浅谈未成年人无证驾驶出险的处理

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　　本文关键词：

　　未成年人 无证驾驶 责任免除

　　

　　2019年12月10日，理先生为其儿子理小宝投保了一份学生意外伤害保险。

　　2020年5月2日，理小宝驾驶摩托车外出游玩时不幸发生了车祸，导致其当场身故。

　　在事故发生时理小宝15岁，交通事故责任认定书中认定理小宝为无证驾驶。

　　本案争议：无证驾驶属于责任免除的范畴。

　　有人认为未成年人无证驾驶不应当与成年人无证驾驶相提并论，而应当参考《中华人民共和国刑法》中关于未成年人犯罪的处理原则进行区别对待，而不应当援引保险合同中的无证驾驶免责处理。

　　实务探讨

　　通常保险条款中的责任免除条款都会约定：“ 被保险人在下列期间遭受意外伤害导致身故或残疾的，保险人不承担给付保险金责任。”

　　其中一条是：“ 被保险人无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。”

　　无有效驾驶证被保险人存在下列情形之一者:

　　(1)无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销;

　　(2)驾驶的机动车与驾驶证载明的准驾车型不符;

　　(3)实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动 车或牵引挂车的机动车;

　　(4)使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证、许可 证书或其他必备证书，驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书。

　　国家法律法规相关管理规定

　　《中华人民共和国道路交通安全法》第二条规定：中华人民共和国境内的车辆驾驶人、行人、乘车人以及与道路交通活动有关的单位和个人，都应当遵守本法。

　　《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条规定：驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。

　　《机动车驾驶证申领和使用规定》第十二条规定：......2、申请低速载货汽车、三轮汽车、普通三轮摩托车、普通二轮摩托车或者轮式自行机械车准驾车型的，在18周岁以上，60周岁以下；......

　　在我国的法律条纹中，“ 应当 ” 等同于 “ 必须 ”，从以上法律法规可以看出，在中国境内驾驶机动车的人员，必须遵循道路交通安全法及相关法律法规，且并无年龄、国籍等的区别对待。

　　对于未成年人无证驾驶的处理是否应当参照刑法的规定而采取区别对待？

　　虽然刑法出于对未成年人的保护，在量刑的时候将未成年人和成年人进行了区别对待，但是保险合同的成立依据是保险法及合同法，在这两部法律当中并没有将未成年人和成年人进行区别对待；

　　且保险法、合同法和刑法属于不同的体系，并无从属关系，所以刑法的特殊规定不能约束到保险合同的正常履行。

　　综上，结合保险合同条款及国家法律法规可以明确以下几点：

　　1、未成年人驾驶机动车必须遵守《中华人民共和国道路交通安全法》

　　2、无证驾驶不限于成年人，也包括未成年人

　　3、理赔需要关注订立合同时，针对“ 责任免除 ”的条款公司是否已经履行了明确说明义务

　　前述案例中，理小宝驾驶摩托车发生事故，交通事故责任认定书认定为 “ 无证驾驶 ”，可以确定其构成了保险条款释义中的 “ 无合法有效驾驶证 ”，属于保险合同条款规定的责任免除情形。

　　综合道交法、事故责任认定书以及合同规定三个方面，案件拒赔并无不妥。

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