一枝一叶总关情

　　李曰兵和养殖户在养殖现场

　　农行山东商河县支行行长李曰兵热爱“三农”事业,把“惠农”、“益农”当作头等大事,潜心研究服务“三农”的新举措,赢得了社会各界的广泛赞誉。日前,该同志被农业银行总行授予“服务三农先进个人”称号,他所在支行也被总行表彰为“服务三农先进集体”。

　　一片痴情系“三农”

　　真心实意为客户

　　商河县是典型的农业大县,全县版图面积1162平方公里,辖6镇5乡1个办事处,962个行政村。为摸清县域经济发展情况,有的放矢开展工作,他经常带队深入到农村、农户和涉农企业走访了解,掌握第一手资料。在他的关注和积极参与下,《商河支行“服务三农”实施方案》应运而生。该《方案》详细分析了县域经济社会发展状况,资源分布及客户金融需求愿景,明确了各业务层面的操作流程及服务目标,为认真履行好农业银行服务“三农”的责任担当指明了方向。3年间,李曰兵同志的足迹遍布商河县的村村镇镇,许多农民朋友都成了他的“知心人”。

　　他常说:人误地一时,地误人一年,服务“三农”无小事。2009年6月,张坊乡开办养鸡场的农民王元洪,看到养鸡的效益十分可观,便打算再上一批雏鸡,扩大生产规模。但由于一次意外使得他的融资链出现了断档,眼看着一次获利的机遇转眼即失,急得他团团转,情急之下他拨打了农业银行的服务电话。李曰兵同志了解情况后,亲自带领“三农”服务小分队,上门为其办理了三户联保贷款,解了王元洪的燃眉之急。

　　玉皇庙的瓦西村是远近闻名的黑皮冬瓜种植村,近几年,黑皮冬瓜市场黯淡,不少农民朋友有了转产种植有机韭菜的想法,但种植有机韭菜初期投入大,资金难以解决。李曰兵同志在对有机韭菜销售市场做了调查分析的基础上,带领“三农”服务队上门为该村农户发放惠农卡130多张,且全部授信,农户覆盖率达到100%。村民王福兴家一共种了3亩有机韭菜,平均每亩投资接近1万元,他高兴地说:“2010年,咱这有机韭菜一上市最低价格也卖了10多块钱一斤,这一亩地就收入了近9000元。你像这支棚用的竹皮能用5年,那草苫子和塑料布用个3年差不多,这些不需要年年投资。我今年就能收回成本,还有赚头,这真是多亏了农行的李曰兵大哥啊!”

　　济南宇飞食品有限公司、济南万润肉类食品有限公司,分别是及鸡、猪、牛等禽畜屠宰加工、销售于一体的企业,年均交易额达15亿元,其收购环节均在农村地区。过去,其交易渠道大多实行现金结算,给结算双方带来极大不便。李曰兵同志带领营销小分队多次到两家企业上门工作,宣传推介非现金支付结算工具,成功为两企业免费办理了网上银行,对中间收购商免费安装了300余部转账电话,对养殖户发放了借记卡、惠农卡等银行卡3000多张,并免费开通了“短信通”业务,形成了“网上银行+转账电话”产品组合的非现金结算模式,多年的现金交易方式被先进的电子化产品所取代。2011年,2家企业非现金结算突破2.2万笔,累计减少现金使用12亿元。

　　创新服务搭平台

　　支付环境赢喝彩

　　商河支行辖9个营业机构,且只有2个网点设在乡镇,物理网点少,服务客户难,一直是制约业务发展的瓶颈问题。近几年,随着农村经济的快速发展和农民金融需求的不断提高,这一矛盾愈加突出。看到这些,李曰兵同志急在心里。他认为,服务“三农”既要立足实际稳健前行,又要大胆出新积极探索。在他的谋划下,一个又一个服务“三农”的新举措频频“亮相”。

　　杨庄铺的种菜能手李玉海一提起农业银行的三农服务站就赞不绝口:“过去,我都是将蔬菜销售后收入的现金跑到很远的金融机构把钱存起来,既不安全又不方便。”他指了指设在蔬菜交易市场附近的农业银行营销型三农服务站,“现在可好了,我完成蔬菜交易后走几步就能在服务站办理现金或转账结算,还能进行余额明细查询、基金买卖等业务,安全方便不用说,享受到是和城里人一样的自助服务,农业银行的三农服务站真是办到了我们农民的心坎里。”营销型自助银行服务站租用专门的营业场所,按照现代银行多功能标准要求,配置了ATM取款机、BCDM存取款一体机、BCM自助终端、网上银行自助终端和95599转账电话自助终端等自助设备,并配齐客户经理、大堂经理等工作人员现场指导农户办理自助业务。服务站自正式营业以来,自助设备日台均业务量达100余笔,交易额200多万元,电子渠道交易量占比达到71.04%。目前,在花生加工、建筑安全防护网等专业村云集的商河县郑路镇,在省级中心镇的商河县怀仁镇,在蔬菜种植、交易基地的杨庄铺村——农业银行的营销型三农服务站分外抢眼。这种“建设一个中心,辐射周边乡镇”的三农服务新模式赢得了社会各界的广泛赞誉。

