上百款单次赔付重疾险，目前最值得买的就这3款
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之前大家聊了一下最值得买的多次赔付型重疾险，戳蓝字可查看。
今天跟大家说说最值得买的单次赔付型重疾险。
多次或单次赔付型重疾险主要针对重疾赔付次数而言，多次赔付型重疾险可以在保障期内，对2次及以上的重疾进行赔付。
而单次赔付型重疾险，保障期内只能赔1种重疾，赔付后，该重疾险保障责任消失。
从保障力度来看，多次重疾赔付肯定高于单次重疾赔付。而多次赔付型重疾险的价格，也要高于单次赔付型重疾险。
但人首次患重疾后，再患第2次重疾的概率其实很低。因此，从实用角度来看，单次赔付型重疾险，比多次赔付型重疾险更值得购买。
为此，老白研究了市面上所有单次赔付型重疾险，挑出3款最值得买的产品。并跟平时推广力度较大的大公司重疾险，做了一个横向对比。
这几款重疾险分别为：
昆仑健康保险的「健康保2.0重疾险」
渤海人寿的「嘉乐保重疾险」
百年人寿的「康惠保旗舰版重疾险」
中国平安的「平安福2019 II保障计划」
中国人寿的「国寿福臻享版重疾险」
先说结果：
▌昆仑健康的「健康保2.0」性价比最高，孩子成人，均适合投保。
给孩子投保，建议附加少儿特定重疾，不必选身故责任。
成人建议26岁以后，年保费预算较宽裕时再购买。
身故责任和附加可选责任（成人特定重疾、癌症2次赔付、重疾住院津贴），均不必购买。
▌渤海人寿的「嘉乐保」保障力度最高，价格只比「健康保2.0」贵1千元左右，但生病后能获得比「健康保2.0」更多的保险金。
适合28岁以上年保费预算较高，希望获得更高保障的人，身故可选赔保费或赔保额，老白建议身故赔保额。
附加的癌症（恶性肿瘤）2次赔付可以买，增加了保障，但不会增加太多保费。
不推荐给孩子买，价格太贵，性价比不高。
给孩子买，推荐上面附加少儿特定重疾的「健康保2.0」，或专门的少儿重疾险。
▌百年人寿的「康惠保旗舰版」综合保障力度一般，但价格最便宜。
适合26岁以上，年保费预算较低的人。
不推荐孩子投保，因为有更好的替代品。
附加成人特定重疾和身故责任，不划算，不必购买。
▌中国平安的「平安福2019 II」仅供成人投保，综合保障力度低，价格昂贵，不推荐。
▌中国人寿的「国寿福臻享版」也仅供成人购买，价格昂贵，且综合保障力度最低，同样不推荐。
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具体来看。
先上一张产品对比信息表，供大家参考：
5款单次赔付型重疾险对比文中，及表中的部分名词或概念，如“分组、间隔期”等，文末有详解
先看投保规则
「健康保2.0」、「嘉乐保」和「康惠保旗舰版」投保规则相差不大，成人小孩均能投保。
「健康保2.0」保障期限选择比较灵活，可选保障至70岁、80岁或终身。
「康惠保旗舰版」可选保至70岁或终身。
「嘉乐保」只能保终身。
不过，老白收到消息，昆仑健康可能会在11月1日零点，暂时停售「健康保2.0」保至70岁的方案。到时就只能选保至80岁或终身两种方案了。
「平安福2019 II」和「国寿福臻享版」只能选保终身。
而且「国寿福臻享版」缴费期只能选19或29年，投保灵活性较差。其他4款重疾险，缴费期均为5-30年不等。
在保费缴纳期限上，缴费期越长，年保费越低，但累计保费越高。
所以，为了降低综合保费，老白建议孩子投保，10年内缴清保费即可，成人20年以内。
再看保障效力
▌「健康保2.0」综合保障效力仅次于「嘉乐保」，但「嘉乐保」更贵。
在5款重疾险中，「健康保2.0」轻症保障效力最高。含4项附加险，选择多，保障效力也不错。
但重疾和中症保障效力一般，身故赔保费实用性也比较低。
投保时不必选身故责任，成人特定重疾也不必购买，能省下不少保费。
给孩子投保时，建议附加少儿特定重疾，保障效力增加不少，保费还不会太贵。
▌「嘉乐保」重疾、中症保障效力最高，身故赔保额实用性更强。
附加癌症2次赔付：首次重疾为癌症，间隔3年癌症可再赔一次；首次重疾非癌症，间隔180天，癌症可再赔一次。比较良心。
是目前综合保障效力最高的单次赔付型重疾险。保费预算比较宽裕，推荐购买「嘉乐保」。
附加癌症2次赔付可以买，不会增加太多保费，后面会讲到。
▌「康惠保旗舰版」综合保障效力一般。
各项保障中规中矩，身故赔保费，附加成人/少儿特定重疾。
是目前最便宜的单次赔付型重疾险。
适合26岁左右，保费预算较低的成人，附加险和身故责任不必购买。
不推荐给18岁以下的孩子投保，保障效力太低，有更好的替代品。
▌「平安福2019 II」综合保障效力较低。
主险为寿险，附加重疾险。缺乏中症保障，轻症只赔20%保额。
虽然补足了「平安福2019」缺失的“轻微脑中风、不典型性心肌梗塞、冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥术和慢性肾功能衰竭”5项高发轻症，但整体保障效力仍低于行业平均水平。
不过，70岁前，轻症每赔付一次，寿险和重疾险保额增加20%，最高增加60%，算一个加分项。
