意外险怎么买？（儿童、成人、老人、高危职业）
意外险怎么买？让你买保险不花一分冤枉钱
想要买意外险的朋友，无需再花大量的时间和精力去翻阅意外险资料了。
你想要的意外险怎么买，都给你整理好了。记得点赞，收藏，转发！
其实意外险不难懂，但对于没有接触过保险的人来说，买意外险并非易事。
很多朋友看意外险看了半天都没理透思路，看得越多越眼花缭乱。
别说是看意外险产品了，甚至连意外险的定义、种类等都还没弄清楚。
为了不让朋友们被保险业务员割韭菜。
整理了意外险篇，今天就分析给大家，希望在买意外险的路上可以帮助到你们。
首先来看看什么是意外？
猝死是不是意外呢？不是意外哦，因为有基础疾病才导致猝死的。以前是不列入意外险保障范围的，近年来，有产品将它列入意外险保障范围，但是理赔条件较为苛刻，一般限制发生事故后一定时间内死亡才会理赔。
意外险其实就是转移意外给被保人带来的伤害风险；对被保人需要住院或者其他服务带来的经济损失进行补偿。简言之，意外险的作用就是转移意外风险损失。
保障全面的意外险有以下两个责任，必须得有，否则都是残缺的意外险：
（1）意外身故/伤残责任
这个责任主要保的是发生大意外，不幸发生意外身故和伤残时，保险公司会赔付相应的保额。意外身故赔付100%保额，意外残疾根据残疾等级1—10级，1级赔付100%保额，10级赔付10%保额。按10%—100%保额赔付。所以我们在挑选意外险时，保额越高越好，一般是年收入的5-10倍。
拓展一下儿童意外险知识，儿童意外险的保额是有相应法律规定的：
0-9周岁的未成年人，身故赔付不能超过20万；
10-17周岁的未成年人，身故赔付不能超过50万
国家为了保护未成年人，怕一些不良父母故意制造一些意外事故骗取高额保费而规定的，虽然限制了身故，但是伤残却没有限额，所以我们在配置儿童意外险时，保额也是越高越好。
（2）意外医疗
这个责任是发生意外时，去医院就医报销医疗费用的，不限门诊和住院，只要是因为意外发生的就医行为就可以报销，这个保额越高越好。
这个责任我们主要看：免赔额、报销比例和是否限制社保外。
·免赔额就是自己承担的费用，免赔额越低越好，0是最佳。
·报销比例100%最好，全部报销。
·社保范围:不限社保最好。可以用最好的药，比如被狗咬了，我么就可以用进口的疫苗。
我们在选择产品时一定要注意，要选择一年期的产品，不要买长期意外险。长期意外险保费贵，灵活度低，有好产品不能随意换，并且有的长期意外险在保障期间内保额是共享的。
市场上还有一些意外险是残缺的意外，例如百万任我行、百万保驾、安心百分百等，有的是只保驾车发生的意外，有的只保自然灾害发生的意外，有些只有伤残和身故责任没有意外医疗责任的，这种保险一般很难用到，自己也不知道，感觉自己有一份意外险很放心，
如果你买有意外险，不知道保障什么，联系我，无偿给你分析。
1、儿童意外险
购买儿童意外险时，我们要注意以下几点：
①健康告知：“身体健康”，怎么理解，能正常生活和正常工作，符合条件即可。
②自己的孩子是否参加高风险运动和职业/半职业体育运动，高风险运动包括但不限于：潜水、滑水、滑雪、滑冰、驾驶或乘坐滑翔翼、滑翔伞、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、柔道、空手道、跆拳道、马术、拳击、特技表演、驾驶卡丁车、赛马、赛车、各种车辆表演、蹦极。其中【职业体育运动】指的是参加职业体育运动或比赛，并以此为主要收入来源。【半职业体育运动】指的是参加设有奖金或报酬的运动或比赛
③是否有特需部、私立医院需求，有些高端意外险私立医院和特需部也可以报销，一般意外险只报销二级及以上公立医院普通部。
下面我推荐几款意外险供大家挑选：
?平安小神童少儿意外险
产品特点：包含身故/伤残责任 意外医疗0免赔，百分百报销，不限社保。 额外增加了误食异物意外医疗责任，还有三个可选责任，意外骨折和关节脱位保险金（按部位百分比赔付），意外住院津贴，面部意外美容医疗责任。只包含二级及以上公立医院普通部，不承担高风险运动和职业/半职业运动。总体来说，这个意外险是一个非常亲民且满足大部分客户了，已经非常优秀了，并且可选责任每年保费并不贵，推荐买205的得实不相瞒，正在写这篇文章时，这个产品上架了，迫不及待的赶紧推荐一波。
重要提示：不可承保被保险人身份地区：山东，河南，河北，辽宁，黑龙江，吉林，内蒙古。
??美亚宝贝无忧意外伤害保险
产品特点：
