深港澳金融科技师（SHMFTTP）一级考试
说明：个人整理的简易程序知识点笔记。比较好的地方是将刷题过程中遇到的题目，一起附在知识点后面了（以‘n’开头）。结合题目对知识点的理解会更深。
目录
一、金融标准化t35-50 1
一、伦理与职业素养t100-120 45
二、战略性新兴产业t1-20 56
一、金融标准化t35-50
第一章 标准化发展概述
第一节 标准化的概念、 ?作用及特点
定义
标准化:对现实问题或潜在问题确立共同使用和重复使用的条款以及编制、 ?发布和应用文件的活动。
注1： ?标准化活动：形成标准化文件， ??标准化文件包括标准和其他标准化文件。标准是标准化活动的成果和效果
了解标准化的作用:在于改进产品的适用性及质量， 消除贸易壁垒、 ?促进技术进步
熟悉标准化的特点:系统性、国际性、时代性
掌握标准化的概念及内涵
第一， ??标准化是在一定范围内的活动。标准化是一个活动。
第二， ??标准化不是孤立的事物， ??包含制定标准、 ?实施标准、 ?修订标准的过程。是持续的活动。
第四、 ?标准化的对象和领域是随着时间推移而不断拓展的
第六， ??标准化不仅是对实际问题， ??也对潜在问题制定秩序
第二节 标准分类
了解按照制定标准的主体划分 ?：
国际标准、 ?国家标准、 ??区域标准、 ?地方标准
、 ?行业标准、 ?团体标准、 ?企业标准
熟悉按照制定标准的功能划分：
( 1) ??基础标准：广泛或特定领域的通用条款的标准
( 2) ??产品标准：产品需要满足的要求以保证其使用性的标准
( 3) ??服务标准：服务需要满足的要求以保证其适用性的标准
( 4) ??术语标准：学科中使用的概念的标准
( 5) ??符号标准：学科中使用的符号的标准
( 6) ??分类标准：基于相似特性对产品进行有规律划分的标准
( 7) ??过程标准：过程需要满足的要求以保证其适用性的标准
n?A.NIST发布的标准都是强制性标准?
n?B.对于欧盟的CE Mark,可由企业自主声明符合性?
n?C标准的强制实施体现在由各部委层层下达指令反复驻场检查落实?
n?D国家标准一发布，与其相关的行业标准、地方标准不需要废止?
第三节 标准体系
了解标准体系概念及特点
定义
标准体系：标准形成的有机整体。 ?标准体系的组成单元是标准， ??实质上是标准的逻辑组合
n?37.涉及标准化的内涵，下列说法正确的是？C. 标准化是一项有组织的活动和过程，主要是制定标准，实施标准和修订标准的过程；这个环节不断循环，每个循环都是标准对社会实践的适应过程；
特点
( 1) ??目的性：每一个标准体系都应该是围绕实现某一特定目的
( 2) ??协调性：构成标准体系的各标准并不是独立的要素， ??相互协调
( 3) ??配套性：体系内的各种标准应相互补充
( 4) ??动态性：随着时间的推移改变应不断发展更新
( 5) ??集合性：是由多个可以相互区别的标准单元有机地结合成系列标准综合体
( 6) ??阶段性：标准体系发挥作用要求体系处于相对稳定的状态，这是标准体系的显著特点。
熟悉标准体系框架
掌握国家标准体系：强制性、强制性
第四节 标准化发展
1、近代标准化的特征：范围扩大；有组织的活动；形式多样化; 理论研究广泛开展; 军工产品标准化在整个工业标准化中起到带头作用
2、现代标准化的特点：
( 1) ??注重系统性:要建立同技术水平和生产规模相适应的标准系统
( 2) ??目标指向高新技术产业
( 3) ??国际性。采用国际标准成为重要方针和政策
、 ?第五节 标准化组织
了解国际标准化组织：ISO、 ?IEC国际电工、 ?ITU国际电信
熟悉国家标准化组织：国家建立的+政府确认的+接受政府标准化管理机构指导的民间标准化团体
( 1) ??中华人民共和国国家标准化管理委员会， ??SAC
( 2) ??美国标准学会、英国标准学会、法国标准协会
n?53.我国在哪个国际标准化机构的工作组中参与了法定数字货币的标准化工作？国际电信联盟(ITU)
n?A.ANSI自己不制定标准，而是通过认可的标准制定组织(SDO)采地和协调国家标准的制定?；
n?B.ANSI己经认可了268家民间标准制定组织：这些民间组织可以管理和协调国家标准的制定?
n?C.美国国家标准协会ANSI是一个私有的，非营利民间组织?
n?美国国家标准本身为推荐标准，但被金融法规引用后就具有强制性?
第二章 金融标准化概述
第一节 金融标准的界定与我国金融标准化进程
了解金融标准的界定：涉及金融服务各要素 ?( 供方、 ?顾客、 ?支付、 ?交付、 ?沟通等) ??以及金融
服务要求的一系列标准规范。
熟悉我国金融标准化进程：
探索起步：?2000年以前， ??从无到有。 ?全国清算中心代码标准， ??银行卡?发卡行及卡号标准等
快速发展：?21世纪， ??金融信息化标准130余项
全面推进：党的十八大以来
第二节 金融标准化的意义与目标
了解金融标准化的意义：效率+防范风险，功能+秩序，国际化
熟悉金融标准化的目标：效率+监管，发展+权益
第三节 金融标准化的范围与内容
金融标准化范围：
按部门 ?( 行业) 分类：
按功能分类：基于金融功能划分， ??即按照有利于金融综合功能发挥原则，划分
( 1) ??通用基础标准：术语、信息分类编码，通用报文、 ?标准化工作指南?（语、码、报、指）
( 2) ??产品与服务标准：银证期基保信债印??标准体系架构
( 3) ??基础设施 ?( 信息技术) ??标准：
分设7各子类：
数据定义， 认证， 运维， 信息安全、 信息交换，
运行环境及网络，机具、
( 4) ??统计标准:对金、投公司进行统计的标准
( 5) ??监管与风险防控标准：对金?进行监管和风险防控类标准
n?我国6类金融标准包括：通用基础标准、产品与服务标准、基础设施标准、统计标准、监管与风险防控标准、跨境标准?
掌握我国金融标准体系
《金融业标准化体系建设发展规划 ?( 2016-2020) ??》重构新型金融标准体系， ??将从 按机构划分的银行、 ?证券、 ?期货、 ?保险、 ?印制标准体系架构， ??升级为按功能划分的标准体系架构：
（产品、基础、统计、监管）
金融产品与服务， ??金融基础设施， ??金融统计， ??金融监管与风险防控。
第四节 金融标准化的原则：体实动国协效科
1、 ?体系化原则：制定和完善金融标准体系
2、 ?实用性原则：金融标准只有通过金融机构和金融企业的广泛应用才能真正发挥 效益。
3、 ?动态性原则：定期更新维护
4、 ?国际性原则：标准国际化和采用国际标准
5、 ?协调兼容性原则：金融标准之间、 ?金融标准体系、 ?金融标准机构之间要相互协调
6、 ?效率与安全结合原则。
效率性原则包括经济效率和金融标准化本身效率两个方面。经济效率是指提高经济效率； 金融标准化本身效率是指金 融标准化费用尽量地小
7、??科学性原则：遵循科学决策的程序来制定金融标准。
8、?金融标准化的原则不包括：广泛代表性原则
n?标准的配套性是指，体系的各个标准，无论境内还是境外，标准之间相互联系，相互补充，相依存构成一个完整的整体 ?
n?标准体系具有阶段性特征，是不可人为控制的?
n?标准的动态性是指其技术演进特性，不受经济体制，经济环境，社会政治环境影响与制约?
n?标准体系县有独立性，多个标准单元不可以组合成一个综合体?
第五节 金融标准化组织
国家金融标准化组织：中国 ( 全国SAC/TC 180、证券、保险)、美国
国际金融标准化组织：国际、可、稳、巴（银行监管）
( 1) ??国际标准化委员会
( 2) ??可持续金融技术委员会:主要负责可持续金融领域的标准化工作， ??促进在机构投资决策和财务管理中充分考虑可持续因素以及
( 3) ??金融稳定理事会:负责协调跨国金融监管， ??制定并执行全球金融标准的国际组织
( 4) ??巴塞尔委员会:制定有关银行的监管标准与指导原则
n?金融标准化中的标准的本质特征是：协调一致
n?金融IC卡标准整体框架涉及的层面不包括：A.通信B.安全C.应用，（D,系统）
n?金融稳定理事会(FSB)：于2009年成立； 以实现全球金融治理为共同目标； 负责协调跨国金融监管。
n?FSB自成立以来，协同巴塞尔银行监管委员会，ISO等15个国际标准制定机构，协调各成员国（地区）的主管机关以及国际金融机构，制定覆盖各个领域的标准库?。只是金融领域的协调制定机构
n
n?金融标准化的根本目标是：获得最佳金融秩序+促进金融最佳的社会经济效益。（选项缺一不可）
第三章 银行业标准化
第一节 银行业标准化：制定并实施符合银行业特征的标准化条款的活动及其过程。技术领域+管理领域
深刻理解银行业标准化的必要性：开放+安全+效率
掌握银行标准体系的基本架构：基础+产品+运营（内控）+技术（信息、数据）+行业
1、通用基础标准：（语、码、报、指、数）?。指-原职宣企
2、产品服务标准：产品、存贷、付担托投银电
产品标准：《客户+产品?描述规范》??：描述模型（基本信息）、 ?名称、 ?识别标识(证件。唯一标识机制)、 ?地址和电话号码等五个部分
n?以下哪个标淮属于存款与贷款标准？() :《银团货款业务描述规范》?《银行业同业存贷款业务描述规范》?D.《银行业通知存款业务描述规范》? 答案：《银团贷款业务技术指南》?
