揭秘：潍坊几家农商行与金融掮客之间的秘密

　　过桥业务一般流程是由各支行的行长、副行长安排贷款部各个客户经理打出他们分管区域的客户贷款明细提供给刘倩倩，明细包含贷款客户的姓名、联系电话、贷款金额、到期日期、具体地址，或者是支行的行长、副行长或者客户经理给予的准客户信息（提供的信息里也包含不属于他们分管支行的贷款客户信息）：包含姓名、电话号码、贷款金额，有时候收取贷款客户过桥资金的过桥费他们也参与其中，就是原本可以按照每万元每天按照30元收取的过桥费用，行长、副行长或者客户经理会说少收点过桥费用，有时候他们也会直接定下收取多少过桥费用（低于正常收取过桥费的标准）。还有的行长、 副行长或者客户经理会从每一万元钱30元费用中抽取5元钱的回扣。各支行给提供贷款客户信息一般以纸质或者拍照片微信发送的方式提供给刘倩倩自己或者公司的客户经理，一般纸质的贷款客户信息都由公司员工郭某保管，有些贷款客户信息的复印件公司的客户经理也有。然后刘倩倩或者公司的客户经理根据农商行提供的贷款客户的信息打电话联系这些贷款客户，约定在各个支行与这些贷款客户见面后根据我们在打电话时谈好的提供过桥资金的协议内容进行过桥业务。

　　据刘倩倩所说，合作银行都非常愿意提供贷款客户信息，因为她为银行揽存储并且支付贴息费用，银行完成揽储任务后不仅有高额奖金（部分人还会拿回扣）且职务上会升迁提拔。银行工作人员都明白高息揽储和过桥业务是不合法的，也会有人将银行内部严禁高息揽储以及过桥业务的文件发给她，所以她给储户贴息，就是银行为了规避自己的违规行为而变相的给客户的贴息，同时银行提供贷款客户信息作为合作的交换。银行提供的客户信息一般是纸质的，有时拍照片发给她。

　　在刘倩倩盗窃案中，据知情人说临朐一涉案行长因涉嫌侵犯个人信息50余条而被刑事侦查，且与刘倩倩的手机聊天记录显示证据充足，最后却也无罪释放。但据刘倩倩本人所说，这个人只是被随便推出来的而已！刘倩倩自2011年进行过桥业务以来，结识很多支行行长及客户经理，挣得钱绝大多来自过桥业务，案发时据刘倩倩自己估算为农商行各支行至少贴息1.5亿！那刘倩倩到底做了多少过桥业务才能挣到这些钱？通过这些过桥业务，合作的各支行行长与客户经理又拿了多少回扣呢？与刘倩倩会见时她自己说，别说50余条，有些支行上万条可能都不止！让人不解的是，为什么当时只是调查了一个侵犯50余条的行长呢？

　　有句话说的好，当你在一个地方发现一只蟑螂的时候，那就说明这个地方蟑螂已经泛滥成灾了！

　　刘倩倩与银行的合作协议：

　　甲方为临朐永润非融资性担保有限公司，乙方为各支行行长签名处。双方义务：甲方为根据要求为其提供日均存款及月底冲量，乙方为甲方提供推荐过桥资金客户资源、信息及到期明细。双方责任：甲方根据乙方提供的客户资源为其客户提供安全、便民、快捷的资金过桥服务，每月按乙方客户经理核算一次总数，甲方根据乙方提供的总计数量为其兑换日均存款。兑换存款比例为 1 ：3 倍（含冲量核算利润）或者1 ：5 倍（不含冲量核算利润无合作协议里还。

　　双方还约定了核算统计系数：一、包含乙方客户经理直接介绍做单成功、乙方客户经理提供名单甲方客户经理做单成功、乙方客户经理推荐的中介介绍业务做单成功都可计入。二、第一条中乙方客户经理介绍做单成功后客户支付给甲方的利润空间。三、合作方式分为以下两种模式 1）按照去年总量兑换存款2）预收保证金后按每月实际业务量兑换存款，达标后甲方退回保证金。保证金收取比例按照实际存款需求每万元 3元每天。每季度核算一次兑换总量和利润，如乙方达不到 兑换标准，甲方给予乙方顺延一季度的一次机会，乙方需重新缴纳保证金。

　　刘倩倩只是金融掮客之一，其他跟农商行合作的是不是也会有类似书面协议或者口头协议？

　　永润公司与农商行各支行签署合作协议，联社高层是否知情、哪些支行签署了合作协议、哪些支行交了保证金，以及合作协议的具体细节等，下一篇将会继续揭露。