【农金思考】保险要跟进服务于度假休闲旅游

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　　[摘 要]中共中央、国务院印发的《扩大内需战略规划纲要（2022－2035年）》指出，扩大文化和旅游消费。大力发展度假休闲旅游。拓展多样化、个性化、定制化旅游产品和服务。而在加快推进休闲旅游高质量发展的同时，为国民度假休闲旅游提供全方位保险保障尤为重要。随着我国旅游市场的速猛发展和扩大，旅游安全风险因素表现出复杂化、多样化、新型化等特点，环境、人员、设备、管理等多样化的旅游风险持续影响旅游安全，旅游安全问题愈发凸显，为了规避旅游风险，为旅游业发展保驾护航，旅游保险是一种行之有效的手段。对此，全国保险经营机构要高度重视，认真对待，多措并举，跟进服务，开拓创新，狠抓落实。

　　引言

　　中共中央、国务院印发的《扩大内需战略规划纲要（2022－2035年）》指出，扩大文化和旅游消费。大力发展度假休闲旅游。拓展多样化、个性化、定制化旅游产品和服务。而在加快推进度假休闲旅游高质量发展的同时，为度假休闲旅游提供全方位保险保障尤为重要。

　　我国保险服务于国民度假休闲旅游概况

　　有关资料显示：我国旅游产业对国民经济综合贡献和社会就业综合贡献均超过10%，旅游的总收入达6万亿元。我国继续保持世界最大的国内旅游消费市场，世界第一大出境旅游客源国。可以说已融入经济社会发展全局，成为国民经济战略性支柱产业。

　　尽管我国旅游市场发展保持着强劲的发展势头，然而与之相关的旅游保险却并没有随之跟上。由于思想认识滞后，缺乏积极性；保险品种较少，缺乏针对性；渠道销售单一，缺乏广泛性，所以我国旅游保险的发展却严重滞后于旅游业的发展，使游客的利益得不到规范化的保障，并限制了旅游业的发展潜力。据中国人民财产保险公司的统计，目前除了20％左右的旅客随团旅游由旅行社办理保险外，绝大部分出游者均处于无保险状态，每年至少应有70亿元保费潜力的旅行保险市场，实际却只有约10%～20%的收入，有八至九成的市场尚未开发。我国的旅游保险发展严重滞后于旅游业的发展，旅游保险市场并且没有被充分发掘，有着极大的发展前景。

　　创新保险服务于国民度假休闲旅游举措

　　随着我国旅游市场的速猛发展和扩大，旅游安全风险因素表现出复杂化、多样化、新型化等特点，环境、人员、设备、管理等多样化的旅游风险持续影响旅游安全，旅游安全问题愈发凸显，为了规避旅游风险，为旅游业发展保驾护航，旅游保险是一种行之有效的手段。对此，全国保险经营机构要高度重视，认真对待，多措并举，跟进服务，开拓创新，狠抓落实。

　　一是要思维创新，高度重视旅游保险服务。保险经营机构一方面要充分认识到旅游业是国民经济的重要组成部分，旅游业是拉动内需、刺激消费、提供就业的重要行业，在保增长、扩内需、调结构、促发展中发挥着重要作用，加大旅游保险宣传，提高游客保险意识。另一方面，要充分认识旅游保险的重大意义和深远影响，从政治战略的高度和长远发展的角度出发，加大保险业支持旅游业的力度，推动旅游业与保险业的对接，特别是对旅游保险发生的赔案，要简化理赔程序，及时现场查勘，科学合理定损，迅速兑现赔付，竭诚为旅游业提供全面的保险服务。

　　二是要产品创新，不断丰富旅游保险产品。保险经营机构一方面要针对目前我国旅游体系不够完善的现状，集中专业力量，增加经费投入，加快研发进程，积极开发和推出个性化的、有差别的、具有创新性的既适销对路又便于推广的旅游业所需的保险新产品，并根据旅游有什么风险，就提供什么保险保障；客户需要什么保障，就设计什么保险方案。另一方面，在开发新险种时，要依据保险学原理，深入作好市场调查，科学厘订保险费率，合理确定保险金额，对附加条款、保险协议设计拟定等，都必须严格依照审慎的原则，建立有效的论证、审核、精算、审批制度，并建立起科学合理和符合保险监管要求的差别化定价机制，切实做到保险经营风险可控，能够充分满足旅游业需求。

　　三是要联动创新，积极扩大旅游投保范围。旅游保险因其在分散旅游风险，保障涉旅部门和游客权益的突出作用而日益受到重视。因此，相关部门要建立起联动、互动、主动机制，做到分工不分家，加强沟通与合作，不断扩大旅游投保范围。一方面，国家旅游监管部门要把旅游保险工作作为一项重要工作去抓，切实加大执法力度，严格履行监管职责，进一步提高旅游保险责任意识和风险防范意识；要求涉旅部门和游客积极主动地利用保险机制，自觉地参加各种旅游保险。另一方面，各保险经营机构要结合当地实际，依法合规经营，既要坚持应保尽保，保足保全，又要做到科学管理，风险可控；既要加强自律，严于律己，又要管理好自己的分支机构和展业队伍；既要做到客户第一，服务一流，又要坚决制止扰乱市场、破坏秩序的行为发生，有效消除竞争的负面效应，确保旅游保险市场的有序和健康运行。

　　四是要保障创新，提高旅游保险理赔效率。旅游保险，涉及千家万户；保险理赔，更是敏感地带。做好旅游保险理赔工作，提高旅游保险理赔效率，就显得尤为重要。一方面，银保监管部门要认真履行其监管职能，严格依法依规办事，切实把好旅游保险承保、理赔监管工作关口，监督好保险经营机构在旅游保险服务购买时提供顾问咨询服务，在发生合同约定的旅游保险事故时提供迅速的救援和保险补偿，并在事故发生后及时通过有效的理赔机制进行理赔保障。另一方面，保险经营机构要加强对旅游保险理赔工作的管理，建立旅游保险理赔绿色通道，规范、高效、优质地开展旅游保险理赔服务，保证旅游保险赔付过程公开透明和信息通畅，受害人可通过涉旅部门和承保的获取及时准确的赔偿信息等，以最大程度地保障受害人的合法权益。

　　来源于：彭远汉 王守章

　　江西省景德镇市金融学会

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