和谐健康保险小课堂：保险买得越多，赔得就越多吗？

　　都说当代人严重缺乏安全感，在买保险这件事上也不例外：

　　有的人手上有了十几份保单，还觉得保障不够。他们认为保险就要多买几份，万一不幸发生，可以多获得点赔偿。

　　但是，买保险≠买白菜，为了不让大家在保险上多花冤枉钱，今天来聊聊重复保险的那些事儿。

　　重复保险

　　重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上的保险公司订立保险合同，且保险总额超过保险价值的保险。

　　通俗来讲，就是同样的保险买了多份。那么，保险价值要如何界定呢？像寿险这种以人的生命为保险标的的产品，保险价值无法界定，因为“生命无价”。因此，重复保险能不能获赔，最关键的就是保险总额是否超过了保险价值。

　　哪些保险可以重复赔

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　　意外险，分情况：意外险的保障内通常包含意外身故和残疾、意外医疗和意外住院津贴。赔偿时需要分开看：由于意外事故导致的残疾或身故，是可以重复获赔的，因为生命无价。举例：小福在A保险公司买了50万保额的意外险，又在B保险公司买了80万保额的意外险，如果意外身故，可以获得50+80=180万的赔偿。意外医疗和意外住院津贴则不能重复获赔，因为这两个属于补偿性保险，保险公司按照实际发生的医疗费用为限进行报销。

　　02

　　重疾险，可以：重疾险最大的特点是确诊即给付，可以重复获赔。举例：小福同时在两家保险公司各买了50万保额的重疾险，一旦罹患保险合同约定的重疾，就可以获得两家保险公司的赔偿。不过，在一些重疾险的健康告知里，需要明确告知：“是否在其他保险公司购买过重疾险”，一定要如实回答。

　　03

　　医疗险，不可以：

　　这里的医疗险是指费用报销型医疗险，比如和谐喜爱保佰万医疗保险（互联网专属），就是以实际发生的医疗费用为限进行报销。

　　除了防止不当获利，还有一个原因导致无法重复获赔：报销单据只有一份。

　　这是因为保险公司通常要根据原始报销单据进行报销，如果你已经在A保险公司报销过了，那么也就无法再向B保险公司提供单据了。

　　04

　　寿险，可以：寿险也是以人的生命为保险标的的保险，如果被保人身故，不论因为意外还是疾病，保险公司都会赔一笔钱。而且，买了多少份，就能获得多少份的赔偿。

　　总的来说，寿险、重疾险、意外险，可以购买多份，没有必要购买多份的是医疗险。当然，对于能多买多赔的险种，也不建议大家盲目买太多，如果因为保费支出过高，导致生活成本增加，就本末倒置了。