n?银行业标准化工作应满足银行业实际需要，以下原则不准确的是： B. 银行业制定的所有标准在特殊情况下，可与相关国家标准相违背
3、运营管理标准：
（1）《银行内控指南》：
在应用方面，以评价内容(评价什么)为基础，以评价标准，评价程序，评价方法(有谁评价,如何评价)为支柱，服务于评价目标(评价结果如何运用)的无形应用体系，阐明了“有谁评价”“评价什么”“如何评价”“评价结果如何运用”等一系列的问题。
在实务方面，以风险为导向，以内部控制五要素、?空间范围（包括整个银行集团）、时间范围（特定时间段内）为三个维度
（2）《银行金库》：指中央银行货币发行库（总库， ??分库， ??中心支库， ??支库四级）与主要存在于商业银行的现金业务库（周转金=营运资金的组 成部分）。
（3）《金库门》：?规定了金库门的要求、 ?抽样检验规则、 包装运输等
（4）《组合锁》 ?：规定了安装在保险柜， ??金库及同类设施的门上的组合锁的标准， ??给出了抗非法开启的锁定 锁闩的方法。
4、信息技术标准：运维、信息安全、信息交换、IT基础设施、机具
区分基础设施 ?( 信息技术) ??标准：数据定义， 认证， 运维， 信息安全、 信息交换、运行环境及网络，机具、
（1）IT基础设施：《银行集中式数据中心规范》：规定银行集中式数据中心和统一的信息处理平台，是银行信息的管理中心和业务的处理中心， ??是银行各项业务开展的 重要基础。
信息安全、信息交换：
（2）?《银行间市场基础数据元》：银行间市场业务、统一定义数据字典：市场类别（本币市场、 ?外汇市场、 ?信息系统）、术语、交易要素、存储格式及计算规则
（3）《网上银行系统信息安全通用规范》：网上银行系统建设、 ?运营及测评。
（4）《移动金融基于声纹识别的安全应用技术规范》：适用于手机银行等移动金融服务的声纹识别，远程身份认证
5、行业管理标准
n?IT基础设施标准的内容不涉及下列哪项的技术规范：A机房（B.应急）C.网络D.系统
n?灾难恢复预案由 系统灾难恢复+（应急）组成。
n?“意外事件”：
A.不能预见、不能克服并不能避免且对一方或双方当事人造成重大影响的客观事件?。造成重大影响是错误。
B.不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件?
C外来的、突发的、不可预见的、非本意的和非疾病的导致被保险人身受到伤害的客观事件?
D和“意外事故”是同义词?
n?证券期货经营机构信息系统备份能力标准中的能力第一级为(数据备份级 )。??A.故障应对级（B.数据备份级）C,灾难应对级D.重大灾难应对级
n?A.2012年，金标委首次发布了银行业标准体系?
n?银行业的标准体系框架包含哪五个大类标准？ 基础+产品+运营+技术+行业。企业?、风险?
A通用基础标准、产品服务标准、运营管理标准、信息技术标准、企业管理标准
B通用基础标准、产品服务标准、运营管理标准、信息技术标准、行业管理标准?
C通用基础标准、产品服务标准、风险管理标准、信息技术标准、行业管理标准
D通用基础标准、产品服务标准、风险管理标准、信息技术标准、企业管理标准
n?银行业基础设施建设标准的目的包括以下哪一项？() A保证机构组织运营和安全B.降低运营成本C.提高销售能力D.优化内部控制建设?、
第六节 银行业行业管理标准
理解《银行业会计信息管理》、《支付业务管理》、《移动支付管理》、《支付标记化管理》等子类标准的基本内容
1、《银行业会计凭证基本信息描述规范》：给各商业银行提供统一的会计凭证信息标准
主要包括： ?会计凭证定义、 ?会计凭证分类方案、 ?会计凭证公共要素、 ?会计凭证基本要素（现金业务 类、 ?支付结算类、 ?账户管理类、 ?融资业务类、 ?存款业务类、 ?贷款业务类、代理业务类）
2、《支付业务统计指标》：
( 1) ???支付指标设计与 支付体系框架
(2)支付环境统计指标：人口、经济等
( 3) ??支付服务组织统计指标：?中国人民银行、 ?银行业存款类金融机构
( 4) ??人民币银行结算账户统计指标：：人民币银行结算账户总量指标， ??单位银行结算账户类指标、
个人银行结算账户类指标和人民币银行结算账户
( 5) ??支付工具统计指标
定义了非现金支付工具、 ?按种类划分和按指令载体划分
( 6) ??支付系统统计指标：跨行支付系统指标， ?行内支付系统指标
( 7) ??统计指标编码方法与代码结构
支付业务统计指标的代码结构、 ?编码方法和分类编码表。
3、《中国金融移动支付 支付标记化技术规范》
( 1) ??支付标记化技术实现框架
( 2) ??支付标记申请流程
( 3) ??支付标记使用流程
( 4) ??支付标记生命周期管理
( 5) ??风险控制要求和安全要求
n??中国金融移动支付系列技术标准的架构目标是：联网+可信
A.互联互通、自主可控
B.联网通用、安全可信?
C.互联互通、安全可靠
D.开放共享、资源复用
n?基于金融标准化国际性原则，我国基于卡的支付安全体系与如下哪个国际标准组织的标准是兼容的？ GlobalPlatform
4、?其他银行业行业管理标准的子类标准：金融统计标准、 ?征信管理标准、货币金银管理标准等子类的相关内容
4.1、金融统计标准：
( 1) ?统计分类标准
流动性特征：?指金融工具迅速变现而不招致损失的能力
债权人/债务人关系形式的法律特征
或有和非或有性特征：?是指交易价值是否依赖未来某特定条件才会产生和确认 ??风险性特征
金融工具价值或名义价值的不确定性。
期限性特征：指金融工具的原始期限、 ?剩余期限和存续期限的长短。
( 2) ?信息编制标准：存款应计利息的计算规则；贷款应计利息的统计计值原则
4.2、征信管理标准：
( 1) ??征信数据元相关标准
( 2) ??信贷市场和银行间债券市场信用评级规范（主体规范、业务规范、业务管理规范）
( 3) ??征信数据交换格式 违约率采集格式
( 4) ??金融信用信息基础用户管理规范
4.3货币金银管理标准：适用于中国人民银行发行的贵金属纪念金币 、 ?铂币、 ?钯币也适用于该标准
n?银行业行业管理类标准中已发布实施的子类标准包括以下哪一项？ A.会计信息管理B.支付业务管理C.征信管理D.反洗钱管理?。
第四章 保险业标准化
第一节 保险业标准化概述
了解保险业标准化的基本内涵：在保险业范围内制定、 ?发布和实施标准。
了解保险业标准化的必要性：国家标准化战略；行业发展；普惠保险；国际竞争
了解保险业标准化的重要性：守住风险底线；降本增效的重要手段；保护消费者权益的重要手段；创新扩散的重要平台
掌握保险业标准化的目的：行业、风险、消费者
掌握保险业标准化的内容：基础类标准、 ?业务类标准、 ?管理类标准、 ?信息技术类标准、 ?数据类标准
保险标准体系覆盖在保险机构经营，保险监管机构监督， ?以及保险行业内、 ?保 险行业与其他行业之间交流
n?保险业标准体系将保险业标准分为基础标准产品服务标准、运营管理标准、行业管理标准和信息技术标准?。保险业标准体系：基础类+业务类+管理类+技术类+数据类（五类）
n?现行有效的保险行业标准包括：《保险服务规范》?（《产险单证》、C.《保险公司参与社会医疗保险服务》D.《保险业车联网基础数据元日录》?）
第二节 保险业标准化--基础类标准
了解基础类标准的构成：标准化工作标准， ??术语标准， ??保险合同与条款。
掌握《保险术语》标准主要内容
1) ??基础部分规范了保险行业最基础的术语， ??包括保险、 ?财产保险、 ?人身保
险、 ?保险人、 ?被保险人、 ?经纪人、 ?保险责任、 ?保险公司、 ?风险术语
2)??保险产品术语部分规范了13类保险产品术语： ?财产保险、 ?运输工具保险、 ?货物运输保险、 ?工程保险 、 特殊风险保险、 ?责任保险、 ?信用保险、 ?保证保险、 ?农业保险、 ?人寿保险、 ?年金保 险、 ?意外伤害保险和健康保险产品术语
n?41.《保险术语》标准中，有关“投保人”术语的表述是(B)
A.对保险标的具有保险利益,向保险人申请订立保险合同,并负有缴付保险费义务的人
B.与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人
第三节 保险业标准化--业务类标准
了解业务类标准的构成：包括单证标准、 ?渠道规范、 ?产品规范、 ?服务规范、 ?（互联网保险、 ??巨灾保险、 ?责任保险、 ?三农保险、 ??医保、 ?社保）等标准。
熟悉业务类标准建设情况：《寿险单证》、《产险单证》、《保险机构投诉处理规范》、《企业财产保险标的分类》、《电子保单业务规范》。
n?以下哪个标准，属于保险行业标准()。《保险公司参与社会医疗保险服务》??D.《养老保险精算数据指标体系规范》?
n?有关《电子保单业务规范》表述不正确的是：提出了电子保单统一查验平台渠道建设指号?；A明确了长期性寿险、短期健康意外险及短期保险凭证电子保单合同构件?；C.明确了财产险电子保单版式要求?。B.明确了人身险电子保单版式要求?
