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-----精选段落-----
财富篇财商决定幸福指数，有面包的女人会更幸福
尽管没有社会工作，女人持家也是一种职业。男人在企业打工能有工资，那女人持家也应有报酬。以往总把家庭的生活费视为对女人的报酬，这是不对的。生活费只是一种家庭必需的成本，它没有在经济上体现持家女人的价值。
女人应主动要求男人量化持家的价值，并愉快地支付一笔象征尊重女人价值的工资。我们千万不要小看这个程序，这可是女人走向独立的关键。女人有独立感才会有尊严，男人在有尊严的女人面前才会懂得在乎对方。过去的男女关系总被遮掩在虚伪的假情假意里面，男女经济关系的含糊，使男女相处的质量不高，不仅不能使男女双方获得两性畅快和透明的愉悦，也很容易使双方产生矛盾和变心。女人如果缺少独立感，整个人十分灰色，男人对这种女人不会有长久好感，迟早都会背叛。
有了经济上的独立，女人才可以在自己的精神世界里建立起一个美好的王国，当她自豪地感觉到自己是这个王国的女皇时，就会在现实生活中找到自信，而不会为别人盲目修改自己的行为。
20几岁的女人不要总指望嫁个男人来养活你一辈子。养活自己的最好方法就是靠自己。女人经济独立是规避未来风险的唯一方法。
尽早开始投资和储蓄
20多岁的女性，大多还是单身，刚刚离开学校踏入社会，很容易沦为“月光族”、“卡卡族”，此时关键是要养成良好的理财习惯。
你要学会记账，通过记账，发现自己消费中存在的问题，养成储蓄和计划的良好习惯。
你要积少成多，哪怕每月只存几百元，也可以通过基金的定额定投来进行投资。相对来说，投资组合可以配置多些股票、股票型基金或配置型基金等风险稍高的品种。
你要提升自己，积累无形财富。俗话说，投资脖子以上部位永远没错。新进入社会和职场，开拓视野、充实自我、提升自己的综合素质和工作能力，都对自我价值的提升大有裨益。
不要用你年轻的张狂对这些你本该做的事情表示不屑，你知道吗，你的不屑会让你将来比别人多奋斗10年都不止。在你浑浑噩噩地享受着肆无忌惮地用钱的快乐的时候，你的同龄人都已经开始最初的理财尝试，为自己掘取年轻时的第一桶金了。崔颖就是这样一个女孩。
崔颖开始炒股是在大学的时候，她最初炒股时的资金是从父亲那里借来的1万元启动金。“当时对股票一窍不通，但哥哥们都是多年股票玩家，他们对我说女人天生有第六感，尤其是我，运气特别好，一定成。当时我还是个穷学生，每个月400元的生活费，想买点漂亮衣服都得存好几个月，还要向哥哥们伸手，感觉没钱真难受。所以应了那句古话，无知才能无畏，我的底线就是1万元都赔光了，上班以后慢慢还给老爸。不怕输，这就是年轻的资本，可以重新来过。”崔颖认为，年轻的时候不可用金钱去享受，应该拿着钱去投资，让它升值。结果，大学4年下来，崔颖用保守的心态将从爸爸手里借的1万元钱变成了10万元。
还只是大学生的崔颖，就用她的理财意识为自己走向社会奠定了一定的基础。已经走向社会的你呢？你已经开始拿工资了，你的钱比崔颖多吧？可是，你理财了吗？你的钱都花在了哪里？正如崔颖所说，20多岁，正是积累资本的好时候，为何不让自己在这几年里好好地见证一下理财的力量呢？
懂得理财的聪明女人，一定会做好个人的收支管理。据统计，目前我国城市居民一个家庭平均拥有5个以上的账户。有些人薪资转账款、基金、证券、贷款、定存都放在不同的银行账户，拥有5本以上的存折一点也不奇怪，但是管理起来也比较麻烦。
