商业保险里面的豁免指的啥意思
原标题：商业保险里面的豁免指的啥意思
要问保险里非常人性化的条款有哪些，豁免当仁不让占据榜首，就是保险事故发生在合同生效之后，就可以不用缴剩下的保费了，但是合同的有效性不会受到影响，其保障功能依旧有效。豁免存在于哪些情形况下呢？豁免不能生效的情况有哪些？人们对附加了豁免责任的保险会有什么疑虑吗？现在我们就一起解开疑惑吧。
这篇科普文章十分精简，时间较赶的朋友可以快速的浏览一下:
一、豁免责任适用范围
1、被保人豁免 豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上只有很少一部分重疾险产品需要另外附加被保人豁免的责任，而很大部分都是包含在内了的，不管轻重症还是全残身故，只要在被保人缴费期内，都可触发豁免险，投保人的后续保费在保险公司批准后可不用缴纳，保险合同的有效性不会受影响。
比如，缴费期为30年的重疾险是A先生为自己购买的，在缴费10年之后，不幸患上了合同约定的恶性肿瘤，当他的申请得到保险公司的同意后，还有20年的保费由保险公司承担，但是合同同样具有自身的保障功能。
2、投保人豁免
投保人同理，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，具体情况还是要看产品在豁免这方面的相关规定而定。投保人豁免这个选项通常是以产品的附加选项的形式出现，这是需要对我们另外收费的，又新增加了投保人豁免保险的规定，投保人要需要做好健康告知为前提，如果投保人没有做好健康告知，是无法选择投保人豁免责任的。
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二、豁免责任是否要附加
我们在购买长期或终身险时需不需要附加投保人豁免责任，可以分为三种情况来进行阐述。 1、看附加责任后的定价是否可接受
要不要豁免选项，可以看豁免责任的价位再考虑，投保人的性别、年龄，是保费多少的直接影响因素，加了豁免责任的，每年缴费在几十到几百不等。如果价格在投保人的接受范围之内，推荐添加投保人豁免责任，相当于双保险了。
2、为孩童投保
其次，如果父母作为投保人，在被保人还不具备赚钱能力之前，每年支付保费的任务，就交到了父母身上，而身为父母的我们同样具备一定的人身风险系数，如轻症，重疾，意外，身故等。所以，为了让子女得到更好的保障，附加投保人豁免责任在生活中是尤其重要的。另外如果这份保险是买给自己的，还能少花选择投保人豁免的费用。
3、夫妻互相投保
夫妻互保并添加豁免责任是现在运用比较广泛的一种方式，在增加豁免选项后，不论哪方发现问题，双方的保费都能豁免了，不用再交保费。避免了夫妇一方检查出了问题还要对后续保费进行缴纳的情况，保障了未来的一个缴费期间，夫妻双方互相作为彼此的投保人并附加豁免责任就显得尤为具有现实意义。
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三、其他注意事项
1、附加豁免责任保费缴纳期的选择 附加豁免责任的保险缴费时间我们一般都会选择长的，优先选择30年缴纳费用的而不是20年，因为缴纳时间和我们负担的保费压力是成反比的，缴纳时间越长压力就越小，并且在缴费期间，豁免责任就已经开启了保障功能，一旦触发，我们就不用再缴纳后续保费了。
这篇文章讲的是关于怎么选择缴费期限的，大家对缴费期长短的选择要从自己实际角度出发哦：
2、保障责任不全的不需要附加
豁免责任目前范围广泛，轻则轻症、重则身故，总共6类，保障越全，豁免的门槛也就越低。一些产品虽然具有投保人豁免选项是在产品条款中标注了，但是保障内容覆盖得不是很全面，进行保费豁免的条件是投保人发生重疾或者身故，而且要注意的是，它们在市场上附加豁免条款的定价更高，所以如果纠结这类产品的，可以选择市场上可平价替换的定期险，让资金与收益的配比实现最大化。
3、投保人年纪越大，定价越贵
添加豁免责任后就等于保险公司承担的风险将变大，所以投保人年纪越大附加豁免责任的定价就越高，如果投保首年不幸患病，之后年份的保费都将不用缴纳，额度的变化与时间呈负相关。判断豁免力度的重要指标是投保时长，时间长力度低。
购买长期险之前，我们应优先考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用金额是多少，最值得我们深思的情况是：加上总保费，会否造成倒挂的局面？所缴纳保费比主险保额还要高？这部分多出来的保费，是否可以用来购买更加适合的保险产品。
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在买保险期间，我们要仔细思考了各种情形后决定投保人是否附加责任，然则情境不管怎么变化都是坚持我们的需求在第一位，不要让投保人附加混淆了我们的需求。
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