1、《寿险单证》：人寿、养老、健康
编制原则：国情、层次、急用、继承
( 3) ??核心术语：构成、要素
( 4) ??单证标准内容
保险合同根据不同的展现形式；分纸质合同（?纸质合同分为标准式、 ?简易式）和电子合同两大类
标准依据不同的业务环节， ??分承保类单证、 ?保全类单证、 ?理赔类单证。
单证格式标准从装订,??纸张、 ?图文、 ?字体、 ?防伪与油墨、 ?印刷,内容?等六方面进行了规范
2、 ?《保险机构投诉处理规范》: 框架+术语+编码+指标
3、《企业财产保险标的分类》
( 1) ??财保行业风险等级划分标准， ??使企业财险每一行业对应的唯一国民经济代码和占用性质代码， ??从保险定价形成一个统一标准， ??改善企财险业务质量， ??逐步提高保费 充足率
( 2) ??适用范围：企业财产保险风险管理和经营管理等
( 3) ??核心术语
企业财产保险：指以单位财产为保险标的的财产保险
保险标的指作为保险对象的财产
占用性质指与保险标的有关的建筑物或场所的使用性质。
( 4) ??分类原则：按照占用性质对保险标的进行分类。对于占用性质涉及几个行业的客户， ??按最高风险确定行业分类。
( 5) ??标准内容：保险标的的分类与代码
4、《电子保单业务规范》
( 1) ??编制原则：简明性；可改进性
该标准的编制充分考虑了财产险和人身险（长期性寿险、 ?短期健康险）电子保单业务流程的差异性
5、掌握《保险机构投诉处理规范》 ?的主要内容：术语+分类与代码+指标
第四节 保险业标准化--管理类标准：行业监管标准、 ?企业运营管理标准、 ?从业人员管理标准、风险管理标准等子类标准。
1、 ?适用范围
《化学原料及化学制品制造业责任风险评估指引》适用于化学制品制造企业的环境污染责任保险风险评估
2、 ?核心术语
环境污染责任保险是指以企业发生污染事故的赔偿责任为标的的保险
风险评估指在风险识别和风险估测的基础上，衡量风险的程度，?并决定是否需要采取相应措施的过程。
3、 ?标准内容
( 1) ??评估总体框架
( 2) ??评估流程
( 3) ??评估规则
第五节 保险业标准化--信息技术类标准
了解信息技术类标准的构成：运维标准、基础设施标准等
熟悉信息技术类标准建设情况：
《保险电子签名技术应用规范》《保险业车联网》《保险信息系 统》《基于遥感技术的农业保险》
n?《基于遥感技术的农业保险精算承保和快速理赔规范》：
在承保前，综合运用卫星遥感、无人机遥感和地面调查，对农作物进行空间分布制图和面积估算，形成多层次的标的分布图?；D依据总体灾情评估结果，协助政府进行救灾，并调动卫星遥感、无人机遥感和地面调查力量进行详细查勘? C.在精准理赔方面，规定了按图理赔流程规范?
B在承保期间，利用无人机遥感，对农作物长势进行监测和评估，为承保区农户提供农作物风险管理服务?、
掌握《保险电子签名技术应用规范》 ?的主要内容：
电子签名： ?指识别签名人身份并表明签名人认可其中的内容
保险电子单据： ?指需要实施电子签名的电子文档
电子认证服务： ??是指证明电子签名的真实性和可靠性， ??包括签名人身份认证， 签名过程的可靠性认证，数据电文的完整性认证?三个部分。
数字证书：即公钥证书， ??由证书认证机构 ?( CA) ??签名的包含公开密钥拥有者信息的一种数据结构。
数字签名：指签名者使用私钥做密码运算， ??该结果只能用签名者的公钥进行验证， ??用于确认待签名数据的完整性、 ?签名者身 份的真实性和签名行为的抗抵赖性。
n?A《保险电子签名技术应用规范》适用于中国境内保险相关的承保、核保、保全、理赔、调查等涉及保险电子单据签名的业务活动?
n?B.电子签名指数据电文中以电子形纸所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据?
n?C.保险电子单据指保险业务流程中需要实施电子签名的版式化电子文档?
n?D.电子签名是指签名者使用私钥对待签名数据的杂凑值做密码运算得到的结果，该结果只能用签名者的公钥进行验证，用于确认待签名数据的完整性、签名者身份的真实性和签名行为的抗抵赖性?。这是数字签名的定义
n?《金融电子认证规范》对向金融领域提供服务的CA机构提出了具体要求?；该规范对各机构应用电子认证技术提出了具体要求?；明确了数字证书安全的规范性要求?。明确了电子认证技术的检测认证评估方式?
第六节 保险业标准化--数据类标准
了解数据类型标准的构成：基础数据、分类编码、指标标准、 ?行业内、 ?行业间数据交换标准
熟悉数据类标准的建设情况：
数据类标准建设已经发布了《保险行业机构代码编码规范》、《巨灾保险》。。。
掌握《人身保险伤残评定标准及代码》 ?的主要内容：意外伤害因素引起的伤残
核心术语
( 1) ?伤残： ??是指因意外伤害因素引起的伤残程度
( 2) ??身体结构是指器官、 ?肢体及其组成部分
( 3) ??身体功能即身体各系统的生理功能
标准内容：伤残的评定；伤残等级的评定
第五章 证券期货业标准化
第一节 证券期货业标准概述
了解证券期货业标准化：基础+接口+披露+技术+安全+业务（六类）
n?以下哪一个选项不是证券期货业开展标准化建设的原因？金融普惠
(一) ??证券期货业标准化的基本内涵：指定证券期货及相关领域共同使用和重复使用的条款， ??以获取证券期货业最佳秩序的活 动。
( 二) ??证券期货业标准化的必要性：技术进步、科学管理、业务发展、金融风险
第二节 证券期货业--基础编码标准
国家标准：
《证券及相关金融工具 国际证券识别编码体系》《证券及相关金融工具 交易所和 市场识别码》 ????《证券及相关金融工具 金融工具分类》
行业标准：
《证券期货业非公开募集产品编码及管理规范》《证券投资基金编码规范》《证 券投资基金参与方编码规范》《上市公司分类与代码》
掌握《证券及相关金融工具国际证券识别编码体系》 ?：
1、核心术语
可替换：可互换的金融工具与该金融工具的其他形式在各方面都具备同等权益、随时可换
国际证券识别编码：指证券或其他金融工具的唯一的代码
2、?标准内容：标准国际识别码 ?( ISIN) ??， ?为可替换和不可替换的证券和金融工具 提供了一种统一的标识结构。
掌握《证券及相关金融工具金融工具分类 ?( CFI编码) ??》:国际的（国际间、各国）金融工具分类，不仅包含了传统的证券， ??也包含了创新型金融产品
n?基础编码专业工作组领域负责制定证券期货（基金）市场的分类及编码标准、规范以及相关的管理规范和工作指引。?
n?ISIN编码是国际证券识别编码的缩写?。ISIN编码是由国际标推化组织制定的证券编码标准?。ISIN编码推证券及相关金融工具一国际证券识别编码体系》中正式发布?。ISIN编码由2位数字构成?
第三节 证券期货业--接口标准
了解各接口标准的意义：规范了场外交易系统与证券公司柜台交易系统之间进行数据交换， ????提升证券公司柜台市场互联互通的对接效率
n???熟悉接口标准的构成：数据模型、 ?机构间接口、 ?机构内部结构
n?以下属于证标委接口标准专业工作组负责范围的是：数据模型?、机构间接口、机构内接口。(信息披露接口??)
n?44.以下关于证标委说法错误的是___(A)___。 A. 证标委由中国证监会批准组建?。B. 证券标是金标委下的分技术委员会?C. 证标委是证券期货领域从事全国性标准化工作的技术组织?D. 证标委负责我国证券期货业标准化技术归口工作?
