第一梯队增额寿停售，大富翁悄然下架，中短期理财还有选择么？
我们都已经知道，18日中国银保监会人身险部发布《关于近期人身保险产品问题的通报》，要求各公司自收到《通报》之日起立即开展增额终身寿险产品专项风险排查工作。
排查重点包括但不限于：增额比例超过产品定价利率、利润测试的投资收益假设超过公司近5年平均投资收益率水平、产品定价的附加费用率假设明显低于实际销售费用等。
《通报》称，针对排查发现存在上述问题的产品，应当立即停止销售，并按监管规定要求报送产品停售报告，并做好已销售保单的服务保障工作。此外，各公司应于2022年12月5日前报送增额终身寿险产品专项风险排查报告。
市场立即响应。渤海人寿鑫祥人生率先打响停售第一炮，紧接着金盈卫、益利多、瑞享福盈、瑞享福 (尊享版)、美好人生、尊耀一生（寅虎版）、万年禧、启明星......众多产品先后发布了停售计划。
上一篇文章，
监管停售4款产品！通报24家人身险公司！3.5%增额寿下架潮来袭？
我们有说过：
其实我们并不是担心停售下架，只是担心之后没有更好的可以代替。
24日，打开某平台产品商城，惊奇的发现，渤海大富翁教育金没了。
是的，没了，悄无声息就隐入尘烟！
不死心的我，跟平台确认，得到了确切的回复：是的，下架了。
你看，3.5%的增额寿没了，市场吵翻天。4.025%的年金险没了，连二三十个字的通知都懒得发。这有点不按套路出牌啊。
好吧，有人又要说拿增寿当教育金了。
我们并不是担心停售下架，只是担心之后没有更好的可以代替。
但其实还是有的，比如之前提到过的锦绣前程。
不过今天，我们要看的是另外一款产品，同样是预定利率4.025%的年金险。
15年期固收型年金，3或5年短期投入，就可实现资金的快速增值。领取部分包含生存保险金及满期生存保险金，综合收益还算不错。
先来看看产品规则和保障内容（领取收益）：
中融人寿其乐融融的领取规则为：第11个保单周年日起，按已交保费的3%给付
生存保险金
；期满时，即第15个保单年度，按基本保险金额给付满期
生存保险金
。
作为15年期固收型年金，其乐融融的
预定利率为4.025%
。我们以30岁男投保，3年交，年交5万，总保费15万为例，我们一起来看一下其乐融融的收益如何：
保单在第7年时，现金价值即超所交保费；第10年时，现金价值达到18.7万，单利年化收益为2.8%；第11年时，开始领取3%已交保费，直至第15年期满，一次性领取基本保险金额，生存总利益达到24.8万，单利年化收益为4.7%！
15年3.7269%的收益，有的人可能觉得不高。
我们回忆一下，之前的招商仁和小状元，0岁小孩，趸交，21年保障期，也不过3.8%+的收益；就算是隐入尘烟的大富翁，21年保障期，irr3.9394%。
所以，15年，3.72%+的满期IRR，其乐融融的收益同样非常突出。
在交费期间上，其乐融融设置了3年和5年两个选项，支持客户通过中短期投入，在第15年满期时拿到较高的领取金额。
门槛低，期交保费2000元起，最高投保年龄可支持70周岁。并且年龄越大收益越高，也可以作为养老金补充。
与终身型的年金产品不同，其乐融融能够较快地提供一笔充足的现金流，尤其适合那些对未来金融市场持观望态度，或15年后资金使用概率较高，追求中短期收益的朋友。
对于着眼于15年左右中短期规划的客户来说，其乐融融就是一款不可多得的产品，至少，增额寿的收益是赶不上的。
当然，短期年金的zui大缺陷就在于保障期。15年后满期，这笔钱用不上的时候，还得再找个地方存起来。
但，大概率的情况下，到时无论存在哪里，收益都很鸡肋。
所以，在产品形态设置上，差异化的其乐融融只适合匹配特定人群的中短期理财需求。
布尚般布舒夫斯基又打来电话了。
蜂控区，呃，不对，静默区的生活不挺好的吗？管吃管送。
斯基说：三周见不到女朋友，心里挺烦躁的。
哦哦，没事没事哈。我以前也挺热爱生活的，后来上班调理好了。等再过几天，接风了就好了。我不得不违心地安慰了一下。
“不是，哥，你说，我虽然一直都绿，呃，我说的是随康马，虽然一直绿马，但是我感觉人生快黄了。封了这么多天，我精神状态有点不对劲，我甚至都开始看书了......”
“这有啥不对劲呀，你说就你工资这么点钱，你之前不也整天来上班吗？不但上班，还整天摸鱼！”
“嗯，好像也是哈。”
斯基叹了口气：“唉，等我有钱了......”
“行行行，别扯了！”我赶紧打断他，“你所有的计划，开头都一样：等你有钱了......”
买保险，从来都不是一件容易的事。不要轻易买保险，一定要根据自己的身体状况、经济条件、生活习惯等等，通过对不同产品的横向、纵向比较，从中选择最适合自己的保险。
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