　　从事副食品批发的陈老板,当他做完当天最后一笔交易送走客户后,从容的整理好当天收入的百元大钞,来到距自家店铺不到200米的农行银河路“自助银行”,轻松的将3万元现金变成了存款“符号”。他兴奋的说“农行的自助银行就是方便。”为有效改善农行物理网点受营业时间限制,服务三农效率低的现状,李曰兵同志在深入调查研究的基础上,提出了“加大自助银行建设,彻底改善农行服务三农能力不足,提升服务品质”的设想。先后投入400万元,在全辖9个网点,按照1台取款机、1台存取款一体机、一台查询机的”1+1+1“设备匹配模式,高起点、高标准的设置自助银行,进一步提升了全天候服务的质量,最大程度地满足客户存取款、查询、补登存折、转账等基本的自助金融服务需求,24时全天候服务的“自助银行”,解决了客户“一早一晚”办业务的问题。粗略的估算,一台自助设备日均处理业务量近200笔,自助渠道分流率达到58%。今年春节期间,银河路、县行营业部两网点的自助银行日均处理业务300余笔,34台自助设备等于增加了20余名一线柜员,自助银行成为当地的一道亮丽的风景。

　　大力推进“村村通”工程,是李曰兵同志全力推进农村支付环境建设、扎实“惠农”的又一杰作。他具体策划营销方案,积极与商务部推行的“万村千乡”工程、与联通公司推行的“一村一点”工程相结合,联合当地大型超市,实施为农家店、农资店布放POS机、转账电话的农村支付环境推进模式,这种模式起到了以点带面,批发营销下游客户的效果,成功解决了在农行无物理网点的乡镇农户推进难、后续跟踪服务差和无实体项目支撑利用率低的诸多问题。通过这种模式共布放POS187个、转账电话3076部,在全县建设三农服务站890个,布放转账电话920部,覆盖12个乡镇878个行政村,为农民朋友提供了“足不出村”的现代金融服务。

　　潜心研究优流程

　　未雨绸缪防风险

　　三农业务周期长、管控难度大、风险相对较高。为有效防控风险,李曰兵同志在坚持合格的区域、合格的客户、合格的机构、合格的人员“四个合格”要求和“五个优先”原则的基础上,大力加强制度建设,独辟蹊径,建立完善了“受理有监督、调查有制约、发放有审查、贷后有回访、逾期有催收,风险管控有‘细规’”的农户小额贷款“全链条”风险管控模式,为“三农”业务的健康可持续发展提供了重要保障。4月末,小额农户贷款授信17534户,贷款余额39764万元。不良率仅为0.15%,居全辖最低水平。

　　受理环节有监督。在贷款受理过程中,明确要求客户经理与农户当面签订服务监督卡,卡中印有农行业务办理“三不准”(不准以权谋私、不准推诿拖延、不准刁难客户)和县纪委、检察院及农行的监督电话,有效约束了经办客户经理的言行,确保受理环节的公开透明,杜绝了业务受理过程中的道德风险。

　　调查环节有制约。在调查环节,实行营销人员和调查人员分离制度。营销人员只负责客户的拓展,不参与调查。对于营销的农贷业务,要求至少由2名客户经理到村入户开展调查,严格审查贷款人的信息和征信情况,不折不扣地落实客户面谈和实地调查制度,确保农户身份和贷款需求真实有效。

　　发放环节有审查。为防范贷款发放过程中的风险,客户经理当面与农户签订借款合同及其他相关文件。广泛借助与村委会、专业合作社等机构的合作关系,多渠道核实和甄别农户用途信息,确保用途真实；发放贷款时,要求农户必须持本人身份证到柜台签约。严格执行“谁的借款入谁的卡”的制度规定,不为非借款人以及经手客户经理办理放款业务,杜绝了本行员工个人账户与客户惠农卡账户发生任何资金往来行为。

　　贷后环节有回访。严格执行营业部的小额农贷检查管理方案,实行小额农贷100%回访,专门成立了由2名老干部组成的贷后检查小组,对每一笔小额农贷业务进行电话回访,发现问题立即整改。

　　贷款逾期有催收。组建了由5名客户经理组成的贷款催收核查队伍,由信贷部门整理即将到期的农户贷款清单,逐一落实到催收核查客户经理,定期召开例会,通报情况,督导催收。对出现逾期的贷款,每天上午9点以前由信贷部门整理出清单,下发到催收核查客户经理及有关责任人。

　　风险管控有“细规”。在严格执行“三包一挂”管理制度的基础上,细化出台了包调查、包发放、包管理、包赔偿的“四包”责任制,相继配套了《自然人贷款逾期处罚处理管理办法》、《三包一挂考核补充办法》等一系列规章制度,实现了对农户贷款业务调查、发放、贷后、催收等各个环节的全覆盖。

　　同时,成立了有18名老党员、老同志组成的“惠农服务工作队”,将已经退到二线的老主任重新组合,派驻到三农服务站从事产品营销和跟踪服务工作,组建起了一支有经验、有热情、能吃苦的专业农户贷款客户经理队伍。针对农户贷款涉及千家万户,风险关口多,容易出现操作风险的现实,每周召开客户经理产品培训会、邀请检察院等相关部门讲授廉政教育课,做到“警钟长鸣”“防患于未然”,有效杜绝了操作风险。