暑期出游，您的保险买了吗

　　湖南日报·新湖南客户端记者 刘永涛

　　高考、中考相继结束，孩子们的暑假来了，暑期出游成为众多家庭的必选项目。买一份合适的保险保障出游安全，也是一堂必修课。

　　旅游保险能提供哪些保障?旅游网络平台、旅行社、保险企业等都能买，哪个平台购买更靠谱?记者采访保险业内专家，为您暑期旅游投保支招。

　　境内游首选意外险

　　暑期来临，旅游保险市场持续升温。省内各大保险公司竞相“出招”，抢占暑期“蛋糕”。

　　面对众多卖点十足的保险产品，游客在购买时须量体裁衣，以求物有所值。

　　“暑期境内旅游，建议首选旅游意外险。”新华保险湖南分公司邓建荣介绍，旅游意外险是出游的“标配”，通常价格在100元以内，但很实用。

　　旅游意外险，主要保障旅游途中因意外事故导致死亡或伤残，或摔伤、溺水、交通事故、中毒、烧烫伤等保障范围内的其他项目。从保障时间看，常见的旅游意外险期限一般在30天以内。

　　游客要结合出行的方式、旅游活动计划和自身实际保障需求，来综合对比选择保险产品。需要注意的是，有涉及到高风险项目的，一定要选择保障额度较高，救援服务全面的保险产品。如果旅行途中罹患疾病，或被保险人从事跳伞、滑翔、赛马、马术表演、赛车、拳击等高风险运动或活动，多数旅游意外险不会理赔。

　　比如，一款境内旅游意外险，7天的保障期限，价格为100元，保障责任为意外伤害、残疾或烧烫伤40万元，坠崖意外身故5万元、溺水意外身故5万元、公共交通意外20万元、意外医疗5万元、紧急医疗送返5万元、住院津贴每天100元。这份保险就涵盖高风险运动的保障，相对比较适合参与高风险运动的游客购买。

　　境外游要配齐医疗险

　　在境外旅游，针对“意外身故”“意外伤残”等情况，常见的旅游意外险同样会产生保障作用。但其局限性在于，在境外不享受意外医疗，医疗费用一般是国内的医院治疗的费用才可以理赔。

　　近年来，市民出境旅游，出现病痛、需要治疗的案例不胜枚举。医疗保险虽然并非出游必备品，其重要性却在不断提升。不同于境内游，由于境外旅游情况比较复杂，而且在国内(境内)投保的普通医疗险不会报销境外医疗费用，因此，境外出游人群在意外险的基础上最好补充医疗险。

　　一些保险公司在售的全球旅游保险，就包括了意外险与医疗险两个品种。如，太平洋保险推出的“商旅护航”境外旅行保险、“畅游天下”境外旅行保险，保险保障范围较全面，医疗补偿额度均是50万元，而且还提供一些特色服务，可以满足不同消费者的需求。

　　类似的产品，除基础意外伤害、医疗补偿、医疗运送和送返保障外，还有紧急搜救服务保障，并提供交通意外身故双倍给付、亲属探访补偿、旅行证件损失、旅行延误等保障。

　　太平洋人寿湖南分公司相关人士提醒，不管游客购买哪种境外保险，医疗救援、紧急救援服务均非常必要。一旦被保险人在境外出险，只要与投保公司合作的救援机构取得联系，救援公司就能提供紧急救援服务，包括医疗救援、安排家人到境外探病等。

　　一般来说，实力雄厚、信誉良好、在国外有良好合作伙伴的保险公司，医疗救援、紧急救援服务也会更加完善，应当成为首选。

　　弄清保障范围是关键

　　业内人士称，购买旅游保险，无论是选择旅游网络平台、旅行社，还是保险公司的线上或线下渠道，都很方便，价格差异都不会太大。

　　对于游客来说，投保的关键在于弄清保障范围，熟悉保险条款里包含哪些内容。一旦出险，让已购买的保险能够真正发挥作用。

　　比较而言，网购保险更受年轻人的青睐。湖南省保险行业协会秘书长张在新建议，游客首先要选择正规网站，主动点击网页上的保险条款链接，认真阅读保险条款和投保须知，注意查看保险条款中是否承保蹦极、潜水、冲浪等高危极限运动，并认真阅读免责条款。

　　“游客买旅游意外险，要把握产品的基本功能。”张在新说，意外险一定要符合：外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。其免责内容相对更容易理解，最明显就是不保疾病，比如中暑、高原反应、药物过敏、个体食物中毒、猝死等。有的产品会明确列明，有的产品没有列明，但也是不保的。

　　“保险起码的合同生效日、等待期、免赔额、赔付范围、赔付比例等等，这些直接关系到理赔，必须多加关注。”张在新说，一些游客买保险之前，不认真了解条款，买保险之后，也不仔细翻阅合同，致使出现不必要的理赔纠纷。

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