重疾险买消费型还是返还型划算?你选对了吗?

  其实重疾险是有分类的,很多消费者并不清楚这一点,投保重疾险时候容易陷入误区。

  今天我们就来好好聊一下重疾险。

  首先我们要知道重疾险的作用,

  买重疾险的主要作用有两个,第一就是为被保人解决重大疾病的治疗费用的问题,

  第二则是解决被保人家庭经济因为患病来源低的问题。

  如果我们在投保之前没有明确重疾险的目的,就容易入坑,买到不合适的产品。

  所以一定要了解清楚重疾险的种类,各自都有哪些作用~

  一、重疾险有哪些种类?

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  如果给重疾险分类的话,我们其实可以把重疾险分为四大类,

  其基础保障都是为被保人提供重疾保障,但同时也赋予了不同功能。

  1、消费型重疾险

  就如同名字一样,跟普通的消费品一样,钱花出去了获得一段时间的重疾险保障。

  事实上消费型重疾险既是保障也是商品,

  相当于我们花钱与保险公司约定了一个保障期限,可以是定期或者是终身,

  在这个保障期限内生病,保险公司就赔我们一笔钱,要是不生病,保障继续维持,直到约定保障期限结束。

  2、返还型重疾险

  这类重疾险相对比较复杂,在重疾险赔付的基础上还增加返还保费,

  如果在保障期间内出险,保险公司将按照合同约定赔一笔钱。

  要是保障期满或者被保人达到约定的年龄而没有发生重大疾病,就可以返还已交保费或者现金价值,或者是约定的保险金。

  总结就是,有病赔钱,没病回本。

  这就是保险公司的高明之处,一险两用,很多人都抱着有病治病,没病还能回本的心态选择投保返还型重疾险。

  3、储蓄型重疾险

  储蓄型重疾险很好理解,就是在消费型重疾险的基础上加上了身故保障。

  相较于普通的消费型重疾险,储蓄型重疾险增加了身故保障,其保费也会较高些。

  但如今的大部分重疾险产品都会增加身故保障责任,算是保险公司增加一种保障责任。

  严格来说,储蓄型重疾险或许会等于消费型重疾险,如果它的身故保障是可选责任的话。

  4、特定疾病重疾险

  奶爸把这类产品和划分出来,

  主要是因为它只保障某种特定的重大疾病,比如我们的防癌险,或者是女性特定疾病重疾险,乳腺癌、宫颈癌之类的。

  以上就是重疾险的几种分类了,当然其中有许多不同,奶爸早就不花过多篇幅展开了。

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  二、重疾险买消费型还是返还型划算?

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  聊完了重疾险的几种分类,其实后面两种好理解,很多人或许对消费型重疾险和返还型重疾险还有很多疑问。

  明明是返还型重疾险要好点,能保障重疾又能回本,为什么奶爸一直强调消费型重疾险更好呢?

  首先返还型重疾险的价格要比消费型重疾险贵,

  如果这几种重疾险进行价格排名的话, 从低到高依次是消费型<储蓄型<返还型。

  在保障内容一样的情况下,返还型重疾的价格会比消费型重疾贵上许多,

  其实就是重疾险再附加了一个理财险。

  首先它不是一个纯的理财产品,收益或许不尽如人意,

  且不一定能抵抗未来的通货膨胀,未来能拿到多少钱还是个未知数。

  而且最重要的是如果一旦出险,返还型保险在保障期结束后就无法返还本金,且保障也没有纯粹的重疾险充足。

  这也是奶爸开头就和大家强调重疾险作用的原因,我们是为了重疾保障而买重疾险。

  三、奶爸总结

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  有句话叫做多不如专,返还型重疾险保费相较于消费型重疾险高,且缴费期限不短,我们把这笔钱拿去专业理财,收益肯定更高。

  对于大多数预算充足的人来说可以选择返还型的重疾险,

  但对于预算有限的人,还是尽量把每一分钱都用在刀刃上,获得足够保障的消费型重疾险保障才是王道。