1、 ?数据模型：8个部分组成
2、 ?机构间接口：数据交换、数据通信、发行人行为
3、 ?机构内接口：柜台接口、场外市场接口
n????属于证券期货业机构间接口标准的是：证券期货业?场外市场交易系统接口?。
第四节 证券期货业--信息披露标准
国家标准《可扩展商业报告语言XBRL技术规范》
行业标准《上市公司信息披露电子化规范》
第五节 证券期货业--技术管理标准：《证券期货业网络时钟授时规范》
第六节 证券期货业--信息安全标准：《证券期货业信息系统安全等级保护基本要求 ?( 试行) ??》 ?、《证券期货业信息系统审计规范》
第七节 证券期货业--证券业务标准:《证券公司客户资料管理规范》 、期货业务标准为《期货经纪合同要素》
n?技术管理专业工作领域负责制定行业基础设施、软件工程、项目管理、质量管理、运行维护以及组织管理、IT治理等相关制度和标准。?
n?信息安全专业工作组领域分为系统安全和网络安全两大类?。系统安全与数据安全
n?证券期货业信息系统安全等级保护，根据危害程度，共分（五）级，其中第一级的危害程度（最低）
n?业务规范专业工作组领域分为证券业务、期货业务、基金业务三大类。?
n?B.我国证券期货业发布的证券业务标准为《证券公司经营活动管理办法》?。客户资料
n?C.我国证券期货业发布的期货业务标准为《期货经纪合同管理规范》?。合同要素
第六章 金融科技标准化
第一节 金融科技标准的编制背景
金融科技的概念：技术带来的金融创新
我国金融科技的发展概况：业务电子化、渠道网络化、深度融合、开放共享、分布式、场景融合、强大计算?。金融渠道移动化阶段?
n?金融科技的发展可以为战略性新兴产业提供资金支持?
n?粤港澳大湾区金融科技相关法律法规体系健全完善，协同创新发展的政策生态良好?
n?《金融电子化基本术语》是什么标准？(A) A. 国家 ???B. 行业 C. 地方 D. 团体
第二节 金融科技的应用场景
第三节 ??《云计算技术技术架构》
第四节 ??《云计算技术容灾》
n?《云计算技术金融应用规范容灾》等金融行业相关规定，考虑应用于金融领域云计算平台重要性和发生故障或瘫痪的影响程度，应用于金融领域云计算平台至少应达到容灾能力几级要求？ ?A.3
n?云计算平台容灾能力等级相关技术要求的四个要素包括：( A数据备份?B数据处理?C网络能力?D.性能效率?
n?以下哪一项不属于云计算技术的金融行业标准？（《信息技术云计算参考架构》)《参考架构》是国家标准，而非金融行业标准
n?以下哪一项技术了发布金融行业标准？ ：A.区块链?、B.云计算?、D.人工智能?、C.物联网?
第七章 互联网金融标准化
第一节?互联网金融
第二节 网络借贷标准化
第三节 互联网消费金融
第四节?互联网非公开股权融资
n?个体网络借贷标准中，存管人应为在中国境内依法设立并取得企业法人资格的是什么机构( )。B.商业银行
n?互联网消费金融信息披露标准中，从业机构宜披露以下哪些信息( )。资金来源、交易规模、以及逾期情况?。C.定期向消费者本人披露消费信息和交易费用?D.产品名称、类型、用途及服务模式?
n?互联网非公开股权融资信息披露标准中应披露的信息内容有：A.融资项目上线展示C.认购期间的项目情况D.投后期间的项目情况?。??融资方、从业机构、领投人须阴管理人、普通用户等各方参与人的个体信息。?
n?以下哪一项不属于标准化建设在互联网金融风险防控方面起到的作用？ () A有助于提升互联网金融从业机构的风险管理水平B.有助于建立健全互联网金融风险监管长效机制C.有助于增强互联网金融消费者风险识别和防范能力?。D,有助于发挥互联网金融从业者的创新能力?，唯一没有带“风险”两个字的选项
n?互联网金融面临的风险有哪些？：①经济转型时期的信用风险?；②金融整治和监管压力环境下的不合规现象?；③声誉风险需要高度关注?；④技术风险防范难度有所增加?
n?互联网金融，是指传统金融机构与互联网企业（从业机构）利用互联网技术和信息通信技术实现什么服务的新型金融业务模式？包括以下哪一项：(B) A. 支付 B. 清算??C. 信息中介 D. 投资
n?2018年互联网支付业务交易规模中，国内非银行支付机构占国内商业银行约为多少？??2%
第八章 部分其他金融业务标准化
第一节 信托业标准化
n?A资金信托和财产信托是根据委托人交付信托机构的财产形态而进行的分类?
n?B根据委托人类型不同，分为机构信托、个人信托、机构和个人信托?
n?C根据信托目的的不同，分为私益信托、公益信托?。根据信托目的，可以分为私益信托、公益信托、目的信托
n?D根据受托职责不同，分为主动管理信托、被动管理信托?
n?A.《信托业务分类及编码》是信托行业标准?
n?B.《集合资金信托计划文件示范文本》是信托行业标准?
n?C.《信托业务流程规范》是信托行业标准?
n?D.中国信托登记有限责任公司信托登记平台的良性运转，离不开标准化的信托产品、流程及合同文本等?
n?信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险,由信托财产承担。信托公司 因违背信托计划文件、处理信托事务不当而造成信托财产损失的,由信托公司以固有 财产赔偿；不足赔偿时,由投资者自担?
n?《集合资金信托计划文件示范文本》适用于我国境内依法成立的信托公司所从事的封闭式、结构化集合资金信托业务?。封闭式、非结构化集合资金
第二节 合作金融业务标准化
n?合作金融业标准化：
A农信系统（合作金融机构）标准工作组，由农信银资金清算中心牵头组织?
B.农信系统金融标准体系，分为基础编码标准、产品与服务标准、技术支撑标准、运营管理标准和行业监管标准五大类?
C.农信系统金融标准体系，内容涵盖代码、术语、IC卡、支付结算、统计报表、内部控制、风险管理、信息系统等级保护、灾难恢复等重点领域?
D.农信系统（合作金融机构）标准工作组，由金标委领导?
第三节 金融租赁业标准化
n?A.金融租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动?
n?B金融租赁活动主要分为申请，受理及调查、合同签订和履行、租后管理等阶段?。融资租赁活动主要分为申请、受理及调查、审核、合同签订和履行、租后管理等阶段
n?C.金融租赁服务机构是经营融资租赁业务为主的非银行金融机构?
n?D.售后回租是承租人持自有物出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该件从出租人处租回的一种融资租赁形式。在售后回租业务中，承租人和供货人同一人?
n?金融租赁机构与申请企业签订《融资租赁合同》，与供货商签订《租赁物购买合同》、申请企业按照《融资租赁合同》向金融租赁机构支支付租金?
n?D.若遇到申请企业对租赁业务违约，则金融租赁机构应第一时间控制租赁资产，可以通过法律等手段索取债务本息，但不能出售租赁物
第九章 金融标准化趋势
第一节 金融国际化
第二节 金融创新：绿色金融以及金融新业态的概念
第三节 金融风险防控
第四节 金融标准化基础能力建设、金融标准认证体系建设
n?对绿色金融应重点从以下角度进行系统性规范：制度、产品、操作、风险
A 制度建设、机构管理、产品服务、风险防控
B.制度建设、机构管理、操作流程、风险防控
C制度建设、产品服务、操作流程、风险防控?
D机构管理、产品服务、操作流程、风险防控
n?以下哪项不属于加强金融标准化基础能力建设范围(加强标准化应用推广规划 )。
A加强标准化技术委员会管理
B.加强标准化应用推广规划?
C.加强标准化信息化建设
D.加强标准化人才培养
n?开展金融领域的认证、检测的机构，其资格由以下哪个机构批准授予：国家认监委
n?54.金融标准是平衡(金融创新 )和(金融风控 )的有效手段
n?55.《金融业标准化体系建设发展规划》中定义的五项重点工程，居首位的是(金融风险防控标准化工程)。“风险”
n?54.以下哪一项不属于金融标准化助力金融创新监管的底线原则？ ()
A.穿透式监管?
B.负面清单措施?
C.侧重引导性标准?
D.通过标准建立严格准入机制?。教材原文更强调引导和鼓励探索和试错
n?金融新业态标准化重点工程包括以下的哪一项？() A互联网金融标准化工程?B.绿色金融标准化工程?C.金融风险防控标准化工程?D.消费金融标准化工程?
n?A绿色保险是中国绿色金融体系中起步最早的业务?
n?B绿色基金资金来源最为广泛?
n?C.碳交易起源于1997年2月的《京都议定书》?
n?D根据中国银监会《绿色信贷统计制度》统计， 绿色信贷项目包括绿色农业开发、自然保护等12类?
n
一、伦理与职业素养t100-120
第一章 导论： ?理论与实践基础
了解伦理的必要性：人类行为；信托责任；改进实践
伦理学的三大理论体系：美德；义务；功利
伦理理论的原则：一致、明确、融贯性。跨学科协调性、可实践性。不确定性?