以寿险51万，重疾险50万保额为例：
｜首次轻症赔付后：
寿险保额变为51万x(1+20%)=61.2万；
重疾保额变为50万x(1+20%)=60万；
｜第2次轻症赔付后：
寿险保额变为51万x(1+20%+20%)=71.4万；
重疾保额变为50万x(1+20%+20%)=70万；
｜第3次轻症赔付后：
寿险保额变为51万x(1+20%+20%+20%)=81.6万；
重疾保额变为50万x(1+20%+20%+20%)=80万；
「平安福2019 II」也附加癌症2次赔付可选责任。
但要想获得2次赔付，首次重疾必须为癌症，否则该项附加责任消失，保费白交。
且首次癌症赔付后，需间隔5年，癌症才能赔第2次，其他大部分重疾险均为间隔3年赔第2次。
老白找到一组数据，首次患癌并接受治疗后，时间越长，癌症新发或复发概率越低。其中第3年复发或新发概率为60%，但到第5年，这个概率就只有10%左右。
「平安福2019 II」将癌症2次赔付的间隔期延长到5年，实用性大大下降。
▌「国寿福臻享版」保障效力最低。
跟「平安福2019 II」一样，主险为寿险，附加重疾险，不含可选责任，缺乏中症。
且轻症只赔20%保额，并缺乏“微创冠状动脉搭桥术”和“慢性肾功能衰竭”两项高发轻症。
价格也比较昂贵，综合保障效力最低。
高发轻症对比表最后看价格
直接上价格对比表：
▌含身故责任价格对比：
「康惠保旗舰版」最便宜。
其次是「健康保2.0」。
再是「嘉乐保」。
「平安福2019 II」最贵，比「康惠保旗舰版」贵一倍不止。
「国寿福臻享版」则仅次于「平安福2019 II」，也比「康惠保旗舰版」贵了近一倍。
若选择购买附加险癌症2次赔付，「嘉乐保」保费涨幅最低：
以男性投保，附加癌症2次赔付为例：
「嘉乐保」保费仅涨了1320元；
「健康保2.0」涨了2026.92元；
「康惠保旗舰版」涨了2088元(「康惠保旗舰版」附加险为成人特定重疾，不含癌症2次赔付)；
「平安福2019 II」涨了2400元。
所以，如果看重癌症2次赔付，且注重重疾保障，买「嘉乐保」最划算。
▌不含身故责任价格对比：
「健康保2.0」最便宜。
其次是「康惠保旗舰版」。
然后是「嘉乐保」(「嘉乐保」身故赔保费」)。
再是「国寿福臻享版」(身故责任必选赔保额)。
「平安福2019 II」则最贵(身故责任必选赔保额)。
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综合来看。
▌昆仑健康的「健康保2.0」保障效力中等偏上，投保规则灵活，附加责任可选择范围广，价格也比较便宜，综合性价比最高。
适合各年龄段投保。给18岁以下的孩子投保，建议附加少儿特定重疾。
其他附加险和身故责任可不必购买。
▌渤海人寿的「嘉乐保」综合保障效力最高，但只比「健康保2.0」贵1000多元。
适合28岁以上，保费预算较高，注重重疾保障的人。不适合给孩子买。
附加的癌症2次赔付，可以买。
身故责任建议选赔保额。
▌百年人寿的「康惠保旗舰版」保障效力一般，但价格最便宜。
适合26岁以上，年保费预算较低的成人购买，不推荐孩子购买。
▌中国平安的「平安福2019 II」虽然补足了5项高发轻症，但保障效力依旧不高，且价格昂贵，性价比较低。
不推荐投保。
▌中国人寿的「国寿福臻享版」缺乏2项高发轻症，保障效力最低，价格也比较昂贵，性价比很低。
同样不推荐购买。
保险名词解释
⊙ 间隔期：
指每两次赔付之间的时间间隔。
举个例子：老柏买了一份「健康保2.0」，并附加癌症2次赔付，间隔期180天。若老柏某天不幸确诊急性心肌梗塞（一种重疾），从确诊并获得保险公司理赔那一天算起，180天后，若老柏又不幸患了癌症，保险公司会再给老柏一笔保险金；若180天内患癌症，保险公司就不会给老柏保险金。
⊙ 分组：
主要指对重疾、中症或轻症等进行分组赔付，若同一组中的某一项疾病获赔，则改组内其他疾病保障责任消失。
比如恶性肿瘤、重度脑损伤、瘫痪等重疾被归为一组。若某天不幸患上重度脑损伤，保险公司赔付后，以后再患恶性肿瘤、瘫痪等该组内其他疾病，保险公司就不会赔了。
所以，对于重疾险，按保障效力从高到低划分：不分组＞多分组＞少分组。
⊙ 保障期：
投保某份保险产品时，跟保险公司约定的保障期限，保障期限内发生事故，且满足保障条款，保险公司则按保险合同无条件进行理赔。
比如投保「健康保2.0」，保至80岁，则保障期为保单生效日至80岁，期间发生重疾、中症或轻症，以及身故等，保险公司按合同约定进行赔付。
⊙ 等待期：
指在保险合同生效的指定期限内，即便发生保险事故，如身故、患病等，被保险人也无法获得理赔，主要目的在于防止骗保行为发生。
还是以「弘康倍倍加」为例，该重疾险等待期为180天，也就是从投保第一天算起，180天内，若被保险人不幸身故，或确诊癌症等疾病，保险公司有权利不赔，180天后身故，或确诊某种疾病，保险公司才会赔付。
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