很多人都拥有5家以上银行的储蓄卡，但是每张卡上面的余额都所剩无几，由于现在商业银行普遍开始征收保管费——也就是余额不足100元，每存一年不但没有利息而且还要倒贴大约2元钱的保管费。如果不加管理，无疑让自己辛苦赚来的钱四处“流浪”，或是让通胀侵蚀其原有的价值。建议整合你的账户，做好个人的收支管理，才能够将存折的资金流动记录，转变为财务管理及理财分析的信息。
此外，可以多加利用网上银行，也能方便快捷的查阅管理自己的收支情况，至少每个月都要查询，才能清楚自己的钱都流去了哪里。了解自己在投资、储蓄与消费上的比例，有助于平衡生活同时做出明智的投资决定。
女人理财要学会用好银行为自己服务，储蓄宜早不宜迟，越早储蓄，你也就会越早积累到财富，越早拥有积蓄展开投资的经费。
一般来讲，储蓄的金额应为收入减去支出后的预留金额。在每个月发薪的时候，就应先计算好下个月的固定开支，除了预留一部分“可能的支出”外，剩下的钱可以零存整取的方式存入银行。零存整取即每个月在银行存一个固定的金额，1年或2年后，银行会将本金及利息结算，这类储蓄的利息率要高得多。将一笔钱定存一段时间后，再连本带利一起领回是整存整取。与零存整取一样，整存整取也是一种利率较高的储蓄方式。
也许有人会认为，银行的利率关系不大，其实不然。在财富积累的过程中，储蓄的利率高低也很重要。当我们放假时，银行也一样在算利息，所以不要小看这些利息，1年下来也会令你有一笔可观的收入。
银行都提供什么服务呢？和我们密切相关的是，银行为我们提供薪水发放的服务。银行有不同种类的存款，如零存整取、活期储蓄、整存整取、支票存取、专项储蓄等。除了活期存款可以随时存取现金外，定期存款还有3个月、6个月、1年、2年、3年等不同的期限和利率档次，每个人可依自己不同的需求进行选择。
除了存款，银行还提供贷款的服务。一般有消费性贷款，如汽车消费贷款、购房贷款等。
此外，在银行可办理代缴转账。即家里的水电费、电话费、手机费、信用卡消费的代缴等。
汇款也是银行服务的一种，如要汇钱给别人或是转到某地，可以直接将钱经过银行汇给对方。在此项服务中，银行只收取部分手续费。
如果你要买外国的货币，或需带汇票、旅行支票出国，也可以通过银行办理，回国之后如果用不完，仍然可以返给银行。
说起银行，就不能不提到支票。很多人以为支票只是生意人的工具，但在西方国家，很多人上超级市场买东西或吃饭等日常生活花费也都用支票，很少会用到现金。事实上，支票和信用卡一样普及，是日常必需品。
如果用现金付款而没有拿收据或发票的习惯，就常会忘记款项的用途，以支票支付能避免这种不足。支票上有号码，可以写收受人的姓名及款项的用途，由于支票要经过银行，因此每一笔现金往来都会有记录，可方便查询及对账。一般来说，支票应是见票即付的，但大部分的人会以支票作为延迟支付的工具，开1个月的票，可以生1个月的利息。有些人还会使用远期支票向银行办理融资，称为客票融资。也就是需要现金时，将收到的远期票送至银行，经银行分析核准后先行垫付，等支票兑现，扣除融资的利息，再将剩余的金额付给融资者。
尽量以支票付款，这样做不但能够使资金安全、方便地交换，而且能够帮助你养成记账的习惯，做到有账可查。
和银行打交道，还要学会挂失。储户在银行或信用社的存款，唯一的凭据是银行存单或存折。
