医疗险报销范围大不同，买这种，能报更多！

　　就在昨天，有位粉丝在我们的微信文章下面，咨询了一个问题，虽然看似很简单：

　　我总结了下问题，大概就是以下3种描述的报销范围：

　　仅限社保内；

　　社保内+自费药；

　　不限社保。

　　小伙伴们不妨先暂停一下，想一想各自的报销范围该怎么理解，看看答案是否和接下来要说的一样，不管对还是错，再往下看印象会更深哦~

　　一：医保是如何报销的？

　　上面的3个问题，都有一个核心，就是都要考虑社保的报销范围。

　　稍微注意下，社保即我们常说的五险，其中管生病的是医疗险，也就是我们说的医保的一部分，社保范围内外，可以简单理解医保范围内外。

　　医保报销有个口诀叫：两定三目录。

　　两定三目录：

　　两定：定点医院和定点药店

　　三目录：药品目录、诊疗目录、医疗服务设施范围和支付标准目录。

　　两定好理解，主要是三目录，跟医保内外有很大的关系：

　　具体说下药品：

　　医保范围内只有甲、乙两类药品，其中甲类药可100%报销，乙类药可报销70%，剩下的30%怎么办呢？就得自己掏腰包！

　　关键问题来了，这30%的费用，自己掏的钱，算不算自费药的费用呢？

　　只要记住一个关键点就是：自费药一定得是医保范围外的药品花费。

　　这么看就不晕乎了，乙类药是医保范围内的，所以为乙类药报销比例之外掏的钱，不算自费药的费用。

　　关于医保为啥不够用，之前写过一篇文章，想了解的阔以点击下面的链接：

　　医保非万能，这些情况都不报！一定要记清~

　　好，搞清上面这个概念后，我们接着说~

　　二：商保的3大报销类型要搞清

　　了解完医保的报销规则后，再说回文章开头那位粉丝提的问题就简单了~

　　一、仅限社保内

　　这个最容易理解，比如所有钱都花在甲类药上，医保本身就是100%报销，只要没超过医保报销限额，那就没商保什么事~

　　如果买的是乙类药，假设花了10万，医保报销70%也就是7万，剩下的3万则可以由“仅限社保内”的商保报销。

　　上面说的是药品花费，其他的什么检查费、床位费等，只要在医保范围内且医保没报的部分，“仅限社保内”的商保都可以报销。

　　二、社保内+自费药

　　理解这部分之前，再强调一下自费药的定义：自费药一定得是医保范围外的药品花费。

　　丙类药就是医保范围外的，一般来说，丙类药的药效比甲乙类的好，当然了，费用也更贵，所以医保没法覆盖。

　　假设小明去医院，一共花了20万，其中甲类药5万，乙类药5万，丙类药5万，住特需病房花了5万，咋报销呢？

　　医保报销：

　　甲类药 X 100% + 乙类药 X 70% =

　　5万+3.5万=8.5万。

　　“社保内+自费药”报销：

　　乙类药剩余的30% + 自费药 X 100%

　　1.5万+5万（丙类药）=6.5万。

　　你是不是要问了，为啥商保不报销住特需病房的5万块呢？

　　问的好，因为这份商保的报销范围是“社保内+自费药”，重点看自费药，这个费用必须是买药的费用，特需病房首先医保不会报销，其次这不是药品费用，所以小明买的这个商保不报销~

　　三、不限社保

　　这个就牛X了！

　　上面案例中“住特需病房的花费”，“社保内+自费药”的商保不能报销，但是“不限社保”的商保可以报销~

　　不限社保，就是不管这笔花费是在社保内，还是社保外的，都可以报销；也不管这笔花费是买药，还是诊疗项目花费，又或者是服务设施花费，都可以报。

　　不过还得提醒一点，不限社保虽然能报的更多，它也是有“免责项目”的：

　　所以买的时候要稍微看下条款~

　　好啦，看到这我们也知道了各自的报销范围，不限社保固然好，但同等保障下，价格也会更贵，所以怎么取舍，就仁者见仁，智者见智了~

　　写在最后：

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