄段，还在工作，并未退休。一旦患上重大疾病，会产生误工费，为了不拖累孩子，父母往往会更加节约，也舍不得买营养品，生活质量直线下降，在用钱上焦虑也不利于病情恢复。

　　如果配置了重疾险，就能获得一笔不限用途的保险金，用于改善或说维持生活质量。

　　但是，很多人到了50多岁，已经体检查出身体有三高、糖尿病、肺结节等健康问题了，很难通过健康告知，且容易出现保费倒挂——保费更高保额却更低，买保险就十分波折且性价比不高。

　　针对中老年人、带病体人群投保重疾险的需求，水滴保险经纪联合中华财险，近期推出了一款带病可投的一年期重疾险。

　　水滴蓝海1号重疾险，不用体检不用健康告知，非常适合给父母购买。

　　

　　水滴蓝海1号重疾险优点

　　这款保险，初次投保“30天—60岁，人人都能投”，续保最高可至80岁，确诊重疾理赔过之后，仍可继续申请次年保障。

　　

　　投保人群

　　而且保费亲民，重疾保额15万元情况下，51-60岁的客户，月缴最低仅需173元/月，年缴在两千到三千元，也就是我们每月拿出1顿火锅的钱就可以给父母配置1份重疾险。

　　

　　保费

　　这款保险，保障责任十分全面，除了重疾险核心责任——120种重疾保额15万元，它还包含28种中症保额6w ，45种轻症保额3w，且包含拓展责任60w，以及重疾异地转诊1w。

　　

　　拓展责任保额

　　为什么带病人群“除外承保”还需要重疾险？

　　水滴蓝海1号重疾险，免健康告知，规定了既往症及并发症除外，也就是相当于给带病体人群“除外承保”。

　　有的朋友可能会说，有既往症的人肯定是对既往症的需求更大，既往症除外还有什么用。

　　但是，保险都是保障未来的风险。一些医疗险允许部分既往症可保，是因为能设置“高免赔额和赔付比例”来平衡。

　　重疾险，是一旦患上重疾就要直接给付一笔钱，目前从产品角度讲，还很难实现赔付既往症引发的重疾，这里的不确定性太小了。

　　那既往症除外的重疾险还有什么用呢？事实上，投保人已经患上了现有疾病，不一定以后不会患上其他常见高发的重疾。

　　举例来讲，一个人得了乳腺癌，不一定不会再患上，与乳腺癌无直接关联的，一些老年人高发的心脑血管疾病。

　　但这些人被确诊过或做过手术，往往是除外承保买重疾的机会也没有。

　　水滴蓝海1号重疾险，就能给带病体人群一份“除外承保”的重疾保障。

　　当保司核查到，申请理赔的是既往症之外的符合合同约定的重疾险，投保人就能获得一笔不限用途的重疾保障金15万元。

　　不限用途，也就是说这笔钱可以用于营养费、生活费等各种用途，弥补患病给家庭带来的经济损失。

　　跟市面上允许极小部分带病体可投的长期重疾险相比，这款产品无论从投保门槛、保费和保额来看，性价比和杠杆都很“能打”。

　　前期免健康告知，后期理赔会不会卡的更严？

　　有的朋友可能会提出“不做健康告知，后期申请理赔时，对既往症核定会不会更严”？

　　这里要科普一个保险小tip，大部分健康险都规定了“初次罹患”才能赔付，实际上都是既往症不赔，这款产品跟其他产品一样，都是根据保险合同约定进行核赔及赔付，并不会比有健康告知的理赔更严苛。

　　保险理赔均依据合同约定进行，保险公司根据事实情况赔付。

　　一年期重疾险，不能续保怎么办？

　　有的人可能还会问，这款产品是一年期的产品，不能续保怎么办。

　　首先，关于续保这个问题，又要进行概念科普。银保监会规定，一年期的重疾险，不可以保证续保。

　　此外，从产品的角度来讲，投入运营一段时间后，如果接收到市场正面或负面的反馈，保险公司极大可能是进行产品迭代，而不是下架。

　　以大家都认识的百万医疗险来看，它也是一年期的居多，现在市场上已经裂变了很多版本的产品了，并没有消失。

　　就保险产品创新来看，都是先从1年期产品开始试验，然后慢慢积累数据，去推进3年续保的，再去推进6年续保甚至更久的产品。

　　保险公司对带病体保险的尝试，目前还处于初级阶段，任何一个改善任何一个创新都可成为一个突破点。

　　回到今天聊的话题上，给父母配置上保险，家庭更有保障，让父母用钱更舒心~

　　给父母配置保险有什么不懂的，也可以微信搜索关注奶爸保咨询，或者直接通过下方图片联系奶爸。