健康 · 佛医保回归，惠民保的保障够用吗？

　　正值开春之际，按照往年的惯例，每个城市的惠民保也差不多要苏醒了吧！

　　这一次是健康 · 佛医保率先回归，保费没有变化依旧是 185 元每年，但是保障却进行了全新的升级。

　　至于健康 · 佛医保做了哪些升级，我们还通过它的保障内容进行分析。

　　健康 · 佛医保保障分析

　　惠民保的保障够用吗？

　　奶爸总结

　　一、健康 · 佛医保保障分析

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　　根据当前公布的资料显示，健康 · 佛医保是由佛山市人民指导，佛山市医疗保障局主导，太平洋保险承保。

　　其主要的保障内容如下表所示：

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　　健康 · 佛医保的保障内容包括医保目录范围内外的个人负担医疗费用补偿，

　　年度保额为 100 万，免赔额为 2 万。

　　报销比例为市内定点报销 80%，市外定点则 30% 纳入报销范围，这一责任是该版新增，之前的版本并没有。

　　然后就是恶性肿瘤自费药补偿，不仅能报销范围药品费用，还新增了海外特效药，

　　年度保额为 30 万，面额 1 万，报销比例为 90%。

　　针对 28 种重度重大疾病和 121 种罕见疾病都有 1 万元的保险金，并且 100% 报销。

　　对于一些高额医疗费用，在 8 万元以上 50 万元以内的报销 90%，50 万元以上 100 万元以内的则报销 100%，年度保额为 87.8 万元。

　　同时也新增了普通门诊个人高额医疗费用补偿保障，年度保额为 10 万元，免赔额 2 万元，报销比例为 60%。

　　如果投保人员连续三年内没有发生理赔，那么所有的理赔起付线都下调 2000 元。

　　综合来看，健康 · 佛医保此次的回归，还是做了不少升级的，拓展了保障范围，使被保人获得更多报销机会。

　　二、惠民保的保障够用吗？

　　其实健康 · 佛医保就是典型的惠民保产品，这类产品虽然限制不多，基本人人都能投保。

　　以健康 · 佛医保为例子，不限年龄、不限职业、不问既往病史，

　　不过既然是佛山的惠民保，受惠人群自然是城市的医保参保人员及其他相关满足条件的人群。

　　那么如果投保了健康 · 佛医保，是不是行了，它的保额够用吗？

　　这是我们今天要讨论的问题！

　　我们通过健康 · 佛医保可以看到，它可以报销医保目录内外的医疗费用，且有 2 万的起付线，最高 100 万保额。

　　这一点和我们百万医疗险很相似，但是保额没有后者高，且起付线更高，所以是有一定局限性的。

　　所以奶爸认为在条件允许的情况下，可以加上一份百万医疗险更加稳妥，

　　有的百万医疗险产品能够保证续保，获得的保障更加稳定。

　　惠民保和医疗险毕竟都属于报销型的险种，而不幸罹患重大疾病不仅仅是治疗需要花钱，这部分能通过保险报销，

　　那么后续的康复费用，行动不便请人照顾护工费，以及无法工作带来的收入损失，这些也是要计入重疾的费用里面。

　　因此除了惠民保之外，重疾险也是需要配上，它能让患者不用担心经济方面的问题安心接受治疗。

　　惠民保虽然很宽容，却也有很多做得不够全面的地方，其他保障还是要配置的。

　　三、奶爸总结

　　有人说，买保险就是买保额，奶爸认为这样说也有道理，

　　医疗险需要足够的保额，重疾险也需要足够的保额，才能起到报销花费、转嫁经济风险的作用。

　　除了足够的保额之外，保险产品之间的合理搭配也是极为重要的，

　　惠民保不是万能的，有条件的还是要尽量配置上其他保险产品。