重疾险的“百科全书”，看后不掉坑！

　　有价值的干货，值得收藏！

　　

　　1、保额定多少？

　　保额是最重要的，没有之一！保额计算公式：

　　无医疗险：保额=治疗费用+康复费用+3到5年收入

　　有医疗险：保额=康复费用+3到5年收入

　　2、保定期还是保终身？

　　预算充足，保终身。预算有限，选择终身+定期的组合方案。

　　切记！千万不要为保终身而降低保额。

　　3、重疾数量越多越好吗？

　　25种重疾病种(新规28种)覆盖了95%的重疾，不是重疾种类越多越好，多了只会增加费用，只是销售的噱头罢了。

　　4、选单次赔付还是多次赔付？

　　预算足，选多次赔付，预算不足选单次赔付+恶性肿瘤二次。

　　今后医学不断发展，很多重疾可以治愈或者带病生存，但患二次重疾的几率增加，届时已经无法再购买重疾险了。

　　5、多次赔付选分组还是不分组？

　　多次赔付中，不分组最好，赔过1次，不影响其他重疾理赔，当然价格更高，预算充足首选。

　　预算不足，选分组产品的话，要注意分组是否科学，看6大高发重疾分多少组、恶性肿瘤是否单独一组、分组是否严重不均衡。

　　6、要附加恶性肿瘤二次赔付吗？

　　恶性肿瘤是6大高发重疾之首，复发率很高，建议选上。

　　选上时注意：是否新发、复发、持续、转移4种情况都赔、间隔期越短越好。

　　7、特定重疾、罕见病要关注吗？

　　少儿重疾险，建议关注少儿特定重疾；有家族遗传倾向/区域高发特征的，建议关注特定重疾。

　　8、轻症/中症看什么？

　　轻症/中症直接关系着理赔门槛，需要重点关注了！

　　是否分组（注意隐形分组）、赔几次、赔多少、间隔期多久，挑选原理和重疾是一样的。

　　9、是否附加身故保障？

　　投重疾险，不要附加寿险，理赔时只会2选1，建议单独投保寿险，解决身故问题。

　　如果你执意附加寿险，要看清是赔的是保额还赔保费，赔保额价格更高。

　　另外需要注意的是：

　　重疾险附加寿险（定期）：在保障期内不一定会身故，保额/保费可能赔不到。

　　重疾险附加寿险（终身）：保额/保费一定会赔，赔给身故受益人。

　　10、是否需要豁免？

　　豁免就是被保险人重疾/中症/轻症后，剩余保费不用交了，保单继续有效。

　　目前99%的重疾险，都自带被保险人重疾/中症/轻症豁免，不带的直接Pass掉！

　　11、等待期注意什么？

　　一般90天或180天，越短越好。

　　等待期内重疾或身故的，一般都退还保费，合同终止。

　　12、几年缴费最好？

　　3/5/10/15/20/30年，缴费期限越长，现金流压力越小，保费豁免机会大，但总保费相对更多一点。还是建议长缴费期。

　　13、健康告知，必须告知？

　　如实健康告知，是顺利理赔的两大关键因素之一（另一因素是符合合同条款），同时建议要查看投保须知，这样更稳妥。

　　14、核保政策一样吗？

　　不同保险公司，核保政策不同，同一身体状况，可能得到不同的核保结论。即使同一家保险公司，不同时期的核保政策也会出现细微差别。多家核保可以给亚健康人群投保重疾险更多机会和选择，

　　15、哪家公司理赔更宽松？

　　不同产品的理赔条件可能有些差异，也就是理赔宽松和严格之说，建议选择高发病种理赔条件宽松的险种。

　　有问题，私信留言！