反洗钱系列宣传 ｜ 保护自己，谨防成为洗钱的“白手套”（二）

　　

　　因涉嫌洗钱行为而犯罪，您是否觉得只是影视剧里才会出现的那些桥段，可在实际生活中，洗钱行为已潜藏在我们身边，洗钱罪离我们并不遥远。

　　洗钱罪对社会大众来说了解并不多，但其却一直是有着“犯罪根源”的别称。那我们一起来了解学习洗钱罪，学会如何保护自己，一起维护好金融秩序，一起反洗钱吧。

　　1.何为洗钱？

　　在现实生活中，犯罪分子会通过各种金融交易方式，将非法所得合理化的过程，就是俗话说的“洗钱”。通俗地讲就是“将黑钱或赃钱洗白”，将非法所得转为合法的过程。

　　2.哪些钱是洗钱犯罪的对象？

　　易滋生“洗钱犯罪”的有7类上游犯罪，分别为毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益。

　　如果洗的是自己7类犯罪所得的钱，同样构成洗钱罪，根据《刑法修正案（十一）》已将“自洗钱”纳入洗钱罪的调整范围。

　　3.洗钱犯罪的危害何在？

　　随着经济全球化的快速发展和高新技术的广泛应用，各类犯罪与洗钱活动相互交织渗透，洗钱的手法越来越隐秘，给查清案件和追赃带来极大阻碍，上述7类犯罪本身已严重危害国家安全、社会稳定、扰乱经济和金融正常运行，如果这些违法犯罪所得在社会中游离，其危害巨大，因此国家对洗钱犯罪依法严厉打击。

　　4.洗钱罪有什么后果？

　　构成洗钱罪，最高可判处十年有期徒刑，罚金没有限额。

　　5.如何保护好自己，远离帮人洗钱的风险？

　　洗钱实际上已经以各种生活方式渗透进我们的生活，真实的洗钱也许就在您身边，一些看似普通的交易行为，简单的经济往来，都可能成为洗钱犯罪的“帮凶”，变成其洗钱的白手套。

　　（1）请保管好自己的金融账户和个人信息

　　① 不要出租、转借、出售任何形式的金融账户（包括支付二维码等各类具有收款、付款、转账等功能的实名账户）。

　　金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉做掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。

　　② 不要出租出借自己的身份证件

　　为成他人之美而出租出借自己的身份证件，可能产生以下后果：他人借用您的名义从事非法活动；可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；您的诚信状况受到合理怀疑；他人的不正当行为可能致使您的声誉受损。

　　（2）选择安全可靠的合法经营金融机构办理业务

　　一个为您频繁“通融”、违规经营的机构可能为犯罪分子提供了便利，让犯罪的黑手也伸进了您的账户。

　　不要轻信虚假的投资理财产品，其背后可能潜藏着电信网络诈骗、非法集资活动等洗钱行为，您在使用金融账户进行汇款或购买投资理财产品时，应知晓汇款对象，认真了解投资理财产品的发售机构、产品类型、投资去向、收益保障等信息，核实相关风险。

　　合法经营的金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务，接受监管和履行反洗钱义务是对客户和自身负责。请一定要选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构。

　　（3）主动配合金融机构开展反洗钱基础工作

　　为了防止盗刷或者不法分子扰乱正常金融秩序，您办理相关业务时需要出示有效身份证件；如实填写相关信息；留存有效身份证件的复印件；以电话、信函、电子邮件等方式确认您的身份信息；回答工作人员合理的提问，配合开展尽职调查。

　　为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，我国《反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》（2021）规定，任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门、有关主管部门以及公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

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