这个意外险相对比较高端，意外医疗也是0免赔，百分百报销，不限社保，包含了特需部和私立医院的医疗责任，并且医疗事故是次限额，并且海外出行发生意外也可以保障，但是除外了一些国家并必须在中国大陆境内居住时间累计达到183天，还提供了增值服务计划二、计划四、计划五提供儿童眼科增值服务并且承担康复费用。注意一些除外医院，在这些医院就诊是不会报销的，除非紧急情况下。?平安小玩童意外伤害保险
产品特点：包含身故/伤残责任 意外医疗0免赔，百分百报销，不限社保。这个产品是小神童前一个版本，有些保额虽然没有小神童高但是他的除外区域只有港澳台。小神童不能投保的区域可以选择这个产品，这个产品也非常好。
?众安少儿意外伤害保险
这个产品也是零免赔，百分百报销，不限社保，优点有一个住院津贴可以选择，缺点明确两米坠落不赔，我们在新闻上看到过小宝宝在高楼坠落，或者一些孩子看到动画片里打着雨伞跳楼没事自己学着最后身亡的。这种都是不赔付的。
不知道大家发现了没有，我推荐的产品都是零免赔，百分百报销，不限社保的产品，真的是良心推荐。这四个产品应该能够满足99%的用户啦，小神童保障责任好一点，但是有除外地区，小玩童保额低一点外大部分孩子都可以买，美亚符合高端一点的用户，适合居住在一线城市的用户。众安的有住院津贴可以选择。大家可以根据自己的定位选择自己喜欢的产品。
2.成人意外险
成人意外险需要注意的是大部分意外险都不需要进行健康告知，只要符合职业限制，我们看哪款保障内容符合自己需求、性价比最高，
就可以闭眼入了。但慢慢地，市面上不少数意外险也开始要健康告知了。
对于健康告知主要问询到的问题，进行简单的整理了一番：
（1）标配提问：是否身体健康、能正常工作或生活（2）含猝死的意外险：是否有严重心脑血管疾病（3）老年意外险：是否患严重疾病、慢性病等（4）高危职业：肢体或五官健康情况成年人作为整个家庭的支柱，如果不幸意外身故或者严重残疾，无法赚钱养家了，那整个家都会陷入困境。
所以在挑选成人意外险时，首先要注意保额，保额最好覆盖5-10倍的年收入，越高越好。
其次是意外伤残责任一定要有，一般来说，意外伤残的概率要比意外身故大，
如果没有意外伤残责任，不建议选择。
最好附加猝死保障，现代人的生活节奏快，工作压力大，“996”已经见怪不怪，
一些身体上的问题平时也不注意，有了猝死保障能更加放心。
还需要关注交通意外赔付以及产品的职业限制要求。
一般职业的成人意外险推荐：
安盛天平守护百万综合意外伤害保险
这个产品的责任是比较全的，投保年龄180天-65周岁，计划一到计划五适用投保职业1-4类，计划六仅适用1-2类职业并年度应税薪金收入不低于十万的客户。另外要注意除外医院。猝死保障：貌似健康的人因潜在疾病、机能保障或其他原因在出现症状后6小时内发生的非暴力性突然死亡。
推荐一款高端意外险：
美亚美满无忧高端个人意外伤害保险
这款意外险职业只适用1-2类，保额较高，投保年龄18-65周岁。医院涵盖特需部和私立医院，全球24小时保障（部分国家除外），服务也好，包含AIG专属Travel Guard全球医疗救援保障；海外意外事故住院费用直付服务；护照补办协助等30项免费旅行协助服务。好的产品保费也特别贵。
推荐一款高危职业可承保的意外险：
泰康在线5-6类职业成人意外险
高危职业的意外险保额普遍都不高，并且保障责任没有一般职业的保障责任好，意外医疗次免赔额100元，限社保内用药，有社保赔付80%，无社保60%，医院范围：二级及二级以上公立医院普通部。拓展一种保险《定期寿险》，他是只有一定年龄内发生全残 /身故才会理赔一大笔钱的保险，保额可以买到上百万，并且保费非常便宜，他是爱与责任的体现。只要你愿意在自己身故时愿意留给父母，妻子，孩子一笔钱，那你就需要这份保险。
老人意外险推荐：
美亚尊长无忧中老年个人意外伤害保险
这款产品保额还是较高的，所以拿出来推荐，老人已经不是家庭主要收人人群，所以重点要放在意外医疗。另外老人意外险的投保规则较多，会问一些是否有一些相关疾病。
三、写在最后：
人生总是充斥着意外，我们无法提前预知，最好提前防范。意外险的作用就体现在这里。它不会让你避免意外发生，但他会在你意外发生时从容面对。它也是我们辛辛苦苦挣的钱的一种保护方式，一种风险转移方式。最后祝愿我的客户们永远平平安安，健健康康，拥有全面保障，不会发生理赔。
我是一名明亚保险经纪人，公司与上百家保险公司签约，产品更是数不胜数，所以我只挑了几款产品来推荐，如果以上你需要或者不满足你的需求，都可以联系我。一对一咨询，一对一服务，保持中立·专业·客观。