伦理决策的难点：道德绝对主义与相对主义；伦理与法律；个体与组织
伦理决策的基本原则：生命价值原则+诚信原则+公正原则
伦理决策的推演方法：实践三段论（最早）+波特图式+利益相关者分析
n?产生“企业非道德性神话' 的主要原因：公司的组织观点；伦理等同于法律；社会达尔文主义。在商言商X
n?A.当董事会决策可能对不同的股东集团产生不同的影响时，董事会应更多的考虑大股东的利益。?
n?B董事会应采取高的道德标准，它应考虑利益相关者的利益?
n?C.董事会应能对公司事务进行客观独立的判断。?
n?“在适当的时间、对于适当的人、以适当的方式感受这些感情。这也就是德性的品质。”是（美德伦理学）所特别强调的。
n?(功利主义)思想的发展直接促成了现代经济学的诞生，是过去两个多世纪里伦理学中最重要的组成部分。
n?从历史来看，诚信原则慢早起源于罗马法?
n?道德评价的标准低法律的评价标准?
n?对于义务论说法正确的是：(C) A. 义务论在道德决策时只考虑结果不考虑动机?。 B. 大部分义务论者都认为，积极义务优先于消极义务?。 C. 义务论者认为，每个人都有在不违反道德规则下的自由度?。 D. 行动义务论认为，道德的行动依靠规则来指导?。
第二章 企业伦理
利益相关者理论：
首要利益相关方 ?( 员工)：人力资源管理、工作场所安全健康、个人隐私、员工忠诚、工作性质的改变
主要利益相关方 ?( 客户)：产品安全、??隐私保护（泄露、滥用、牟利）。滥用：大数据杀熟；
主要利益相关方 ?( 股东与公司治理)：股东至上，董事会、高管薪酬
n?在《金融伦理学》一书中写到“关于公司治理的主要伦理问题就是（股东至上）的合理性“
n?企业需要对以下人员的个人信息负有个人隐私保护的伦理责任： A.在职雇员B未录用的应聘者C.已离职的员工D.在职雇员、未录用的应聘者和已离职的员工?
n?利益相关者理论中，首要利益相关方是（员工）
n?泄露客户隐私的是：某公司因其网站漏洞使第三方以不当方式获取了该公司的客户隐私信息。
了解企业社会责任的主要理论：创造利润、 ?遵守法律、 ?道德， ??好的企业公民
熟悉企业社会责任的主要标准规范：
同心圆模型：企业社会责任的标准规范
三重底线3P原则： ?人、 ?地球、 ?利润
三重底线模型：经济、 ?法律、 ?道德
卡罗尔--企业社会责任金字塔：经济、 ?法律、 ?道德、慈善
SA8000：全球首个企业社会责任标准
社会责任指南标准ISO26000：人权、 ??环境、 ?公平、 ?消费者问题、 ?社区
社会责任国家标准：指南、分类指引
n?根据卡罗尔提的企业社会责任金字塔的框架，下列哪项不属于企业主要责任的四方面：A法律B.道德C.慈善.。D政治?
n?A企业慈善是卡罗尔所定义的企业社会责任之一，位于金字塔的顶端。?
n?B企业做慈善般会给利益相关者带来麻烦?。
n?C企业慈善活动情况就会写到企业社会责任报告中，并与利益相关者沟通
n?职业素养最重要的核心构成包括三部分：职业信念、职业知识技能、职业行为习惯。职业规划?。
n?根据企业社会责任的“同心圆”模型，以下属于企业“中间圆”社会责任内容的是： 保护环境
n?2010年11月1日，国际标准化组织正式发布了社会责任指南标准(IS026 000),以下不属于其核心主题的是(企业慈善)
n?对于职业伦理内涵的分析应当从三个层次入手，其中中观层次是指： D.企业或组织层面
n?107.取业伦理评价的责任主体在纵向上可以划处为三个层级，以下属于职业伦理评价的责任主体的是：( A个人B.共同体C国家）。（社会?）
n?一般而言，雇员不应当随意接受第三方的好处，如果必须接受，要提前告知雇主，并取得书面同意。这是金融分析师职业伦理评价中的（与雇主之间的伦理评估）
n?A当分析师个持有某只股票时，应将相关证券放入限制清单中，但仍可对该股票进分析?。
n?B分析师亲属持股，如受益人不是分析师本人，则可以不披露?。
n?C分析师没有义务为自己关注、追踪的行业或公司保密?。
n?建设项目的环境影响评价分类管理名录，由各地方政府的生态环境主管部门制定并公布?
n?A.1913年，詹姆斯·卡西·彭尼在他的超市中制定了行为规范，是企业道德规范的首创。
n?B. 20世纪60年代，在全球200家大型企业的首席执行官参加的商业圆桌会议上，发布了 《企业责任声明》。??《公司宗旨宣言书》
n?C.20世纪80年代、90年代，《财富》杂志五百强企业中的绝大多数已经开始建立本企业 的伦理道德准则。
n?D. 2008年发生的乳业三聚氰胺事件引发了全社会对伦理和社会责任的重视和反思。
n?107.个人职业生涯可以划分为早期、中期、晚期三个阶段，以下属于晚期职业生涯职业义务的是： D. 了解其他的综合性成果?。 （A. 了解职业精神的信息。 B. 了解如何与上司协调关系。 C. 如何正确平衡工作、家庭和其他利益之间的冲突。?）
n?A. 角色－任务性责任是凭其良心大限度地发挥其潜能，尽其大能力为人类服务的那种责任?。
n?B. 按照责任所涉范围，可分“自我责任”与“社会责任”?。
n?C. 在地位平等者之间，可能存在相互性责任，而在不平等者之间，则有一种非相互性责任?。
n?D. 形式责任是一种事后责任，实质责任是一种事前责任?。
n?A. 个人层面的职业伦理，是所有伦理问题的基础?。
n?B. 职业伦理规范是对职业行为主体的外在规约?。
n?C. 现在的白领犯罪在企业的任何层面都可能出现?。
n?D. 职业伦理适用于特定的群体范围，所以各种职业伦理并不存在共同的规范要求?。
企业社会责任的编制方法
编制标准：企业环境报告。包括领导致辞、 ?企业信息、 ?社会责任管理、 ?消费者、 ?环境、 ?员工、 ?组织、 ?社会
编制原则：实质性原则、 ?利益相关方参与原则、 ?可持续发展原则、 ?完整性原则
报告结构：前言+责任管理+市场绩效+社会绩效+环境绩效+后记
企业慈善的主要方式：传统、战略、?慈善、互联网
第三章 职业伦理
职业伦理的发展过程：职业的诞生：职业的出现是社会分工的过程
职业伦理的道德内涵：微观、 ?中观、 ?宏观三个层次的职业伦理
金融行业的职业伦理要求：法律是底线；行业组织是社会助推；企业文化和价值观是源头；内控是约束
n?白领犯罪的形式是各种各样的。白领犯罪不只涉及低层级的白领。白领犯罪不会在经济衰退的年份减少。
n?白领犯罪经常是因为受到组织内熟人观点和行为的影响
n?职业素养的核心构成，包括以下哪个部分：职业信念；职业知识技能；执业行为习惯。过往的职业经历?
n?商业贿赂产生的经济伦理原因包括：对商业贿赂的认识模糊；缺乏对法律知识的了解；受商业贿赂主体的利益驱使。??全社会经济伦理预防乏力?
n?商业贿赂违反的是：公正原则
n?A.依照职业伦理，在金融业，雇员在未取得雇主的书面同意时，无论是工作时间还是业余时间，都不应该从事与雇主存在竞争关系的活动。?
n?C.雇员离职时，不可以带走属于雇主的东西，但雇员自己在任职期间建立的数据库、模型等除外。?
n?D.分析师有义务为客户保密，任何情况下不可泄露，但进行信息披露对客户有利的除外。?
n?A歧视是指对社会成员不公正的、有悖道德的偏见。这种偏见往往针对于员工本身的绩效和为企业创造的价值?
n?B在国内职场中最为常见的歧视是年龄歧视?
n?C,根据最近的研究显示，在互联网和人工智能时代，男性性别优势凸显?。
n?职业伦理的内容，从高到低可以分为(职业伦理原则和职业伦理规范)两部分。 （职业伦理规范和职业伦理原则?）
n?信息不对称是资本市场的基本特征，（信息公开原则）是风险管理的基础，也可对各种投机欺诈和破坏信用的金融活动进行制约和防范。（A信息公正原则B.信息平等原则D.信用原则?）
第四章 金融市场伦理
市场经济基本伦理原则：???效率原则、?公正原则（虚假信息+不正当竞争+公共利益冲突）
金融市场交易的伦理问题：
1、内幕交易：产权理论+公平原则+内幕交易者违反了信息源所承担的受托人义务
内幕交易应对措施: ?监管+企业防控+技术
n?按照(产权理论)，对企业具有所有所有权的股东的利益最大化就是企业的目标。
n?内幕交易将会降低信息流通的效率，违背了效率原则?
2、恶意收购：熊抱函。低调在市场上吸收股票+避开董事会+激进投资者一起或先后
恶意收购应对措施：反收购条款+提高收购成本+降低公司价值+与友善的公司合作。（建立防火墙?）（技术加强查处力度? ）
3、金融衍生品投机：社会风险问题+职业伦理问题
应对措施：功能明确、 ?结构简单的衍生品
4、高频交易：不公平交易+交易欺诈行为+引发市场崩盘
应对措施：提高资质要求+强调机构承担的义务+提高风险控制
n?伦理没有强制约束力，反商业贿赂的伦理规范要上升到法律高度，用法律来强制这些伦理规范的遵守和执行?。
n?下列哪项不属于高频交易中存在的伦理问题（非法增信）。A.不公平交易C.引发市场崩盘 D.交易欺诈行为
n?在市场结束熊市市场参与者信心恢复过程中，内幕交易违法违规行为极易抬头?
n?由于竞争环境可能出于多种原因是不平等的，所以伦理上也并不要求在信息、资源、程序方面要平等。?
n?以下哪项不属于常见的恶意收购策略的表现形式：与目标公司经营者协商。
n?在进行保险销售时，将人寿保单形容成一个避税方式、却没有提到保费是不能从应税部分扣减的。这种行为属于：A.虚假产品?D.误导性声明????B.隐瞒信息?
n?A高频交易对价格变化的快速反应，容易在极短时间内发出大量同向操作指令，可能引发市场崩盘事件?。
n?B.高频交易在正常情况下有提高市场流动性和平滑价格波动的作用?。
n?C高频交易使用者与普通投资者相比，信息获取方面没有任何优势。?
n?D.下单不以成交为目的，存在操纵市场的嫌疑?。
n?商业贿赂主要违反了哪条伦理原则：(A) A. 公正原则
金融风险管理的伦理问题
1、风险管理的伦理原则：公正+平等+信用+信息透明原则
2、伦理问题：
识别风险范围不足：短视+未考虑社会责任与可持续风险
可接受风险水平过于激进:追求绩效+自利+模型陷阱+赌博文化
有违伦理的风险转移：逃避职责、工具选取失当、有毒资产
信息质量低下：披露不真实、不及时、不完整、诱导性信息
金融监管中的伦理问题：监管腐败、权责失衡、大而不倒
n?以股东利益最大化帷幕设定可接受风险水平?
n?及时复盘风控体系的有效性，定期形成内部风险管理报告?
n?识别企业面临的风险时，收集所有与企业自身相关的信息，依赖风险管理模型作为评估工具?。
n?金融市场风险管理的伦理原则不包括以下哪项（B.高效原则）：( A.公正原则B.高效原则C.信用原则D.信息透明原则答案
n?以下不属于信息质量低下表现的是：C信息披露不规范
n?下列不属于金融市场风险管理中“可接受风险水平确立过于激进”问题的是（C,逃避自身责任）
n?C.被投资方和投资中介机构可以向全体投资者推荐各种类型的投资产品?
