花呗借呗全部被“关停”？到底是哪里出了问题？可能是这几个原因

　　最近经常看到有网友抱怨，自己的花呗借呗无缘无故就被降额、关停了，也有用户说自己是因为借呗提前还款之后才被关停的，究竟是什么原因呢？其实支付宝花呗借呗是不会无缘无故关停用户的花呗借呗额度的，很有可能是我们在不经意间触犯了某些相关的规定，自己还浑然不知道，最后误认为是支付宝的问题，还扬言要卸载支付宝，欠的钱不还了等等。其实，这些都是不明智的选择，冲动是魔鬼，如果你真的就此卸载了支付宝不还了，你肯定会后悔的。

　　在弄清楚花呗借呗关停原因之前，我们还是来回顾一下花呗借呗的变化，否则很多细节又要迷糊了。在以前，花呗借呗是隶属于蚂蚁集团下面的两家小贷公司，同时也有其它银行机构的联合参与，否则蚂蚁根本是无法支撑数亿的花呗借呗用户的。而现在，花呗借呗的主体已经变更成了蚂蚁消费金融公司，这是一个专业的消费金融服务公司，也就说现在花呗借呗更加专业化、合规化了。与此同时，还剔除了银行等机构的联合出资服务部分，这是导致花呗借呗急剧“减少”的最大原因。花呗借呗都是参考芝麻信用分授信的，下面我们就先来看看基于芝麻信用分的几个互联网信贷服务。

　　1、蚂蚁花呗。基于芝麻信用分授信，要求芝麻分550以上才有机会使用，最高限额5万元。花呗在剔除了银行出资服务的部分以后，就变成了两部分，一是蚂蚁消金提供的“花呗”，二是银行服务的“信用购”，即现在“花呗”+“信用购”才相当于以前花呗的体量。

　　2、蚂蚁借呗。也是基于芝麻信用分授信，但要求芝麻分600以上才有机会得到邀请，只有得到邀请的用户才能成功开通借呗服务，享受到芝麻信用分带来的信贷服务，最该可借20万。同样，借呗在成为蚂蚁消金专属产品以后，也分成了两个部分，即“借呗”和“信用贷”，“借呗”才属于蚂蚁旗下的专属消费金融产品，“信用贷”则属于银行服务。

　　3、河马呗呗。河马呗呗还是参考芝麻信用分授信互联网信贷服务，严格来说应该是芝麻信用分在微信生态的延伸应用，一般芝麻信用分650以上直接在微信公众平台申请即可获得2万以上的信贷额度，最高可达20万。在功能和性质方面还是延续了借呗的诸多灵活性的优点，可以随时提现到银行卡自由支配，同时又增加了直接偿还信用卡的功能，进一步减轻了用户资金周转的成本，还款方式也更加灵活多变，随时随地任意金额均可归还，利息还是按照实际剩余本金按天计算。

　　以上三个服务就是目前芝麻信用体系在互联网信贷领域的实际落地应用，在过去的一年里只有花呗和借呗出现了较大本质的变动，分离出来了部分业务给银行，这才导致了不少用户感官上出现了花呗借呗被关停的假象，其实际上服务根本没有变化，只不过是变化了一个名称而已。就服务资金结构来看，虽然部分用户变成了信用购、信用贷，是由银行提供服务，但殊不知其实你以前的花呗借呗可能也是这些银行提供的资金服务，只是挂用了花呗借呗的品牌而已。除此之外，那些真正被关停的用户到底是哪里出了问题呢？可能是以下这几个原因。

　　第一，花呗借呗是否按时还款，其它贷款服务有无逾期行为。都知道现在花呗借呗如果不按时还款会上报征信，会导致花呗借呗被关停，如果你的其它贷款没有按时还款，比如信用卡、房贷、车贷以及其它消费金融服务平台等等，都会影响你的个人征信，最后导致花呗借呗被关停。

　　第二，你的负债是否超高，尤其是消费金融贷款总额。根据消费金融管理的相关规定，用户的消费类贷款是有总金额限制的，一般就是按照你最近三年来的年平均收入核定，原则上不能超过这个年均收入。现在花呗借呗已经成为了专门的消费金融服务，超过了这个上限那么花呗借呗就可能被关停。

　　第三，支付宝账户有无异常，花呗借呗是否违规使用。支付宝账户异常，即意味着风险，支付宝既然承若全额赔付，那么对于已经出现风险的账户就会关停花呗借呗，主要包括但不限于频繁异地登录、更换手机号、被多人举报等。此外，花呗套现、刷单，借呗投资理财、购房、买车、还房贷等等均属违规，已经严重违反了消费金融的初衷，也是要被关停的。

　　总而言之，花呗借呗现在已经是名正言顺的消费金融服务了，将接受相关金融部门的监督管理，只要我们按照相应的规则使用，一般情况下是不会无缘无故被关停的，如果你的花呗或者是借呗不幸被关停了，很有可能就是因为以上这些原因。对此，大家还有什么要想说的呢？大家的花呗借呗都还好吗？