“核酸阳性不能赔”？保险公司“新冠险” 纷纷下架

　　最近几天，因为担心自己感染新冠病毒，很多人迫切地希望为自己投保一份“新冠保险”，好减轻一些经济风险，但咨询搜索后却发现，相关产品已经纷纷下架。

　　与此同时，一些早先购买了“新冠险”的人也在发愁，“理赔太难了！”

　　专家指出，可能的大量出险和理赔纠纷让保险公司紧急下架了相关产品。保险公司出于财务安全考量下架某些保险产品无可厚非，但对已售出产品，在理赔环节，保险公司应主动做好服务。

　　新冠相关保险仅剩少量重症和身故保障险

　　虽然“新冠险”在过去的三年中时不时就在热搜上出现，但在保险行业里，“新冠险”其实属于“新人”，是保险公司根据近年民众需求变化而开发的创新产品。

　　以太平财险曾经上架的“畅无忧”为例，保障责任包括新型冠状病毒确诊，保额2万元；新型冠状病毒住院津贴，保额100元/天，最高给付60元/天等。由于新冠险普遍保费低廉、投保便利，引起了很多消费者的兴趣，相关产品上线后在各大平台都销量红火。

　　不过近期，很多意向消费者发现，曾上架过“畅无忧”“疫安保”“疫保通”等热门新冠确诊险的太平财险、平安产险、众惠相互等保险公司，都已将这些热门产品连夜下架。

　　一家全国性保险经纪公司、互联网保险销售平台的客服也表示，“目前平台已经没有新冠相关产品在售，主要是应保险公司要求下架。”

　　在支付宝平台，目前也仅搜索到两款新冠相关的保险产品。其中之一为中国人保健康的“疫安心·防疫保（含新冠）”，但明确提示“不保障新冠病毒无症状感染者”。同时，传染病（含新冠）住院（含方舱）能获得100元每天的津贴，只有新冠重症、危重症住院的情况下才有可能获赔10万元津贴。

　　另一款则是众安保险的“无忧保综合意外险”。除了意外险一般包含的意外伤害身故、残疾理赔等，该产品还包含新冠肺炎身故理赔，根据投保档位的不同，保额分为5万元、25万元和50万元不等。

　　此外，除了重症和身故保障等，住院津贴、隔离津贴、确诊责任、轻症责任等新冠相关保险产品几乎不见踪影。

　　对于近期“新冠险”纷纷下架的现象，某保险中介公司人士表示，近年很多公司都推出了新冠险，保费也很便宜，但是可能因为新冠判定凭证缺失以及重症轻症界限判定模糊等，投保人和保险公司很容易对理赔问题产生争议、出现纠纷，所以保险公司陆续进行了下架。

　　“对保险机构来说，赔付的风险测评很难做，主要是防疫政策一直在动态变化，是保险公司无法控制的。”一位业内人士补充指出，前期在推出这些新冠险的时候，保险公司也都是从当时情况出发设计的产品，但近期大家感染风险大大提高，出险概率、保险公司赔付总额也将急剧上升，为了自身财务安全，保险公司也会下架这些产品。

　　“核酸阳性不能作为理赔材料”？

　　即使在“新冠险”下架前购买了产品，很多感染了新冠病毒的投保人也都卡在了理赔环节，这也导致对保险机构的投诉量大增。

　　根据银保监会发布的数据，2022年二季度，涉及新冠肺炎疫情隔离相关保险等财产险其他保险纠纷投诉有2434件，占财险公司投诉总量的24.22%，成为机动车辆保险之后财险公司投诉量第二大的险种。在黑猫投诉平台上，搜索“新冠险”出现的投诉信息达到1931条，隔离险相关结果高达5681条。

　　“几个月前投保了包含新冠确诊的意外险，现在抗原自测结果阳性，但被客服以抗原和核酸检测阳性不能作为确诊理赔材料为由，拒绝赔付。”有平台用户表示，客服告知，需要备齐医院证明以及含CT值的核酸报告等多种材料才能申请理赔。

　　此前，在12月8日国务院联防联控发布会上，北京大学第一医院感染疾病科主任王贵强表示：“大部分新冠病毒感染者都可以居家治疗，只有少部分有严重基础病的感染者可能需要到医疗机构就诊。”

　　也就是说，如果新冠病毒感染者不到医疗机构就诊，就不可能拿到医院证明，也就无法申请理赔。

　　另外，还有一些用户进行了线上投保，在确诊后却找不到保险公司理赔入口、也联系不上保险公司客服，理赔无门。

　　也有部分投保人表示，自己在与保险公司协商理赔无果后选择了诉讼。

　　对此，业内人士指出，保险公司出于财务安全考量下架部分保险产品无可厚非，但对于已签约生效的保单，“保险公司应主动做好理赔服务，不应该无理拒赔，影响消费者的正常理赔诉求”。

　　2022年年初，在“隔离险”大热的时期，也出现过理赔纠纷猛增的情况，针对这种乱象，监管部门在2月发布了《关于规范“隔离”津贴保险业务经营有关问题的紧急通知》，要求保险公司端正经营理念、严格理赔管理。随后，对于隔离险中可能引起理赔争议的部分，保险业也进行了一定的调整。

　　也有人表示，这些创新产品的确在帮助个人和企业转移风险、减少经济损失，以及保障社会关系和谐稳定等方面发挥了积极作用。

　　因此，为了满足大家风险管理的需求，政府也在推行政策以要求保险覆盖更多人群。

　　近日，北京银保监局亦发布《关于加强金融支持复工复产相关工作的通知》，要求保险公司加快设计开发价格普惠、适宜人群广泛的新冠病毒传染病相关责任险种，保障新冠病毒导致的重症、危重症和死亡风险。

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