3、伦理治理
监管体系中的伦理治理：金融监管框架、监管政策
公司层面的伦理治理：塑造良好的、 ?坚持伦理原则的企业文化
金融安全的伦理问题
1、信息安全的伦理原则：公正、不作恶、自主、知情同意、权责一致
2、?信息安全的伦理问题：蓄意入侵与攻击、数据质量、隐私、技术故障、网络诈骗。知识产权?
3、信息安全的保护与治理：社会治理、技术体系、专业人员（伦理准则、执照制度、跨学科教育）
n?A.“知情同意”是尊重人的自主性的集中体则但是由于先进技术的发展，对于使用者解释清楚技术的机理和作用变得非常困难。?
n?B新兴技术的高风险都是由技术本身的不成熟造成的。?
n?C.由于生殖性克隆尚未成熟及本身存在着缺陷，以及对后代、对社会甚至对整个人类可能带来的不利影响目前大多数国家坚绝反对。?
n?D.克隆人背离了人是目的而非工具，以及每个人都算有公权和尊严的伦理原则。?
n?A.目前生殖性克隆是大多数国家认可的?
n?B.从伦理角度说，克隆人违背了不伤害、自主、公平等基本伦理原则?
n?C.目前科学界对于细胞核移植过程中的基因重新编辑和表达已有全面的掌握?
n?D.伦理问题的核心始终是“克隆”?
n?B利用区块链技术将分布式服务改为集中式服务，能够有效防范对关键核心网络基础设施的攻击?
n?C.区块链技术能够提升物联网的安全性?
n?45.区块链技术解决分布式架构下金融活动中的信任难题，因而被视为哪些业务的金融基础 设施的底层核心技术？(D) ?A. 基金销售 B. 投融资服务 C. 清算业务 D. 未来支付结算 ?
第五章 技术伦理
一、技术伦理的概念：对技术的行为进行伦理导向， ??使技术主体在技术活动过程中，不仅考虑技术
的可能性， ??而且还要考虑目的、手段、后果的正当性。
技术伦理基本原则：追求至善；???平等、 ??自由、 ?公正与幸福原则
二、新技术与技术伦理的关系：自由意志与知情同意、科技与伦理、责任与创新
n?技术开发和应用者的价值观决定了：技术发展的界限
n?技术伦理要求科技工作者和经济界人士不能只从技术本身和经济价值角度考虑技术的发展应用，而要把（技术价值与伦理规则)?结合起来，使技术的使用更符合人类价值。技术与伦理
n?“技术决策在实施进程中出现了失误，各个技术主体应当承担的伦理责任”属于（间接伦理责任）。直接伦理责任?。前瞻性伦理责任?、后果伦理责任?
n?A控制和减少技术风险，需要社会公众参与和监督，社会公众也肩负有间接伦理责任。?
n?B.前瞻性责任本质上是一种预测责任、?
n?C.对于失误或者失败的决策，决策者承担后果伦理,也可被称为过失责任。?
n?A技术伦理以平等、自由、公正等为核心。?。
n?B.追求至善是科技发展的目标，对于如何追求善，伦理学有统一的流派与解释?。
n?C科技伦理强调和坚持的是为最大多数人服务的原则?。
n?A.人们合理应用科学技术，技术开发、应用中就不会发生负面结果?
n?B技术活动的首要议题是技术可能会带来的安全风险?
n?C.任何科技创新与科技发展，在没有确定正确的判断与共识之前，馑慎是唯一可取的立场。?
n?B弗里德里希德绍尔把技术定义为“服务于他人”。?
n?D.目前，公众对成然的质疑越来越小，对技术影响的讨论越来越少。?
n?技术伦理的责任是要技术主体通过自觉担当来实现技术活动的趋善避恶?
n?A人们应当在新兴技术可能明确会应用到人身上的时候再对其进行伦理评估?
n?C在落实责任的过程中，新兴技术可能会导致一种责任由多元主体承担?
n?D.面对事关人类发展的新兴技术，应当确保人类终处于主导地位?
n?关于新兴技术伦理问题，B. 新兴技术的高风险都是由技术本身的不成熟造成的?。
n?A. “知情同意”是尊重人的自主性的集中体现，但是由于先进技术的发展，对于使用者解释清楚技术的机理和作用变得非常困难?。
n?C. 由于生殖性克隆尚未成熟及本身存在着缺陷，以及对后代、对社会甚至对整个人类可 能带来的不利影响，目前大多数国家坚决反对?。
n?B. 追求至善是科技发展的目标，对于如何追求善，技术伦理学有统一的流派与解释?。
n?C. 科技伦理强调和坚持的是为大多数人服务的原则?。
n?关于技术伦理，下列说法错误的是：（A）
n?A. 技术伦理就是科研工作者和技术人员的职业道德，涉及技术发展应用中具体情境下的 不确定性和理论冲突?。
三、新技术和金融科技中出现的伦理问题和观点：
机器伦理与道德算法：
1、人工智能的伦理问题：与人、与责任、与社会公平
2、隐私的数据边界
大数据在金融领域中的应用：大数据服务、?大数据保护
大数据的信息伦理：数据产权及不平等问题、数据隐私收到的挑战
金融领域数据的伦理风险：金融业信贷风险的评估；云计算技术；数据淘金
3、去中心化理想与去中心化现实：
万物互联与区块链构筑的信任：万物互联；机器互联；区块链加密；人机互联
区块链的伦理问题：自由平等的假象、数字货币的滥用、通政经济的争议
n?迈克尔·斯宾塞教授提出了“数字经济十问”中，治理和监管指的是什么？（) A 治理机制要如何改变，才能适应数字时代
n?云计算技术的架构特征：高可用性、数据安全性、开放性（B.共享性?）
n?A加密数字货币因其去中心化的特点可能被洗钱、恐怖组织群资等非法活动利用?。
n?B.无论是个人、私人机构还是超主权组织，都无法取代货币必须由国家发行和管理的这个基本原则?
n?C.区块链背景下的共识是靠权力和权威确定的?。
n?D.token可以作为一种获取共识的证件，让持有者形成利益共同体。?
n?A如果过度保护数据，会导致用户体验的受损?。
n?C技术人员负有设计使滥用可能性最小化的技术产品的道义责任。?
n?D数字身份是金融参与者的唯一标识，不具有商业价值?。
n?B.脑机接口技术可能产生的一个主要伦理问题是如何避免拉大贫富在人体素质上的差距。
n?C脑机连接之间的正负反馈可能导致无法辨别谁是系统真正的主体。
n?D.人类与智能机器的关系，是人类对智能机器的利用关系?
n?区块链（ ?）的技术框架。
A.去中心化、不可篡改、可追溯、交易透明?。可追溯
B.中心化、不可篡改、可追潮、交易透明
C去中心化、可篡改、不可追溯、交易透明
D,去中心化、不可篡改、不可追溯、交易透明
四、技术后果评价体系
1、技术评估的指标：技术发展、?经济效益、社会后果
技术评估的特点：客观、社会、综合、过程
2、技术评估的范式：预警性、?建构性
预警性技术评估 ?(OTA)
建构性技术评估
n?Joseph F.Coates提出的技术评估定义是： 技术评估是系统的识别、分析和评估技术潜在的次生结果（无论是有益的还是有害的）及其对（ 社会、文化、政治、环境系统和过程?)?的影响，及时评估是为了向决策者提供中立的、以事实为依据的信息。
n?13.以下不属于技术评估特点的是( )。A主观性
n?A.预警性技术评估可以真正公平无偏见地评价技术的影响?
n?B.建构性技术评估将技术评估的重点从对技术后果的预测转移到了技术设计与发展本身?。
n?C.按OTA的惯例，开展评估的每个项目要组织一个专门顾问小组?。
n?D.至今仍没有一个通用的方法能贯穿技术评估的整个过程?
n?将技术评估结果公布于众，是基于技术评估特点中的哪一点做出的？(社会性)
n?对于劳动条件是否安全、舒适、劳动强度如何的评估，属于技术评估指标中的(社会后果的评估)
第六章 营销伦理
消费主义的伦理问题：用户至上、诚实守信、自由平等
市场营销的四大要素 ?( 4P)?：产品、定价、促销、渠道
n?基于“4P营销理论”，广义的营销中的伦理问题不包括：客户方面的伦理问题?。???A产品方面的伦理问题 C,分销渠道方面的伦理问题D.促销方面的伦理问题
n?A.“炫耀性消费”是一种典型的功能性消费。?
n?B.消费主义把人类从禁欲主义的苦闷和压抑中解放出来，有一定进步意义。?
n?中文语境中的消费主义，多指追求物质享受的理念?
n?20世纪80、90年代，国人生活水平大为改善，消费主义逐渐兴起，储蓄率不再是世界最高?
n?掩盖推销商品的目的，在手机APP中以抽奖、调查等方式，让用户在不知不觉中买下了本来不会购买的东西的方法，违背了营销伦理中的哪一原则？ (自由平等)
n?减肥药产品宜传“无论客户览多他能瘦很多”违背了营销伦理中的哪一原则？(诚实守信)
n?B.劝诱性广告都是违法的，也是不合伦理的?。
n?C 金融营销广告违反诚实守信的伦理原则?
n?以下属于营销伦理的原则的是：D. 效率优先?
n?著名的管理大师彼得·德鲁克认为，企业的目的就是创造 (顾客?)
n??“炫耀性消费”是一种典型的功能性消费?
