检言南语

　　浅析两卡犯罪

　　的金融风险

　　作者：罗海燕 黄静 浦城县检察院

　　一、两卡犯罪的内涵

　　（一）两卡的内涵。

　　所谓“两卡”，并不仅仅是指手机卡和银行卡，还包括第三方支付方式，如微信支付、支付宝及翼支付等。

　　（二）两卡犯罪的内涵。

　　“两卡犯罪”顾名思义就是指非法出租、出售、出借、购买手机卡、银行卡用于犯罪的活动，其涉及罪名有：帮助信息网络犯罪活动罪，掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪，窃取、收买、非法提供信用卡信息罪，妨害信用卡管理罪，非法经营罪，侵犯公民个人信息罪，伪造、变造、买卖身份证件罪，买卖国家机关证件罪及洗钱罪等，还有可能作为诈骗共犯以及赌博、开设赌场共犯。

　　（三）两卡犯罪的特点。

　　1.从两卡的来源看，有的是合法开卡，但是电影蜜蜂开卡人受到买卡人的利益诱惑，将其以微利售出，后被用于犯罪。有的是非法开卡，因为银行的技术或管理存在漏洞，被违法闯入网络安全墙的技术人员批量复制的银行卡。还有的是银行业务人员为完成工作任务，盲目开卡，甚至以出售为目的办卡。

　　2.从两卡的流动途径看，因为大部份两卡的售卖并不会局限于开卡地，往往是有人专职在开卡地收集两卡，再通过物流途径售卖。因此两卡犯罪地与两卡的开卡地往往不在一处，致使侦查打击的难度加大。而其中的物流及快递行业成为两卡集散的重要渠道。

　　3.从两卡的信息来源看，部分两卡的违规制作，根源在于个人信息的非法售卖。APP应用程序非法收集个人信息，收集个人信息的取消设置隐蔽，或者个人对自身信息的管理及使用不当，重视不够，从而引发个人信息的泄漏。

　　4.从两卡涉及的罪名看，一是纯粹提供银行卡的犯罪。这类犯罪的犯罪嫌疑人要么年龄偏小，要么年龄较大，年龄偏小的是因为涉事未深，在不当的生活消费压力下，贪图小利出售自己的银行卡。年龄较大