“重疾险”是如何兴起的？“保险”和“存款”的区别是什么？

　　1983 年 ，世界上第一张重疾险保单于南非诞生 ，只保障 4 种疾病。南非医生 Dr Marius Barnard （巴纳德）是著名的心脏外科医生 ，他救治过很多病人 ，但病人出院后 ，由于生活拮据 ，还要养活家庭 ，不得不天天工作 ，缺乏足够的康复与休养 ，很多人不断复发而死亡。

　　

　　巴纳德医生深刻认识到 ，他可以救活一个人的生命 ，却无法挽救一个家庭的经济生命。就算医生能救得活病人 ，但是家庭财务状况恶化 ，也直接影响病人的生死存亡。于是他去说服南非的保险公司 ，推出一种新型保险 ，让人在罹患重疾时 ，可以拿到一笔钱 ，这就是重疾险的由来。

　　这在当时是很有开创性的发明 ，很多保险公司也迅速跟进开发重疾险 ，这种关注病人生存质量的保险 ，很快就风靡全球了。

　　

　　重疾险的本质是收入损失险 ，不仅仅关注的疾病治疗费用 ，通过理赔款 ，我们可以不用工作安心治疗 ，采用最新的药物 ，平静地进行康复。

　　概念性的东西我们就不说了，总结几个不同，供大家参考。

　　一是“收款人”不同。保险是保险公司吸收公众的资金，存款是银行吸收公众的资金。

　　二是功能不同。保险是公众将一笔钱交给保险公司，保险公司以人或者物为标的，提供一个保障，发生保险合同范围内的风险时，保险公司会对受益人进行赔付。存款是公众将钱交给银行，银行拿到钱后，用于投放贷款，从而获得一些盈利，待存款到期时，给付公众本金和利息。

　　三是目的不同。公众投保险的目的是转移风险。而存款的目的是安全、生息、一定程度上对抗一些通胀。

　　

　　首先，是一个口诀，这是家庭配置保险的顺序：先大人后小孩，先支柱后他人，先保障后理财，先保人后保物。

　　其次在保险品种的选择上，这里有三组保单，大家可以参考，第一组最重要。

　　第一组：重大疾病+住院医疗+意外伤害+意外医疗（意外险的保额是年收入的5-10倍）

　　第二组：终身寿险+定期寿险（重点关注传承、债务隔离等方面的作用）

　　第三组：教育金+养老金+理财类保险（年金险、分红险等理财性质的保险）

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