欺骗性营销：
欺骗性营销定义： ??带有欺骗色彩的营销， ??或用欺骗方式达到营销的目的
欺骗性营销典型表现：( 1) ??虚假产品 ?( 2) ??非法增信 ?( 3) ??隐瞒
欺骗性营销 应对策略： ( 1) ?加大执法力度 ?( 2) ??加强机构道德自律 ?( 3) ??提高消费者甄别能力
n???以下不属于欺骗性营销的是：侵扰广告
不当广告：
不当广告定义： ??通常通过夸大、??隐瞒等方式， ?给消费者带来侵扰。
不当广告典型形式：不实、 ?侵扰、 ?诽谤、不正当比较、 ?歧视
不当广告应对策略：( 1) ??完善事前审查的法律法规 ???( 2) ??鼓励行业自律组织 ?( 3) 产品信息充分披露 ?( 4) ??宣传教育
n?下列关于不当广告滥用的应对策略，错误的是：针对金融领域的相关人员的责任承担进行统一化规定?
n?下列属于不当广告的典型形式的是：利诱性广告?
掠夺性放贷：
掠夺性放贷定义： ??通常以不了解信贷市场、 ?信用记录较低的弱势群体为对象并导致他们严重的个
人损失的放贷行为。
掠夺性放贷典型形式： ?校园贷、 ?发薪日贷款
掠夺性放贷应对策略：( 1) ??明确界定 ?( 2) ??提高信贷市场透明度 ( 3) ??完善遏制和救济手段
n???许多掠夺性房贷行为可能涉及欺诈
n??放贷人要求借款人在贷款合同中放弃重要的司法救济手段是其重要特征之一
n?A.从动机来看，掠夺性放贷都是放贷者恶意为之的结果?
n?C.鉴于发薪日贷款的掠夺性，美国部分州法律禁止这种贷款业务?
第七章 投资伦理
投资伦理原则：诚信原则、公平原则、?公序良俗
投资中伦理问题：粉饰橱窗、?利益输送
ESG环境、 ?社会与公司治理投资： ?环境、 ?社会、 ?公司治理三个维度。社会责任投资： ?SRI
绿色金融主要产品类型：?绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色保险、碳金融产品和服务
n?从伦理角度看，投资活动应该承担什么责任？?社会责任
n?A.“粉饰橱窗”会根本的改变市场大趋势，造成市场价格扭曲?
n?B.“砸盘”是一种攻击对手的手段?
n?C.“抬轿”过程中拉抬的股票可能并不值得投资，会最终损害投资者利益?
n?D.“砸盘”和“抬轿”行为都涉嫌市场操纵。?
n?按照世界经济论坛的界定，企业公民形象有四方面的内涵，包括以下哪一项：A.好的公司治理和道德价值C.承担环境责任D,对社会发展有广义贡献。 ??B.对股东责任的履行?（企业公民形象：道德+对人的责任+对环境的责任+对社会的贡献）
n?以下哪项符合加强绿色金融标准化内部管理的举措？ A按照绿色信贷标准和流程，在发现承贷主体有排污超标等环保问题之后， 银行应及时采取调研沟通措施?
n?我国环保部会同证监会推动了上市公司及其子公司在年度报告中披露环境信息，并在2020年前分三步建立（强制性信息披露制度)。
n?加拿大环保组织出于（伦理）方面的考虑，向全世界呼吁暂停纳米技术研究与开发。
n?下列不属于中国绿色债权发行要依赖的机构的是：民营企业
n?下列不属于绿色金融产品的是： A.绿色信贷?；B.绿色债券?；C绿色基金?；D.绿色股票?
n?ESG投资目前主要投向上市公司?；ESG投资已经迅速成为非财务绩效的一个核心指标?；全球最早的ESG指数是1990年在美国发布的Domini400 Social Index ?
n?与ESG责任投资基金相比，传统投资基金在较长时期内保持了较小的波动率并提供了较为持续稳定的价值回报?
n?属于投资伦理原则的是：(适当原则?）
n?关于证券投资基金，以下说法不正确的是：(B)
n?A. 证券投资基金在欧美一般被称为“共同基金”或“互助基金”?。 证券投资基金按照募集范围和方式可以分为私募投资基金和公募投资基金?。证券投资基金根据投资风格和策略不同可以分为一般证券投资基金、对冲基金等?。对冲基金通常做法是基金管理机构只收取基金投资总额的一定比例作为管理费?。 对冲基金一般收取2%(1%—4%)的基金管理费和 20%的基金回 报提成
n
二、战略性新兴产业t1-20
第一章 战略性新兴产业综述
一、 ?战略性新兴产业：复合概念，具有战略产业、新兴产业的共同特征。 ?战略性+经济发展性
二、 ?我国七大战略性新兴产业：节制生创服?信能材汽
节能环保、 ?高端装备制造、 ?生物、数字创意、服务业、 ?新一代信息技术、 ?新能源、 ?新材料、 ?新能源汽车
n?下列不属于战略性新兴产业领域的是：人工智能产业
三、 ??我国战略性新兴产业“十二五”取得的发展成就：七大战略性新兴产业快速发展； ??占国内生产总值比重8%左右
四、 ?广东省、 ?深圳市?战略性新兴产业“十三五”规划：
广东省“十三五”规划：提升创新能力、加快示范、培育集群、加大支持
深圳市“十三五”规划：?4个领域的具体措施：?集成电路、人工智能、5G、?物联网
n?B.战略性新兴产业不仅是先进、高端产业的集合，虽然经济效益不一定好， 但是能够有效地促进经济社会可持续发展?
n?D、战略性新兴产业具有知识技术密集、成长潜力大等特点，但物质资源消耗多?
第二章 新一代信息技术产业
一、 ?新一代信息技术产业
新一代信息技术产业定义:?网电软云人
下一代信息网络产业,电子核心产业,新兴软件和新型信息技术服务,互联网与云计算、大数据服务,人工智能
新一代信息技术产业分类：看关键字判断！
n?下一代信息网络产业:制造、移动、计算机
n?电子核心产业：电子
n?新兴软件：软件、服务。互联网安全服务
n?互联网与云计算、 ?大数据服务：互联网
n?人工智能：智能消费
（网络设备制造、新型计算机、信息终端设备制造 、信息安全设备制造、新一代移动通信网络服务、计算机辅助设备修理）
（新型电子元器件及设备制造、 ??电子专用设备仪器制造、 ?高储能和关键电子材料制造、集成电路制造。）
（新兴软件开发、 ?网络与信息安全软件开发、 ?互联网安全服务、新型信息技术服务）
（?工业互联网及支持服务、 ?互联网平台服务 ?( 互联网+) ??）
（人工智能软件开发、 ?智能消费相关设备制造和人工智能系统服务。 ?）
三、 ?新一代信息技术产业的发展趋势与挑战：
1、趋势：数字、 ?智能、 ?跨界、 ?融合
(一)下一代信息网络产业：5g、 ?高带宽、 ?超级计算机
( 二) ??物联网产业：数据和设备的增长；数字化转型；产业投资增加；人工智能
(三) ??集成电路产业:?新兴技术将成为未来核心产品；核心技术及人才成为可持续发展动力 。人才缺乏同样是集成电路老生常谈的问题
2、挑战：掌握核心技术；与法律结合；知识产权保护制度；科研管理体制
二、 ?新一代信息技术产业的发展历程和发展现状：2019年批准5G
长三角地区：集成电路， ??平板显示、 ?量子通信
珠三角：?平板显示、 ?卫星通信、 机器人、 ?无人机、 ?智能医疗
中部武汉：光通信、 ?新一代存储
陕西：集成电路
贵州：云计算、 ?大数据领域
东北：机器人、 ?软件
n?2019年我国正式开启5G商用的时代?
n?5G具备高性能、高延迟与高容量的特点?
n?目前我国软件和集成电路技术处于国际领先水平?
n?信息化法治仍处于被动适应的状态?
n?我国新一代信息技术产业科研管理体制和管理模式转变的步伐相对滞后?
n?集成电路进口额不足?。我国集成电路进口额呈现年年攀升的趋势。
n?核心集成电路的国产芯片占有率低?
n?集成电路制造业能力不足?。
n?北京主打高端软件和信息技术服务业?
