解惑｜我们到底该如何购买重疾险和医疗险？

　　01先说两个问题

　　最近很多朋友咨询我，市面上有这么多的保险，到底是该买重疾险还是医疗险？我已经有了百万医疗保险，还需要再花一笔钱购买投保重疾险吗？

　　这两个问题可能也是很多人的疑惑。

　　02重疾险和医疗险的定义

　　要回答上述这两个问题，我们需要先弄清楚这两个险种的定义以及区别。

　　重疾险，全称重大疾病保险，俗称大病险，属于一种给付型保险。被保险人只要罹患合同约定的重大疾病即赔付，不需要考虑实际治不治疗、治疗花费多少的问题，买多少重疾保额就直接赔多少。

　　医疗险，全称住院医疗费用保险，俗称住院险，属于一种补偿型保险。被保险人进行理赔申请时需要提供发票，花多少报多少，最终理赔金额不会超过我们自己住院期间花的费用。

　　03重疾险和医疗险的区别

　　那这两个险种都有什么区别呢？

　　我们从保险类型、赔付方式、赔付额度三个方面来说。

　　区别一：保险类型不同

　　医疗险属于消费型保险，发生医疗支出的时候医疗险起作用，但如果人生大部分时间健康平安，它就像每年购买的车险一样消费掉了。

　　重疾险大部分形态属于储蓄型保障产品，不仅在发生重疾时可以赔付，如果一生都健康平安，保费也不会浪费掉，算给家人存下了一笔钱。

　　通俗来讲：医疗险在有事的时候用，而重疾险有事没事的时候都能用。

　　区别二：赔付方式不同

　　医疗险的赔付方式：凭住院发票报销，也就是被保险人自己先拿出医疗费用给医院，然后出院了凭发票找保险公司报销，实际上是先花钱再回款的方式，所以这就要求我们家中还是需要准备一笔治疗费的。

　　重疾险的赔付方式：被保险人只要罹患符合合同约定的重疾，就可以凭诊断证明（病理报告等）进行申请理赔，无需发票，买了多少重疾保额就会赔付多少，所以申请理赔的时候也就无需考虑治还是不治以及治疗费花了多少的问题。

　　区别三：赔付额度不同

　　医疗险是实报实销，而重疾险则是按购买的保额赔付。

　　举个例子来说就是：张三在平安投保了一份50万保额的重疾险+医疗险，后来不幸罹患癌症，住院治疗费花费了5万元。这样的话，医疗险最高也就只能报销5万元。而重疾险则可以直接赔付50万给张三，这样在治疗完成以后，这笔钱还能起到支撑张三后期的康复治疗以及弥补生病期间的家庭收入损失等作用。

　　

　　综上，医疗险仅仅为了治疗，而且报销的钱是给医院的，不能挪作他用。而重疾险则可以关注到治疗前中后各个阶段的花费，钱是实实在在给到我们自己的。

　　04重疾险和医疗险的配置建议

　　在实际的投保过程中，我们一般建议重疾险和医疗险搭配组合购买，因为毕竟有很多病是在医院看不好的，也有很多病是需要在出院之后进行长期康复治疗的，所以，对于大多数家庭来说，我们不仅要保证住院期间的医疗费能报销（医疗险），也要考虑出院之后有一笔钱（重疾险）让我们来用。

　　大小病兼顾，互为补充，让我们的保障更全面。

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