洗钱黑产链之“地下钱庄”

　　什么是地下钱庄？ 地下钱庄又称影子银行，它们的功能有如非法银行、财务公司、钱庄等，表面可能以合法组织作装潢，例如找换店、当铺、银楼、洋行、外贸公司、旅行社等。其业务包括洗黑钱、高利贷、非法汇款等。

　　所谓的“地下钱庄”洗钱，一般包括两类业务，一是换汇，即境内人民币输出境外换成外币，或境外外币输入境内换成人民币；二是“洗黑钱”，即一些无法交代来源的资金，通过账户倒转，变成合法合规的收入，资金不一定跨境；三是放高利贷，高利贷极高的利润成为了地下钱庄刑事犯罪的主要诱因。

　　所以“地下钱庄“又称——“富人”的洗衣机，穷人的榨干机。

　　以下主要介绍换汇+洗黑钱业务：

　　什么样的人需要洗黑钱？ 涉毒、涉恐、涉赌、走私、贪腐等违法犯罪资金，逃税、骗税、骗政府奖励、逃避外汇管理等违法投机套利资金。钱庄通过各种方式隐藏资金来源，并进行投资使其合法。

　　洗钱这事对于普通人来讲这辈子可能也用不到，不过对于黑灰产来讲是必备的（迫不得已），因为钱不洗白就花不出去。

　　地下钱庄洗钱方式 有一些南方口岸地区的“地下钱庄”是真的有活生生的钱进出境的——采样比较原始的办法通过“水客”将钱分批带过境。

　　 “蚂蚁搬家”式购汇也是地下钱庄常用外汇方式，由于国家对外汇额度有一定限制，每人每月外汇金额最多为5万美元（中国外汇政策收紧是为了防止国内资本流出，打击洗钱行为），地下钱庄通过非法手段获取n多张银行卡，可以将资金拆分通过不同方式快速转移。

　　 “地下钱庄”最常用的洗钱方式是“两头资金池”，“懂行的”管这个叫“哈瓦那”，境内、境外是分割的，资金各自循环，表面上境内人民币没有流出去，境外外币没有进来，实际上交易早已通过‘对敲’完成。

　　 少报出口、多报进口：具体操作方法是进口时报高于进口设备或原材料的价格，然后从国外供货商手中索取回扣、分赃款，并将非法所得留存境外；出口时则大幅压低出口商品价格，或采用发票金额远低于实际交易额的花招，将货款差额由国外进口商存入出口商在境外的账户。

　　 我们经常听到有不愿透露姓名的神秘买家，以天价买走了某不知名艺术品。A低价/正常价格购买艺术品，经过拍卖天价卖给B，B天价购买艺术品的钱其实是由A的黑金支付，如此A成功将巨额黑金洗白。

　　地下钱庄特点：1、地下钱庄隐蔽性极强，邀请制开户：

　　地下钱庄从不会在任何公开场所进行露面，对于服务客户采用的也是邀请制，只有钱庄的客户或工作人员为其介绍才可以在钱庄开户。大一点的钱庄多数被包装成境外第三方支付公司，支付是洗钱的重要一环，也是灰产所必需的，可以做支付的钱庄是实力的体现之一，这样的钱庄可以掌控资金从来源到去向的所有环节，最终保障到客户手里资金的合法性。

　　2、数以千计的银行卡进行资产转移：

　　地下钱庄会通过数以千计的银行卡进行资金转移，当然这些银行卡也是通过一些非法途径购买来的，俗称银行卡四件套，这也是整个地下钱庄产业链中发挥重要作用的一环，用于资金转移的账户也并不仅仅是个人账号，其中也会有一部分企业对公账户。资金通过无数张卡像更多银行卡中转移，转移层级往往可能多达数十次，这么做的主要原因是追查难度极大，很难追踪资金最终的去向。

　　3、资金流转特点：

　　负责资金归集的核心关键账户数量少，但交易金额非常大，而执行资金中转过渡的账户数量较大，但交易金额较小；结构化的集中转入、转出交易多与核心关键账户较近；

　　4、地下钱庄控制的单位账户所属的多数企业大多存在“空壳”现象，而其账户存在频繁交易。（对此，“地下钱庄一般不问‘客户’的身份，不问钱从哪里来，基本没有什么审批环节。很多从事地下钱庄的人，如果感觉‘客户’资金有问题，会提高汇率和手续费，这就是‘黑吃黑’）

　　5、根据资金规模的大小以及风险的高低，手续费一般在3%-10%，但也有一些黑吃黑的情况，手续费高到20%。

　　“地下钱庄充当了完成上游犯罪的一个链条，一个组成部分。地下钱庄犯罪，已绝不仅仅是非法跨境汇兑造成监管无力，由这类犯罪助长和滋生的上下游犯罪，更严重危害了国家经济安全和老百姓的切身利益”