n?成都重点突破云计算和大数据领域?。贵州
n
第三章 生物产业
二、?生物产业的分类：生物?--医药、医学工程、农业、制造、质能产业
三、 生物产业的发展现状：美国处于霸主地位。我国：主营收入、利润、研发资产、投资提升、并购重组，
四、掌握生物产业的发展趋势与挑战：
趋势：医药、农业、制造
挑战：研发创新能力、投融资渠道、缺乏龙头、公共服务、产业生态。生物专业涵盖面不够广泛?。
n?医疗器械产业，属于生物产业的分类?
n?深圳：国际生物谷
第四章 数字经济产业
数字经济分类：?数字产业化+产业数字化+数字化治理
数字产业化：信息通信， ??电子信息设备制造， ??计算机服务和软件
产业数字化：使用部门因此带来的产出增加和效率提升
数字化治理：治理
三、 ?数字经济产业的发展趋势与挑战
3、发展趋势：关键生产要素+动力+主要引擎+特征+新方向
(一) ??数据成为新的关键生产要素
( 二) ??数字技术创新是动力
(三) ??产业融合是主要引擎
( 四) ??平台化生态化是特征
( 五) ??线上线下一体化是新方向。线上线下独立发展成为产业发展的新方向n?。
4、发展挑战：数据要素市场化发展举步维艰、产业数字化转型困难、就业结构风险、安全矛盾
n?数字技术特征：基础性、广泛性、外溢性、互补性。竞争性?。复杂性?。
n?深圳相对其他城市在数字经济发展方面处于领先地位?。
n?5.相比其他生产要素，数据资源的特点包括：A.可共享 ?B.可复制 ?C.无限增长和供给。??D.公共性?
n?软件和信息技术服务业规模不断增大，发展质量有待加强?。软件和信息技术服务业向高质量方向发展的步伐加快， 能力显著增强
n?以下不属于数字经济产业发展所遇到的挑战的是（电信业基础支撑不足）
第五章 新能源产业
一、 ?新能源产业的定义和分类
1、?新能源： ??以新技术和新材料为基础， ??使传统的可再生能源得到现代化的开发和利用，取代有限的化石能源，
重点 开发太阳能、 ?风能、 ?生物质能、 ?潮汐能、 ?地热能、 ?氢能、 ?和核能 ?( 原子能)
2、新能源产业： ??是开发新能源的企业所从事的工作总和， 主要是新能源的发现和应用，
3、联合国开发计划署 ?( UNDP) ??分类：?大中型水电、新可再生能源、传统生物质能。
都是本来地球上就有的
大中型水电
新可再生能源： ?小水电， ??太阳能， ??风能， ??现代生物质能， ??地热能， ??海洋能
传统生物质能
4、国家分类：太阳能、 ?风电、核电、 ???生物质能源、 ?智能电网。后三个是地球上本来没有的
二、??新能源产业的发展趋势与挑战：包括智能电网的发展
n?目前公认的新能源不包：煤层气
n?美国就成功地将燃料电池应用于阿波罗宇宙飞船上，成为第一个实现（氢能源)技术应用的国家。
n?我国新能源各产业面临的挑战()
核能产业对环境有非常严格的安全要求?
风能产业资源分配不均，电力供应和需求的地区不一致?
智能电网产业在资源配置能力、新能源接入与控制能力等还需进一步提升?
新能源汽车产业只面临国家补贴政策退坡和外资进入的挑战?
第六章 新材料产业
一、 ?理解新材料产业的定义和分类
1、 新材料产业定义：新材料也称先进材料，是指新发展起来的或在发展中的材料，比现有材料有更 优良的或独特的性能，如石墨烯等。
2、 ?新材料产业分类：钢铁、有色、石化、无机、纤维、前沿
n?核心技术和专业装备水平落后?
n?关键材料的保障能力不足?
n?产品稳定性不足，可靠性有待提高?
n?高端材料依靠国产实现自给自足?
n?建立以市场为牵引的新材料产业发展规划为各地新材料产业发展提供支撑?
n?我国新材料产业扶持政策力度不足，整体产值增速远低于世界平均水平?
n?新材料下游市场的研究和相应人才的培养为我国新材料发展提供有力的人才支持?
n
第七章 高端装备制造产业
一、 ?理解高端装备制造产业的定义和分类
高端装备制造业 定义：有中国特色的产业概念， ??指生产制造高技术工业设备的产业
高端装备制造业?分类：??智能制造、航空、卫星、轨道、海洋
智能制造装备产业；航空装备产业；卫星及应用产业；轨道交通装备产业；海洋工程装备产业
三、 ?掌握高端装备制造产业的发展趋势与挑战
(一) ??产业发展趋势：行动纲领《中国制造2025》、内需是增长支撑、自主化步伐、企业并购重组和战略合作、现代制造服务业兴起。海洋、 ?金属、 ?机器人是关键增长点
n?当今高端装备制造业发展的主要模式是：“引进一落后一再引进”模式?、以产业政策为导向?、需求-创新驱动模式?、以资本为导向?
n?中国制造业企业500强中（民营企业)占大多数， （国有企业)目前仍然是中国高端装备制造业发展的中流砥柱。？？
n?大部分战略性新兴产业内的企业需要借助银行贷款，(国有 )企业通常能顺利获得大额低息贷款，(中小企业 )企业融资困难。
n?A.直升机属于航空装备制造业?；
n?B.地铁属于轨道交通设备制造?：
n?C.燃油汽车属于传统的制造业，不属于高端装备制造业。
n?D.纯电动汽车中属于高端装备制造?。
n?经过多年的发展，我国高端装备制造产业仍然存在一些挑战，这些挑战包含：B.自主研发与创新力低?C.产业利润水平低?D.产业空间分布不均衡?。高端装备制造产业缺乏体系?，我国高端装备制造产业已初成体系。
第八章 海洋经济产业
一、 ?理解海洋经济产业的定义和分类
1、海洋经济产业?定义：又称为海洋开发产业。 ?海洋经济：开发海洋产业
2、海洋经济产业?分类：农林业、设备、材料、建筑、批发零售、服务
海洋农林业、 ?海洋设备制造业、 ?涉海产业及材料制造业、 ?涉海建筑与安装业、 ?海
洋批发与零售业、 ?涉海服务业等
n?内陆城市直接从海洋中获取产品的生产和服务不属于海洋经济产业的内容?
n?我国海洋渔业粗放型发展，导致渔业资源衰退， 海洋传统优势产业面临严峻挑战?
n?海洋经济产业资源需求量大、周期长、风险高?
n?海洋经济产业包括与海洋密切相关的科学研究、教育、社会服务和管理?
n?我国海洋三次产业结构仍有待优化升级?
n?总体而言，我国海洋科学技术发展水平和创新科研能力处于国际领先地位?
第九章 粤港澳大湾区科技与产业发展前瞻
一、 ?粤港澳大湾区的国家战略政策：广深产业升级、东中佛规模生产、香港现代化服务、澳门展示平台
大湾区充分发挥各自的产业优势， ??实现产业错位发展， ??构建具有国际竞争力的现代产业体系，
由广州、 ?深圳等高科技产业和战略新兴产业带动大湾区的产业升级，
由东莞、 ?中山、 ?佛山等珠三角城市承接科技成果转化和规模生产；
由香港为产业提供现代 化服务，
澳门发展海洋经济和展示平台
n?澳门的产业结构单一，并存在着“极化”和实业空心化的现象，是发展新一代信息技术的“特殊空间”?
n?澳门是服务业特区的重要一翼?。以珠三角为支撑腹地?。深圳是服务业特区的龙头和辐射源?。香港是大湾区服务业特区的龙头和辐射源
n?广州是国家电子信息产业基地、云计算应用创新基地，是首批全国20个智慧城市试点市之?。惠州市
n?B.深圳未来将更加注重构建“基础研究十技术攻关十成果产业化十金融科技”全过程创新生态链?。深圳未来将更加注重构建“基础研究十技术攻关十成果产业化十科技金融”全过程创新生态链
n?C.粤港澳大湾区需要破除制度和行政壁垒，促进各种生产要素无障碍的自由流动?。
n?粤港澳大湾区未来产业发展格局将呈现一下三大发展趋势：从产业承接向产业引领转变?、从区域竞争向区域协同转变?、树立产业改革与升级的发展理念?。
n?本文提出的未来科技趋势包括：A人工智能?B 网络互联C数字科技D 新生物医药技术（E.以上都是）
n?A.深圳将在深港澳合作发挥好核心引擎作用?。
n?B.未来粤港澳创新发展的重点包括，全力支持香港巩固国际金融、贸易的地位以及澳门公共世界旅游休闲中心、航运中心的地位。?
n?C.只有将粤港澳作为整体来考虑，才能产生和创新有足够拉动力的战略平台?。
n?A.目前，粤港澳大湾区以先进制造业和环保节能产业为主，形成双轮驱动的产业体系。?
n?C.粤港澳大湾区具有一定规模的制造业发展基础，围绕广州、香港、澳门三座城市形成了较明显的制造业集聚圈层?。目前，粤港澳大湾区以先进制造业和现代服务业为主，港澳地区服务业产值占GDP比重在90%，广东形成先进制造业和现代服务业双轮驱动的产业体系。
n?数字技术能力提升遵循摩尔定律，每（18）个月综合计算能力提高一倍，存储、带宽价格下降一半。
n?以