7年支付宝老用户，芝麻信用分778分，花呗借呗十多万额度被关停

　　支付宝成立于2004年，同时期蚂蚁金服也应运而生，如今已更名为蚂蚁集团，旗下有支付宝、蚂蚁花呗、蚂蚁借呗、芝麻信用等等诸多金融服务体系，几乎都是围绕互联网金融而生，蚂蚁集团已经成长为了一个以互联网数字金融服务为核心的万亿级巨头。如今的支付宝已经坐拥超过10亿用户，基于芝麻信用分展开消费金融服务的蚂蚁花呗和蚂蚁借呗也突破了5亿之众，花呗、借呗已经成为了当代互联网消费金融的领头羊。

　　今天，一位使用了将近7年花呗和借呗服务的支付宝老用户反馈，自己芝麻信用分已经高达778分，但是花呗和借呗合计十多万的额度仍然被突然之间关停了，苦思冥想却找不到被关停的原因和理由，所以本文就来主要阐述一下花呗、借呗为什么会被关停，以及我们在使用花呗和借呗服务过程中需要注意的一些常见事项。在正式分析这些问题之前，下面我们先来看看目前参考芝麻信用分的都有哪些信贷服务，以便我们有一个综合的判断。

　　第一个服务，蚂蚁花呗。说到芝麻信用分在互联网金融领域的应用，首当其冲要介绍的就是花呗服务了，花呗是目前拥有用户数量最多的互联网消费金融服务，一方面是得益于支付宝强大的金融属性，无论是线上购物、缴费，还是线下移动支付等等，几乎都可以使用花呗支付。另一方面还得益于花呗的开通条件很低，只需要芝麻信用分550以上就有机会使用，授信额度范围是50元到5万元不等，主要用于消费时候的支付，属于类似信用卡的透支消费服务。

　　第二个服务，蚂蚁借呗。如果说花呗相当于信用卡的透支消费服务，那么借呗就是相当于信用卡的取现服务，只不过借呗没有实体卡，在使用的时候是直接借贷到银行或者支付宝的资金账户。一般情况，芝麻信用分600以上的用户就有机会得到官方的邀请开通，将获得1000元到20万不等的纯信用贷款额度，随时随地取用，利息则是按照实际使用天数计算，支持提前还款，额度可以循环使用。

　　第三个服务，河马呗呗。河马呗呗是继借呗之后参考芝麻信用分授信的互联网现金信贷服务，属于芝麻信用分在微信生态的延伸应用，芝麻信用分650以上的用户不但不需要邀请即可在其公众平台直接申请获得2万以上的额度，而且最高授信额度还可以达到20万，可以分期还款，也可提前还款，当资金压力较大时甚至还可以选择先息后本的还款方式，降低短期内的偿还压力。

　　以上就是目前芝麻信用分在互联网消费金融的几个常见应用，其中花呗和借呗都是属于与芝麻信用同一生态系统的蚂蚁集团，所以他们的权限在很大程度上依然还是依赖于芝麻分，一般芝麻信用分越高，不但授信额度更高，而且相应的利率也会更低。对于芝麻分778分的支付宝用户，花呗和借呗的额度有十多万实属正常，那么一夜之间被关停了又是怎么回事呢？众所皆知，花呗借呗以及其他贷款服务如果不按时还款会影响征信，导致花呗借呗被关停，同时芝麻信用分也会受到影响。因此，芝麻分没有被下降的情况，花呗借呗被关停了就属于另外的几种情况了，下面我们来详细分析一下几种不同的情况。

　　第一种，花呗、借呗违规使用虽然不会影响芝麻信用分的评估，但是却会直接导致花呗和借呗被关停。根据花呗和借呗的服务条款之规定，无论是花呗还是借呗都是属于消费金融产品，因此用途也仅限于消费类的用途，如果用于了投资理财或者买房买车，甚至是偿还房贷，均属于违规，都会导致花呗和借呗被关停。此外，花呗原则上只能用于消费时候的支付，是无法取现使用的，更不允许套现使用，所以花呗套现的行为也属于违规使用的这一种，同样也会影响花呗和借呗的使用。这些都已经超出了芝麻信用分影响的范围。

　　第二种，用户的负债升高，已经超出了消费金融服务所能够允许的上限，也会触发花呗和借呗的关停机制。按照目前消费金融管理之规定，每个自然人用户所能够借贷的消费类贷款总额是有上限规定的，一旦超出了这个阈值也会触发花呗和借呗的关停机制。那么这个阈值具体是多少呢？按照相关规定，一般情况是以用户个人最近三年来的年均收入计算的，超过这个阈值即会被视为过度借贷，从而限制花呗和借呗的使用权限。

　　第三种，花呗、借呗账户以及支付宝账户出现异常，比如频繁修改个人信息，尤其是验证手机，以及频繁出现异地登录的情况，系统会认为这样的账户存在极高的被盗风险，或者买卖账号的情况，为了确认认证用户的资金安全，不但会限制支付宝账户的交易，同时还被关停该账户的花呗和借呗额度。

　　以上三种情况，就是目前比较常见的可能引起花呗借呗的关停的原因，他们的共同特点都是芝麻分信用分没有受到任何影响。由此告诉我们，芝麻信用分并非支持花呗借呗权限的唯一标准，。但又是必不可少的条件之一，如果我们的花呗借呗被关停了，很有可能是上述一个或者多个原因导致的结果。关于花呗和借呗被关停的诸多原因中，你还知道哪些情况也会导致花呗和借呗被关停呢？欢迎大家留言分享。