复星保德信人寿·星宝贝终身重疾险(互联网专属)
注：本文整理于2022年12月7日，以下信息仅供参考，若与条款原文冲突，以实际为准。
你好，我是秦小赖。
今日产品分析：复星保德信人寿·星宝贝终身重疾险(互联网专属)。本文分为14个部分，全是我帮你从保险条款中挑出来的重点内容。
本文特意写得比较「专业」和「枯燥」。如果你有困惑，推荐阅读：新人必读：产品分析文的使用说明书。
注：本文由秦小赖、助理许岑cen共同完成。
1
基础信息
等待期：疾病观察期。等待期内出险，保险公司可不赔钱，甚至终止合同。
本产品的等待期是90天。
2
保险责任汇总
3
保费参考
以0岁女宝为例：
重大疾病特别呵护保险金：保费占比1.87%；
恶性肿瘤-重度关爱保险金：保费占比15.92%；
少儿特别关爱保险金：保费占比3.73%；
重大疾病医疗保险金：保费占比1.70%。
4
身故/全残/疾病终末期条款解析
身故保险金-理赔条件：
1.身故；
2.未满18岁，赔已交保费；3.已满18岁，赔100%保额；4.赔付后，保险合同终止。
全残保险金-理赔条件：
1.全残；
2.与身故保险金，理赔条件一致。
疾病终末期关爱金-理赔条件：
1.达到疾病终末期状态；
2.与身故保险金，理赔条件一致。
注1：等待期内出险，退还保费，合同终止。
注2：重大疾病保险金、身故保险金、全残保险金、疾病终末期关爱金仅给付一项。
5
重症条款解析
重症一共有3项保险责任。
重大疾病保险金-理赔条件：
1.所患疾病属于120种重症；
2.按100%保额赔付，赔付后责任终止。
注1：等待期内出险，退还保费，合同终止。
注2：重大疾病保险金、身故保险金、全残保险金、疾病终末期关爱金仅给付一项。
重大疾病特别呵护保险金-理赔条件(可选)：
1.所患疾病属于120种重症；
2.在投保后的前30年内患病；
3.按50%保额赔付，赔付1次后责任终止。
注：与重大疾病保险金，叠加赔付。
重大疾病医疗保险金-理赔条件(可选)：
1.所患疾病属于120种重症；
2.在投保后的前30年内患病，接受住院/门急诊治疗；
3.不限社保范围，0元免赔额，100%比例报销；
4.确诊后3年，限20%保额/年，保险期间内限50%保额。
注：未经社保报销，80%比例报销。
6
特定重症条款解析
特定重症一共有3项保险责任。
少儿特定疾病保险金-理赔条件(可选)：
1.所患疾病属于20种少儿特定疾病；
2.按100%保额赔付，赔付1次后责任终止。
注：与重大疾病保险金，叠加赔付。
少儿罕见疾病保险金-理赔条件(可选)：
1.所患疾病属于10种少儿特定疾病；
2.按200%保额赔付，赔付1次后责任终止。
注：与重大疾病保险金，叠加赔付。
恶性肿瘤-重度扩展保险金-理赔条件(可选)：
1.所患疾病属于“恶性肿瘤-重度”；
2.距离上一次确诊日间隔1年或3年；
3.保障范围：新发、复发、转移、扩散、持续；
4.按100%保额赔付，赔付2次后责任终止。
7
中症条款解析
中症一共有2项保险责任。
中症疾病保险金-理赔条件：
1.所患疾病属于31种中症；
2.每种疾病赔付1次，最多可赔3次，没有间隔期；
3.每次按60%保额赔付。
注：等待期内出险，退还保费，合同终止。
中症豁免：首次中症理赔后，免交后续保费。
8
轻症条款解析
轻症一共有2项保险责任。
轻症疾病保险金-理赔条件：
1.所患疾病属于40种轻症；
2.每种疾病赔付1次，最多可赔3次，没有间隔期；
3.每次按30%保额给付。
注：等待期内出险，退还保费，合同终止。
轻症豁免：首次轻症理赔后，免交后续保费。
9
病种分析
病种分析一共包括3个部分。病种的缺失情况：32种成人高发轻/中症，缺失3种：慢性肾功能障碍、深度昏迷48/72小时、可逆性再生障碍性贫血；
16种少儿高发重症，缺失2种：溶血性尿毒综合征、严重癫痫。
病种的分组情况：
重症：无；中症：无；轻症：无。病种的隐形分组情况：重症：无；
中症：有；
轻症：有。注：2种中症疾病被分为1组，16种轻症疾病被分为6组。每组疾病限赔付1次，赔付后，同组其他疾病的赔付责任终止。
10
三同条款
三同条款：即使一次性能赔2个及以上病种，保险公司也只赔1个。重症：无；中症：有；轻症：有。
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理赔后剩余责任理赔后，保险责任会发生如下变化：
12
责任免除条款
责任免除：保险公司不会赔钱的情况。
相对于参考标准来说，该产品有如下变化：
13
现金价值
现金价值：保险不要了，保险公司退给我们的钱。
现金价值如图所示：
现金价值、累交保费的对比：
14
健康告知
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