支取存款时要凭存单或存折，如凭印鉴支取，还必须预留印鉴。一旦发现遗失，无论存折是否到期，都要持本人的身份证件到银行办理挂失手续。办理手续时要说明遗失原因，并提供原存款的时间、种类、金额、户名、账号及存入日期等有关情况，向原存款银行声明挂失止付。银行根据所提供的内容查找储蓄存单底卡，如存款确未被领走，由储户填写“挂失申请书”，办理挂失止付手续。在办理手续7天后，由银行向储户补发新存折；凭印鉴支取的存单或存折挂失时，必须在挂失申请书上加盖印鉴。如存款在挂失前已被冒领，银行应协助查找，如未找到银行不负责任。
另外，对死亡者存款申请挂失，不论是其配偶子女还是其他继承人，除以上手续外，还应有公安部门出具的合法继承人的证明。
信用卡使用五大技巧。
1. 信用卡透支你会算利息吗
“信用卡免息50天”也有例外，稍有疏忽就有可能支付高达18％的年息和5％的滞纳金。
2. 信用卡取款没有免息
“我就不明白，信用卡里的钱是我自己存的，我再取出来为何还要收我30元的手续费？”近日，手头有急用的张小姐临时从信用卡里取了200元钱，可她一看对账单，手续费竟然高达30元，如此高比例的手续费让张小姐觉得心里窝火。
各家银行信用卡取现金都要收手续费，而且更为关键的是，如果是透支取款，一天的免息期都没有。这样持卡人不仅要缴纳几十元的手续费，还要缴纳每天万分之五的透支利息。
3. 选择“最低还款方式”没有免息期
许多持卡人在拿到银行寄来的对账单时会发现，一般对账单上都有“全额还款”和“最低还款”两种还款方式供持卡人选择，其中最低还款一般只需偿还透支金额的10％左右。持卡人千万别想当然地按照自己认为的最低还款额还款，由于加了利息，还款金额也在增加，因此持卡人一定要按照银行对账单上的还款额来还款，否则不仅没享受到免息期，还要为未还款部分支付5％的滞纳金。
4. “花外币存人民币”，别到最后几天再还款
“我明明是在最长免息期的前两天去还款的，银行凭什么要收我100多元的利息和滞纳金？”近日去银行还美元的刘女士也遇到了这样的“烦心事”：当她去银行还款时，却被告知，美元还美元当天生效，人民币还美元却需要3~5天的入账时间，如此一来，等到刘女士的钱到账，已经过了免息期，不得不补缴一笔利息和滞纳金。
招商银行、中信实业银行、中国银行都已规定，不管是人民币还是美元还款，还款都当即生效，人民币入账耽误的责任都由银行承担，但是也有银行存在着“花外币存人民币”的滞后现象，因此持卡人最好别在免息前两天的“节骨眼儿”上再去还款。
5.“50天免息期”各家银行计算方法不相同
据悉，目前各家银行规定的50天（或56天）免息期计算并不相同，持卡人最好也能心里先有个底。其中，工商银行规定本月消费到下月25日为免息期。假设持卡人是上个月30日消费的，那截止到本月25日，免息期为25天；如果持卡人是上个月1日消费的，免息期就为最长的56天。招商银行信用卡则每张都有一个记账日，免息期=记账日起+18天。假设5日是你的信用卡的记账日，那么在3日的消费，免息期就为本月3日到当月23日，共21天；如果是在6日消费，那么从本月6日到下个月的23日，49天都属于免息期；中信实业银行也是每月有一个记账日期，最长免息期为56天。
银行储蓄，在目前仍是大多数人的首选理财方式。但在银行储蓄中有一些细微的规定，影响着储户的利息所得。
