成年人必修课，信用卡、花呗，到底用哪个更好？

　　现在我国的负债市场已经初具规模。

　　信用卡啊、花呗啊、借呗啊、网贷啊等等。

　　但，到底哪个更好用呢？

　　先说结论，信用卡要优于花呗。

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　　是不是很多人都感觉花呗啊、信用卡啊这些都差不多，这个月花完了，下个月还？

　　其实这里面有很大区别的，尤其是关乎个人的征信问题。

　　如果不懂得话，征信毁了都不知道为什么。

　　我们先来解释征信问题。

　　首先，我们得知道，花呗，到底会不会上征信。

　　大家可以这样查询一下：

　　支付宝-花呗-右上角设置-其他（相关合同及产品说明）-个人信用信息查询报送授权书

　　基本上你的花呗提过额，或者是升级过服务的，都自动被接入了征信查询系统。

　　其次，在我国，有权利发放信用卡的，只用正规的银行。

　　你像花呗、借呗、白条等这类产品，都属于信用贷产品，并不是虚拟的信用卡。

　　所以，除去真正的信用卡， 其他的在你的征信报告记录里展示的，都是小额贷款记录。

　　那么区别就来了。

　　信用卡，只要你刷卡次数越多，金额也大，那在银行看来，反而能证明你有着充裕的现金流，和良好的消费习惯。

　　这样一来，你就是银行的高端优质客户。

　　相对于那些在本银行没有任何信用卡和合作的白户来说，你更容易获得贷款批准。

　　当然，只要你良性使用花呗，每月正常还款，不逾期，你的征信也不会有什么问题，并不会影响你在银行的贷款批准。

　　而那些小额贷款产品，在银行的眼里就是另一回事了。

　　虽然你没有逾期，但是却有着频繁的贷款记录，会拉低你在银行的信用评级。

　　那在银行看来，你就是那种在银行借不到钱，现金流也不好，只能去小额贷、网贷才能借到钱的人。

　　我们都知道，银行给大家下发信用卡时，都有一个固定额度。

　　只要你不是每次都把卡里的固定额度刷空，那么银行只会在审批额度、下卡这个时候查一次你的征信。

　　但是，其他各式各样的小额贷款、JR消费公司，所有各种知名的网贷公司，这种你每借一次款，都会抓取一次征信。

　　而你的征信如果被频繁的查询，那也会降低你在银行的征信评级。

　　花呗是介于信用卡和小额贷款之间，上文我们说过，你做提额或者是升级服务，也会查询征信。

　　但是借呗、白条等这些，你每借一笔，都会在征信报告上显示。

　　所以，在这里的结论就是：

　　第一，不管你使用信用卡，还是花呗，都不要有逾期，你在银行的征信就基本没问题。

　　第二，借呗、白条等这类贷款产品，每次使用都会上征信，一定要按时还不逾期。

　　第三，网贷尽量不要碰。

　　再说说费用问题。

　　信用卡：

　　日常消费无费用（手续费商家承担），可绑定支付宝、微信，使用方便。

　　根据不同银行的信用卡，可以有50-56天的免息时间，之后再还。

　　如果现实需要资金周转，需要使用POS机，手续费60/1万，只要信用卡额度够，刷几十万都可以。

　　可以分期，如果遇到活动，分期手续费可以打5折，就好比分期1万块，每个月需要30的分期费用，还是挺划算的。（等额还息）

　　花呗：

　　日常消费无费用，使用方便。

　　有30天的免息时间，到期就还。

　　现实资金周转难度大，POS机每天只能刷出2000。哪怕你有10万额度，也只能干瞪眼。

　　不能分期。

　　借呗：

　　属于网络借贷产品，上征信。

　　一般情况下，借一万的手续费是120/月。

　　30天必还。

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　　其他的就不说了。

　　从费用以及实用度来说，信用卡优于花呗优于借呗。

　　最后说附加收益。

　　信用卡：

　　不同的信用卡卡种，会有不同的权益。

　　比如说机场、高铁贵宾厅，口腔护理，酒店打折，接送，代驾等等权益。

　　而且使用即产生积分。

　　积分可以兑换飞机里程、实物产品、虚拟产品等。

　　甚至有人在现金收积分。

　　权益不错的卡，可以让你每年省好几千块钱。

　　花呗、借呗：

　　无权益。

　　其实，使用哪种产品，全凭个人喜好，

　　有的人就喜欢用信用卡， 有的人就喜欢用花呗，有的人什么都不用。

　　但，不管是信用卡也好，花呗借呗也好，都属于个人信贷产品。

　　而透支消费永远都有一定的风险。

　　所以，为了避免出现负债危机，一定要认清自己，控制自己的消费欲望，不要做被负债支配的人。