提前还贷潮遇上全面加杠杆：2023年初会出现难堪的开端？

　　完全解除了对疾病的控制，2023年将会像爆发之前那样迅速的赚钱，但2月6号土耳其的大地震似乎预示着2023年依然非同寻常。而在中国，房地产市场也出现了前所未有的情况。

　　

　　在这段时间里，随着房贷利率的不断调整，以及不断变化的住房政策，越来越多的人加入到了住房贷款的讨论当中，而提前还款也成为了一种新的潮流，这也给银行带来了很大的麻烦。提前还款的风潮，再加上杠杆，中国房地产市场陷入了困境，接下来的银行该如何应对？

　　一、提前还款的热潮为何如此之快？

　　春节过后，提前还款的风潮依旧，平日里没什么生意的银行，此时已经是人山人海，不过办理存款、取款等业务的人并不多，大部分人都是来办理提前还款的。按揭贷款买房，本来就是为了缓解经济压力，现在很多人都在提前还款，甚至有些地方，都要在一个月内排队。

　　

　　问题的根源在于，银行采取了减息、低首付等措施。本来这些政策都是用来刺激房地产市场的，但是现在，却引起了很多人的兴趣。因为有些人，在贷款之前就想着先把房子还上，结果却省下了一大笔钱。

　　比如4.8%的利率，180万的商业贷款，30年的按揭，平均每月要支付9400元，总共要支付160万元的利息。如果不是预支了二十万，那么以后每月只需要还八千三百块钱，一个月就能省下二十万块钱。这么一算，很多人都动心了。

　　

　　二、银行全面提高杠杆率

　　很多人都在网上发布了提前还款的消息，吸引了很多人的注意，因为提前还钱，可以节省更多的利息，这是所有人都知道的事情，很多人都在想方设法的筹集资金。与此同时，银行刚刚调整了房贷，增加了贷款的额度，这两方面的问题，让各大银行都很头疼。

　　2023年以后，银行会加大对房地产市场的杠杆作用，一是降低首付，从30%降低到20%，到2022年，一些银行和房地产公司就开始试点，现在正在普及。比如一百万的房子，之前的首付是三十万，杠杆是三点三。如今首付二十万，杠杆是五倍，这是一个很大的调整。

　　

　　而第二套房的贷款额度也是一样的，如果是二套房，那么只要还清了房贷，就能享受到首付20%的优惠。在公积金方面，只要有43750元的公积金，就能贷出70000元，比以前低3000元。根据新规定，如果一年内缴纳了一年的储备金，那么三个孩子的家庭可以获得最高的贷款额度为80万。

　　

　　三、提前还款是否可行？

　　随着各项政策的调整，再加上人们正在疯狂的还贷，银行的处境十分尴尬。到了2021年，他的贷款额度已经不够了，而现在，他要去偿还贷款了。有网友表示，2022的时候，只要在线申请，就可以提前支付，而到了2022年，就必须要预约，而且还要排到2023年的四月。

　　从效果上来看，在目前的利率差距下，一百万元的贷款可以节省20-50万元，如果条件允许的话，可以考虑。不过，你要先看看合同，一些银行会提供一些贷款，比如提前还款，但不会给你任何的补偿，有的还会给你一些违约金。从银行的角度来看，他们也不想让这么多人还钱，这是一种违约。

　　

　　提前还款有好处也有坏处，比如提前还款需要大量的资金，这些资金可以用来投资，也可以用来日常消费，而且通货膨胀也会持续，所以用在现在，才是最好的选择。在笔者看来，要不要提前还，要看个人的经济状况，如果经济条件好的话，可以随时还债，这样的话，经济上的压力就会小很多，但是如果经济拮据的话，根本不需要提前还款。

　　

　　概要

　　现在网上讨论得沸沸扬扬，很多人都“上头”了，很多人都是跟风提前还款，很少有人会提前做好计划。由于这场争论也让银行陷入了两难的境地，他们一方面希望出台更好的按揭政策，让新的购房者受益，另一方面，也要兼顾到已经买房人的利益，这让市场再次受到了冲击。

　　不知您对这次的贷款有何感想？

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