在银行的规定中，各种存款以元为计算单位，元以下的角、分则不计息。存期是指从存入之日起，至取出的前一天为止，即存入当天计息，支取当天不计息。存款的天数按1个月30天，1年360天计算，不分大小平闰月。30日、31日视为同一天，30日到期的存款31日来取不算滞后一天，31日到期的存款30日来取也不算提前一天。活期存款遇利率调整，不分段计息，而以结息日挂牌公告的活期存款利率计息。定期存款遇有利率调整，不受影响，仍按存入之日公布的利率计算。定期存款如部分提前支取，提前支取部分按支取日当天活期利率支付，剩余部分按存入时定期利率计算。定期存款如全部提前支取，都按支取日当天活期利息支付。定期存款到期未取的，除办理了自动转存业务的以外，从到期之日起至支取日期间的利率，按支取日当天挂牌公告的活期存款利率计息。虽然这些规定对于小额存款的利息几乎难以察觉，但对于大额存款的利息所得，影响也是很大的。
20几岁的女人应该尽早开始投资和储蓄，起步越早，成功的机会越大。女人要懂得理财，人生就是由自己来掌控，学会理财才是追求独立自主的基础。女人有钱，不光是为了追求享乐，而是要找回自己。懂得理财，就可以不必当钱的奴隶，就可以决定自己的生活质量。
养成记账的好习惯
会理财的女人也一定有记账的好习惯，账单最大的作用，除了警示消费人“你最近花钱有点太多了”之外，还能详细列出，你究竟是哪一项开支需要节约。
庞晓是新时代精明女性，在接到招商银行寄来的信用卡账单记录之后，庞晓不禁皱了皱眉头，根据这张表的显示，除了每月固定的房贷支出外，最大的花费居然是通信费用。除了经常与国外客户联络，拿起手机就打电话的习惯，也导致通信费居高不下。再看了这张分析表后，庞晓立马开始控制该项支出，能用固定电话的时候尽量不用手机，手机只用来接听，同时运用Skype和国外客户联络，结果每个月起码省下了500~600元。
居家过日子，进进出出的开支非常零星。一日三餐、交通、娱乐等，看上去好像很固定，但总是会有一些不经意的额外支出，到月底时吓你一跳，不仅仅大大超出预算，还思前想后不知道钱花到哪儿去了。
聪明的女性会时刻关注自己的收支情况，身边总是备有一个小账本，把每天的消费支出都记录下来，然后每个月进行比较总结，找出哪些钱应该花，哪些钱不应该花。然后在下个月消费时就会注意，从而节省开支。
要记账首先要选择好记账方法。只要肯花时间，从每天的记账开始，把自己的财务状况数字化、表格化，不仅可轻松得知财务状况，更可替未来做好规划。
一般人最常采用的记账方式是用流水账的方式记录，按照时间、花费、项目逐一登记。若要采用较科学的方式，除了须忠实记录每一笔消费外，更要记录采取何种付款方式，如刷卡、付现或是借贷。
其次要特别注意记好钱的支出。资金的去处分成两部分：一是经常性方面，包含日常生活的花费，记为费用项目；另一是资产性方面，记为资产项目。资产提供未来长期性服务，例如，花钱买一台冰箱，现金与冰箱同属资产项目，一减一增，如果冰箱寿命5年，它将提供中长期服务；若购买房地产，同样带来生活上的舒适与长期服务。
最后要收集整理好各种记账凭证。如果说记账是理财的第一步，那么集中凭证单据一定是记账的首要工作，平常消费应养成索取发票的习惯。平日在收集的发票上，清楚记下消费时间、金额、品名等项目，如没有标识品名的单据最好马上加注。
此外，银行扣缴单据、捐款、借贷收据、刷卡签单及存、提款单据等，都要一一保存，最好放置固定地点。凭证收集全后，按消费性质分成食、衣、住、行、育、乐六大类，每一项目按日期顺序排列，以方便日后的统计。
记账贵在坚持，要清楚记录钱的来去。无法养成记账习惯，原因除了意志薄弱，记账太琐碎也是原因之一，好像不值得为了记录金钱支出下这么多工夫。
事实上有一些记账小技巧，可以协助持续记账习惯。
首先是概略记录法。
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